Nuestra revisión de Swift Capital analiza un tipo particular de préstamo disponible para propietarios de pequeñas empresas. Explicaremos cuáles son estos préstamos y lo ayudaremos a comprender un componente clave de la forma en que funcionan.

¿Qué es Swift Capital?

Las startups y las pequeñas empresas son un poco como jóvenes recién casados: hay mucho por hacer, pero hay muy poco dinero disponible. Además, surgen costos inesperados que no son solo inversiones hacia los objetivos a largo plazo de una empresa; son gastos de emergencia necesarios para mantener el negocio fuera del agua.

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Cuando el dinero no está presente en estas situaciones de hacer o deshacer, tiene que venir de algún lado. Lamentablemente, los bancos no prestan dinero rápidamente a los propietarios de las empresas en su etapa inicial, y si están dispuestos a prestar, normalmente lleva un tiempo avanzar en el proceso de solicitud. Las tarjetas de crédito son una opción más rápida y accesible, pero los montos de financiamiento a menudo son bajos y la tasa de porcentaje anual alta, o al menos eso creemos.

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Empresas como Swift Capital satisfacen las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas al proporcionar un acceso rápido a los fondos en lo que dice son tarifas razonables.

(Para obtener información relacionada, consulte Cómo mantener a su pequeña empresa a flote durante tiempos difíciles.)

Algunos detalles funcionan de la siguiente manera: Para calificar, su negocio debe tener al menos un año de antigüedad, su crédito puntuación de al menos 500, y debe traer $ 100, 000 o más anualmente.

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Una buena regla es que califique para un préstamo equivalente a entre 10% y 15% de sus ingresos anuales.

Junto con su préstamo, hay una comisión de originación del 2. 5%, pero ¿qué ocurre con la tasa de interés? Eso es lo que debemos analizar en detalle.

¿Qué es una tasa de compra?

Se vuelve bastante complicado, pero una tasa de compra es el múltiplo que el prestamista le cobra por pedir dinero prestado. Por ejemplo, si una tasa de compra es 1. 2, un préstamo de $ 10, 000 le costaría $ 12, 000.

Para que sea más fácil de entender, Swift Capital escribe su tasa de compra como un porcentaje. En el ejemplo de su sitio web, muestra un precio de 17. 9%. Eso es simplemente una tasa de compra de 1. 179.

¿Por qué usar una tasa de compra en lugar de una APR con la que los consumidores están familiarizados? En parte, porque los préstamos a corto plazo tienen altas APR. Esto se debe a que el término es parte del cálculo de APR: cuanto más corto es el plazo del préstamo, mayor es la APR. Si estaba pagando un préstamo con una tasa de compra de 1.35 en seis meses, su APR es del 112%. ¡Paga en tres meses, es 200%! Ahora puede ver por qué estas empresas no anuncian APR.

Otros argumentarán que aunque es difícil entender el pago de intereses en el frente del préstamo, es muy difícil de entender el verdadero costo del préstamo, en comparación con otros préstamos. En el ejemplo de Swift, agregó el costo del 17. 9% sobre los $ 35,000 para obtener un monto total de préstamo de $ 42, 140, una tasa efectiva anual de alrededor del 39%, ya que es un préstamo de 12 meses.

Lo que necesita comprender es lo siguiente: cuando observa la tasa de interés de Swift Capital o de cualquier otro prestamista de anticipo en efectivo comercial (MCA), el porcentaje entregado no es el mismo que el APR. Puedes ver algunos cálculos básicos aquí.

Volver a Swift

Ahora que comprende cómo funciona el costo del préstamo, volvamos a la revisión. Si compara la APR, los préstamos de MCA son el equivalente minorista de los préstamos de anticipo en efectivo (alto interés y plazo de pago corto), pero las tasas de Swift, en comparación con otras en el espacio de MCA, son buenas. En su sitio web, Swift dice que sus tarifas de compra comienzan en 1. 099. Para aquellos que pueden obtener esa tasa en función de su calificación crediticia y otras métricas de préstamos, eso es bastante bueno.

Swift también anuncia una garantía de mejor precio. Coincidirá con la tasa siempre que todos los términos sean exactamente iguales y el préstamo aún no esté financiado.

En general, la compañía tiene altas calificaciones del Better Business Bureau y las revisiones en línea son positivas en general. Por supuesto, no es difícil encontrar clientes enojados, pero eso es cierto en todas las áreas de la banca. Los hilos negativos comunes incluyen una mala comunicación y una gran cantidad de problemas para las personas que intentan prepagar el préstamo.

The Bottom Line

A veces su empresa necesita dinero rápidamente; si ese es el caso, Swift podría ser una buena opción. También debe verificar las ofertas en otros prestamistas como OnDeck.

La sabiduría convencional es que usar su tarjeta de crédito es un mal negocio para obtener préstamos a corto plazo, pero si compara manzanas con manzanas (saldando la deuda tan rápido como lo haría con una MCA), su tarjeta de crédito probablemente sea una mejor opción. acuerdo. Aún así, si está buscando este tipo de préstamo, Swift Capital es una buena opción.

Para obtener opciones de financiación adicionales, consulte Los 7 mejores sitios web de préstamos entre pares. Para obtener información sobre otro tipo de financiación para pequeñas empresas, consulte Expansión de su pequeña empresa con un préstamo de la SBA