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Debido a que los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) son brindados por instituciones financieras, obtener un préstamo de la FHA implica costos de cierre que debe pagar un comprador después de firmar los documentos de la hipoteca. Dado que los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno de los EE. UU., Los costos de cierre suelen ser más bajos en comparación con las hipotecas estándar.

Préstamos FHA

Los préstamos de la FHA son emitidos por bancos y otras instituciones financieras que han sido aprobados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los EE. UU. Los préstamos de la FHA están diseñados específicamente para hogares con bajos ingresos que no califican para hipotecas regulares. Debido a que el gobierno de los EE. UU. Brinda seguro a las instituciones financieras en caso de incumplimiento de un prestatario, el criterio para calificar para un préstamo de la FHA es menor. Específicamente, las instituciones financieras requieren pagos iniciales más bajos, menores costos de cierre y un umbral de ingresos más bajo para calificar para los préstamos de la FHA.

Un prestatario sigue siendo responsable de pagar los costos de cierre ya que las instituciones financieras incurren en diversos costos asociados con la emisión de préstamos de la FHA, tales como tarifas de originación, informes de crédito, abogados, tasación y búsqueda de títulos.

Prima de seguro hipotecario

El gobierno de EE. UU. Exige a un prestatario que obtiene un préstamo de la FHA que pague una prima de seguro hipotecario por adelantado y las primas de seguro hipotecario mensual posteriores. Todas las primas del seguro hipotecario deben ser remitidas a HUD. Una prima de seguro hipotecario por adelantado generalmente se paga justo después de que se cierra una hipoteca y equivale a 1. 75% del monto del préstamo base. Las tasas de las primas mensuales del seguro hipotecario varían según el monto del préstamo, la duración del préstamo y la relación entre el préstamo y el valor.