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Las leyes y regulaciones de protección del consumidor más impactantes en los Estados Unidos son supervisadas por la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Las agencias de cobro de terceros se rigen por la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA) que protege a los propietarios de deudas personales, familiares y del hogar. Muchas de estas mismas protecciones se han extendido lentamente al cobro de deudas de los acreedores de primera parte a través de los cambios propuestos del CFPB. Cualquier deuda que esté incluida en su informe de crédito del consumidor, potencialmente cualquier deuda que exceda $ 100, tiene algunas protecciones de privacidad y exactitud a través de la Ley de Informe de Crédito Justo, o FCRA y una enmienda posterior, la Ley de Transacción de Crédito Justa y Precisa (FACTA).

Cada estado tiene sus propias leyes de protección al consumidor, a menudo agregadas como extensiones de las reglas de FDCPA. Ejemplos del tipo de deudas que se encuentran bajo la protección de FDCPA incluyen facturas médicas, saldos de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, líneas de crédito minorista y cuentas de cargo.

Las deudas incurridas en el proceso de iniciar y operar un negocio no están cubiertas a través de FDCPA. Otras deudas exentas incluyen impuestos a la propiedad, estatales y federales. Los pagos de manutención y pensión alimenticia no están protegidos en ninguna forma y se encuentran entre las deudas que no pueden ser liquidadas mediante una quiebra. Los boletos de estacionamiento y algunas otras multas no se consideran deudas bajo la FDCPA. Los reclamos de subrogación de una compañía de seguros no se incluyen como deudas del consumidor, junto con otras responsabilidades accidentales.

En un momento, las protecciones de FDCPA, incluidas las limitaciones sobre cuándo y cómo se puede contactar a un deudor, qué divulgaciones deben proporcionar las agencias de cobro y cómo los deudores pueden presentar una demanda contra los infractores, no se extendieron a los acreedores que estaban cobrando sus propios préstamos. Técnicamente, esto sigue siendo cierto. Sin embargo, a partir de 2013, la CFPB comenzó a publicar legislación propuesta que esencialmente extiende las reglas de FDCPA, o reglas aproximadamente similares, también a los acreedores de primera parte.

Según FCRA y FACTA, los prestamistas y las agencias de informes crediticios deben presentar con precisión la información de crédito del consumidor sobre las deudas que se adjuntan al informe de crédito del consumidor. También existen reglas que restringen quién puede tener acceso a la información de crédito del consumidor, así como el derecho de cualquier consumidor a solicitar un informe de crédito una vez al año de cada oficina, sin cargo.

Algunas leyes de protección al consumidor se extienden a categorías estrechas de deuda; por ejemplo, la Ley de la verdad en los préstamos, o TILA, tiene revelaciones y protecciones específicas de la hipoteca.TILA es en realidad parte de una ley más grande de protección al consumidor, la Ley de Protección al Crédito al Consumidor, o CCPA. Otra parte del CCPA es la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, o ECOA, que protege a los solicitantes con cualquier tipo de deuda contra la discriminación basada en la religión, el sexo, la raza, el color, el estado civil, la nacionalidad o la edad.