El prestatario promedio de préstamos estudiantiles que se graduó en 2014 tiene $ 33,000 en préstamos estudiantiles para pagar, informa el Wall Street Journal . Si tiene que pagar decenas de miles de dólares en los próximos años, ¿no sería bueno ganar recompensas de tarjetas de crédito en el camino? Recuperar el 1% ayudaría a devolver algo de dinero en el bolsillo.

Pero no todos los proveedores de préstamos estudiantiles aceptan pagos con tarjeta de crédito. También hay buenas razones para no cambiar el saldo de su préstamo estudiantil a una tarjeta de crédito. Echemos un vistazo a si puede obtener recompensas de tarjetas de crédito pagando sus préstamos estudiantiles y si debe intentar hacerlo.

Pagar préstamos estudiantiles de Navient con tarjeta de crédito

Servicio federal de préstamos estudiantiles Navient, que se hizo cargo del servicio de préstamos estudiantiles de Sallie Mae en 2014 (ver Cómo afecta Sallie Mae los préstamos estudiantiles para el historial), no ofrece una opción de pago con tarjeta de crédito en su sitio web. Pagar con tarjeta de crédito requiere tomar el paso adicional de llamar al servicio al cliente. Navient no cobra una tarifa de conveniencia de la tarjeta de crédito, pero hay una tarifa de pago por teléfono. Navient no revela cuánto es esta tarifa y no respondió a nuestra solicitud de comentarios antes de la hora de cierre.

La sección de preguntas frecuentes del sitio web de Navient, disponible solo para clientes actuales después de iniciar sesión, dice que los prestatarios pueden pagar con una tarjeta Visa o MasterCard por teléfono, pero solo por el monto adeudado. La tarifa de pago del teléfono probablemente eliminará, si no excede, cualquier recompensa de tarjeta de crédito que pueda ganar haciendo un pago de esta manera.

Pagar otros préstamos estudiantiles con tarjeta de crédito

Si otra compañía es su administrador de préstamos estudiantiles, y si acepta pagos con tarjeta de crédito por una tarifa baja o sin cargo (o está dispuesto a renunciar a la tarifa), es posible que para ganar un importante reembolso haciendo un pago de préstamo estudiantil en su tarjeta de crédito si usted es alguien que siempre paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad.

Primero, deberá solicitar y ser aprobado para una tarjeta de crédito con un gran bono de inicio de sesión más recompensas en efectivo en curso. Busque algo como $ 500 de reembolso en efectivo después de gastar $ 5,000 en sus primeros tres meses de membresía en la tarjeta, más 1% de reembolso en todas las compras. Estas tarjetas generalmente se reservan para personas con un crédito de muy bueno a excelente (consulte Buscar las mejores tarjetas de crédito con devolución en efectivo ).

Esta es la tarjeta que usará para hacer un pago adicional grande y único por su préstamo estudiantil. Reserve el dinero en efectivo para pagar el cargo pendiente de la tarjeta de crédito, de modo que no termine negociando deudas a bajo interés por deudas con intereses altos. Luego, antes de iniciar el pago, asegúrese de que el emisor de su tarjeta de crédito no caracterice la transacción como un adelanto en efectivo y obtenga la confirmación por escrito.Además, informe al emisor de su tarjeta de crédito de antemano que va a realizar una transacción grande para que no se rechace o marque como fraudulenta.

Después de realizar el pago, controle su cuenta de tarjeta de crédito para asegurarse de que la transacción se contabilice como una compra, no como anticipo de efectivo. Si todo va bien, cumplirás los requisitos para ganar el bono de registro, además de ganar 1% de reembolso. Luego, deberá pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo para evitar incurrir en intereses o recargos por mora.

Con esta estrategia, logrará tres metas financieras a la vez: eliminar una porción del saldo de capital de su préstamo estudiantil, ahorrando todos los intereses que habría pagado por ese capital a lo largo de los años y ganando importantes recompensas de tarjetas de crédito.

Y si tiene la suerte de tener un administrador de préstamos estudiantiles que acepte pagos con tarjeta de crédito por cualquier cantidad sin cargo, no hay razón para no pagar su factura de préstamo estudiantil con su tarjeta de crédito todos los meses, siempre y cuando ' no está llevando un saldo de tarjeta de crédito.

Si está luchando, no lo haga

Si usted es alguien que generalmente tiene un saldo de tarjeta de crédito, no tiene sentido hacer los pagos de su préstamo estudiantil con su tarjeta de crédito. Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles generalmente son más bajas que las tasas de interés, así que si tiene problemas para pagar los préstamos estudiantiles a tiempo, puede ser más económico incurrir en un cargo por pago tardío a la compañía de préstamos estudiantiles que acumular intereses en un crédito tarjeta.

Si tiene problemas para hacer sus pagos de préstamos estudiantiles, período, su mejor opción es considerar la refinanciación o cambiar el plan de pago de sus préstamos estudiantiles. (Para obtener más información, consulte ¿Tiempo para consolidar sus préstamos estudiantiles? )

¿Hará daño a su puntaje crediticio?

Pagar una gran parte de su préstamo estudiantil con una nueva tarjeta de crédito en realidad puede ayudar a su puntaje de crédito de varias maneras. Solicitar una nueva tarjeta de crédito, en sí mismo, amortiguará temporalmente su puntaje crediticio. Sin embargo, el aumento en su crédito total disponible de la línea de crédito de la nueva tarjeta puede ayudar a su puntaje. Pagar el saldo de su préstamo estudiantil también puede aumentar su puntaje crediticio.

El cobro de un gran pago que consume más del 20% del crédito disponible de su nueva tarjeta puede dañar su puntaje de crédito, pero si cancela el cargo antes de que se emita su estado de cuenta, ese saldo grande no se informará al crédito oficina y no dañará su puntaje. Su pago de facturas puntual ayudará a su puntaje.

Estas son pautas generales sobre cómo las oficinas de crédito dicen que las diferentes acciones afectan los puntajes de crédito de los prestatarios. FICO advierte que las diferentes acciones afectarán los puntajes de diferentes consumidores de diferentes maneras, dependiendo de la imagen total de su perfil crediticio. (Para la lectura relacionada, vea 3 maneras fáciles de mejorar su puntaje crediticio y Los 5 factores más importantes que afectan su crédito .)

Conclusión

Muchos prestamistas estudiantiles no le permitirá pagar su préstamo estudiantil con una tarjeta de crédito, o le cobrará una tarifa por hacerlo o limitará cuánto puede cobrar.Estas reglas están vigentes para ahorrarle a los prestamistas dinero en las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y para evitar que los consumidores conviertan la deuda de préstamos estudiantiles con intereses relativamente bajos en deudas con tarjetas de crédito de mayor interés.

Pero si tiene excelentes hábitos de tarjetas de crédito, una porción de efectivo extra para pagar su préstamo estudiantil, una gran tarjeta de crédito de recompensas y un prestamista de préstamos estudiantiles que aceptará pagos con tarjeta de crédito sin pagar una tarifa, puede salga adelante haciendo pagos de préstamos estudiantiles con su tarjeta de crédito.