Pregunte a cinco personas qué significa jubilarse temprano y es probable que obtenga cinco respuestas diferentes. Algunos considerarían dejar el trabajo antes de los 65 años como jubilación anticipada, mientras que otros argumentarían que debe suceder antes de los 45 años. Independientemente de cómo se cuantifique "temprano", decir que adios no es necesariamente la solución a una experiencia feliz y plena de la mediana edad. Muchas personas que anhelan la jubilación anticipada pueden no haber conocido una verdadera satisfacción laboral. Un objetivo mejor para algunos puede ser disparar para un cambio de carrera a mitad de la vida en lugar de una jubilación anticipada.

¿Por qué las personas se jubilan temprano?

¿Por qué las personas se jubilan temprano? A veces no es planificado: un despido, una enfermedad a largo plazo o el cuidado de un ser querido. En estos casos, la jubilación anticipada puede ser inevitable, ya sea que esté preparado o no.

Otras veces, es un movimiento consciente para perseguir intereses personales, ya sea que viajen, se preparen para un maratón o se conviertan en el acuarelista que siempre pensaste que debías ser. La jubilación anticipada (o el deseo de) también puede servir como un medio de escape de una carrera poco inspiradora, un ambiente de trabajo tóxico o un trabajo frustrante sin espacio para la creatividad o el progreso.

De cualquier manera, jubilarse temprano puede no ser la respuesta que está buscando. Tenga en cuenta que retirarse temprano tiene sus propios desafíos, y un cambio de carrera puede permitirle continuar trabajando mientras hace algo que le parece más gratificante y que mejora su calidad de vida en general.

Retos de la jubilación anticipada

El desafío más obvio para retirarse, temprano o no, es tener activos suficientes para proporcionar el nivel de ingresos que necesitará. Cuanto antes se jubile, más activos necesitará para compensar el período potencialmente de décadas en el que no ganará salarios. Si se jubila a los 45 años, por ejemplo, ¿tendrá suficiente para vivir cómodamente durante los próximos 50 años? ¿Y qué pasa si algunos de esos años requieren una atención médica costosa? Algunos elementos a considerar

Seguro Social

¿Quizás esté contando con la Seguridad Social? La edad a la que comienza a recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social tiene un impacto significativo en el monto de su beneficio mensual. Lo más temprano que puede comenzar a cobrar los beneficios de jubilación de la Seguridad Social es 62, pero su cantidad mensual se reducirá permanentemente. Su plena edad de jubilación (67 años si nació en 1960 o después) es la edad a la que puede comenzar a recibir beneficios completos o no reducidos. Si espera hasta después de su plena edad de jubilación para comenzar a recibir beneficios, puede ser elegible para créditos de jubilación retrasada que aumentarían permanentemente su beneficio mensual (no hay más aumento de beneficios después de los 70 años, incluso si continúa demorando los beneficios). También verifique el Seguro Social para asegurarse de que ha trabajado lo suficiente como para calificar para recibirlo: según las ganancias, gana hasta cuatro créditos por cada año trabajado y necesita un total de 40 créditos para cobrar.Haga clic aquí para más detalles.

Cuentas de jubilación

Muchas personas dependen de cuentas de jubilación para ayudar a financiar sus últimos años; sin embargo, los retiros anticipados de una cuenta de jubilación como una IRA, 401 (k) o 403 (b) pueden estar sujetos a un impuesto de penalización del 10%, además de los impuestos regulares sobre la renta. La multa puede ser incluso mayor si retira anticipadamente una IRA SIMPLE. Si espera hasta la edad de 59-1 / 2 para comenzar los retiros, puede evitar las sanciones.

Desafíos no financieros

Además de los desafíos financieros, no trabajar libera mucho tiempo. ¿Tienes suficientes pasatiempos, aventuras y búsquedas para mantenerte ocupado y comprometido durante los próximos 10, 20, 30 o 40 años?

El lugar de trabajo también proporciona un medio social, y para muchas personas, es su principal medio de socialización, ya sea directamente en el trabajo o a través de salidas relacionadas con el trabajo. Algunas personas pueden ser perfectamente felices quedándose en casa y hablando con nadie más que con sus mascotas, pero la mayoría de nosotros necesitamos alguna interacción humana con regularidad. Si deja la fuerza laboral, ¿tendrá suficientes oportunidades para cumplir con su necesidad de ser social? ¿Tiene una red existente de amigos y familiares fuera del lugar de trabajo?

Algunas personas también pueden experimentar un efecto secundario inesperado de la jubilación: explicar a otras personas por qué ya no trabaja. Para algunos, esto es tan fácil como afirmar que son financieramente autosuficientes y dejarlo así. Otros, sin embargo, encuentran difícil enfrentar el juicio (ya sea real o imaginado) de las personas que cuestionan su decisión de abandonar la fuerza de trabajo antes de tiempo o que sugieren que deberían trabajar para contribuir a la sociedad. ¿Te sentirás adecuado sin un título de trabajo? ¿Te sentirás seguro de decirle a alguien que ya no trabajas, o te sentirás culpable o a la defensiva cuando te pregunten qué haces con tu tiempo?

Cambiando de carrera

Según una encuesta de Associated Press en 2013, el 82% de los estadounidenses mayores de 50 años indica que es probable que trabajen por un salario durante la jubilación, y el 47% de las personas que trabajan ahora esperan jubilarse más tarde. ellos originalmente planearon. Muchos de los que trabajan por más tiempo eligen comenzar sus propios negocios: los datos de la Fundación Kauffman muestran que en los Estados Unidos, la tasa más alta de iniciativa empresarial se ha trasladado al grupo de edad de 55 a 64 años. La investigación también muestra que las personas mayores de 55 años tienen casi el doble de posibilidades de encontrar empresas exitosas que las de entre 20 y 34 años.

Dependiendo de su edad, puede esperar pasar entre cinco y 30 años en una segunda carrera antes de retirarse, por lo que es una buena idea pensar en formas de combinar sus habilidades existentes con sus intereses para crear un trabajo que sea gratificante. ¿Ha sido enfermera de urgencias en su hospital local durante años pero desea más viajes? Considera convertirte en una enfermera de viajes. ¿Es usted un abogado experimentado, un programador de computadoras o un profesional de recursos humanos con una causa? Considere cambiarse al sector sin fines de lucro para ayudar a un propósito mayor en el que cree. ¿Le gusta la idea de llevar una cama y desayuno u ofrecer excursiones en kayak?Ponga a trabajar sus habilidades de gestión, marketing y servicio al cliente y comience su propia pequeña empresa.

Recuerda cuando eras pequeño y todos preguntaban: "¿Qué quieres ser cuando seas grande?" Puede haber respondido cualquier cosa, desde un arqueólogo a una bailarina o una estrella de rock. En algún momento, si eres como la mayoría de la gente, dejas que ese sueño se desvanezca porque tus intereses cambiaron o esa elección ya no parecía práctica. Incluso podría recordar el momento exacto en que abandonó su sueño: una oferta de trabajo que no podía rechazar, la reacción de un amigo ante sus grandes planes o un bache en el camino que lo envió por un camino diferente.

Una segunda carrera es una gran oportunidad para reavivar esos sueños anteriores, incluso si los ajusta un poco. Si soñaste con ser una estrella de rock, podrías poner tus habilidades musicales a trabajar y enseñar guitarra. O, si desea cavar huesos de dinosaurios, puede buscar trabajo en su museo de historia natural local. Demasiado tarde para convertirse en una bailarina? Abra un estudio de baile en su comunidad. Sin embargo, no es necesario recrear un sueño de la infancia para tener un cambio de carrera satisfactorio. Después de décadas en la fuerza de trabajo, es posible que tenga el conocimiento, la energía, el talento y el tiempo para comenzar una carrera profesional completamente nueva que puede proporcionar tanto un sueldo como un objetivo.

¿Qué pasa si su conjunto de habilidades no coincide con su sueño de una segunda carrera? Nunca es demasiado tarde para aprender nuevas habilidades a través de la educación y la capacitación. Los programas profesionales, las escuelas de posgrado y las universidades comunitarias atienden a las personas con obligaciones laborales y familiares, ofreciendo clases nocturnas, de fin de semana y en línea para proporcionar a los estudiantes la flexibilidad que necesitan. Si lo planificas bien, puedes completar los cursos necesarios mientras estés en tu campo actual, lo que te permite "comenzar a trabajar" cuando cambies de carrera.

The Bottom Line

No todo el mundo tiene otra opción cuando se trata de la jubilación. Una pérdida de trabajo o un problema de salud pueden provocar una jubilación anticipada inesperada, o su situación financiera podría evitar que se jubile tan pronto como lo desee. Si tiene una opción, puede valer la pena considerar una segunda carrera antes de dejar la fuerza laboral por completo. (Consulte Planificar su segunda carrera para obtener más detalles.) Un trabajo diferente, ya sea que aproveche sus habilidades existentes o entre en un territorio totalmente nuevo, puede darle una plataforma para perseguir sus intereses mientras lo mantiene comprometido, productivo y Financieramente estable.