La reciente muerte de la estrella de rock Prince ha vuelto a arrojar luz sobre la importancia de tener incluso un poco de planificación básica de patrimonio en su lugar. Según los informes de prensa, la herencia de Prince vale unos $ 300 millones y no existe un registro de un testamento ni de ningún otro plan de sucesión. Esto probablemente resultará en un caos prolongado y costoso; incluso ha habido un reclamo de un recluso que indica que es el hijo perdido de Prince.

Además de Prince, las celebridades recientes que han muerto incluyen a los actores Robin Williams, James Gandolfini y Phillip Seymour Hoffman; cada caso presenta documentos de planificación de sucesión incompletos que causan problemas y litigios para sus herederos.

Si bien la mayoría de las propiedades de sus clientes son probablemente mucho más pequeñas que las de Prince, es importante que ellos y sus herederos coordinen su sucesión. Este puede ser un tema difícil de abordar en algunos casos, por lo que el uso de ejemplos de celebridades que no planearon correctamente puede ayudar a iniciar la conversación. Aquí hay algunos temas básicos para cubrir con sus clientes cuando se trata de testamentos. (Para obtener más información, consulte: Planificación patrimonial: 16 cosas que debe hacer antes de morir. )

¿Quién obtiene qué?

Esta es quizás la más básica de las preguntas de planificación de sucesión. Para las parejas casadas, la respuesta suele ser el cónyuge sobreviviente con hijos o nietos (si los hay) como beneficiarios secundarios. Otros beneficiarios comunes pueden incluir otros parientes, amigos o instituciones de caridad.

Los informes de noticias indican que uno de los activos que dejó Prince fue una serie de canciones inéditas, que sin duda valen bastante dinero. Si bien es probable que sus clientes tengan tipos más mundanos de activos, es importante que trabaje con ellos para garantizar que se contabilicen todos sus activos en términos de cómo serán transferidos a sus herederos.

Algunos activos comunes incluyen:

• Bienes inmuebles, tanto su residencia principal como otra propiedad
• Efectivo
• Inversiones tales como fondos mutuos, ETF, acciones y otras cuentas de jubilación
• tales como planes 401 (k) o un IRA
• Pólizas de seguro de vida y anualidades
• Compensación basada en acciones de un empleador
• Intereses en un negocio
• Coleccionables y metales preciosos
• Propiedad personal de varios tipos

Tenga en cuenta que existen diversas técnicas para distribuir de forma adecuada estos y otros tipos de activos a sus beneficiarios para garantizar que se dirijan a sus herederos según lo previsto. (Para la lectura relacionada, consulte: Su testamento: por qué necesita un poder y beneficiarios. )

Verificar las designaciones de los beneficiarios

Ciertos activos se transfieren a los herederos a través de una designación de beneficiario. Estas designaciones anulan cualquier cosa que pueda estar incluida en un testamento o en cualquier otro lugar.Dichos activos incluyen: pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación de la compañía tales como 401 (k) e IRA. Para estas y otras cuentas, es imperativo que los clientes mantengan las designaciones de los beneficiarios al día. Por ejemplo, si un cliente se vuelve a casar después de un divorcio, si su deseo es que el cónyuge actual se beneficie de su póliza de seguro de vida, entonces la designación del beneficiario debe cambiarse para reflejar esto. Si el ex cónyuge del cliente aún figurara como beneficiario, recibiría los fondos de la póliza en caso de fallecimiento, independientemente de la intención de su cliente.

Para los clientes que son padres de hijos menores, un testamento nombrará un tutor para los niños en caso de que ambos padres mueran es una necesidad. Esto va más allá de simplemente nombrar un tutor: es importante insistir a sus clientes que deben asegurarse de que la persona (s) que nombren como tutores estén dispuestos y puedan servir en esta capacidad si se les solicita.

Es importante volver a visitar esto periódicamente también. Las circunstancias pueden cambiar; no desea que los hijos de sus clientes se vean comprometidos de ninguna manera. (Para obtener más información, consulte: Aconseje a los FAs: Explicación de la Planificación del Patrimonio a un Cliente. )

Utilice Documentos, Técnicas

La situación de Prince se habría simplificado un poco por la existencia de un simple será. Al trabajar con sus clientes, puede ayudarlos a obtener los documentos correctos de planificación patrimonial y a obtener el tipo de asesoramiento adecuado. Esto a menudo implica conectarlos con un abogado de planificación patrimonial de confianza que puede redactar los documentos necesarios y que puede recomendar las técnicas de planificación adecuadas.

Como asesor financiero, quiere asegurarse de que los clientes reciban la orientación adecuada. Es una buena idea disuadirlos de asistir a cenas organizadas por abogados y agentes de seguros diseñados para vender fideicomisos y productos de seguros que sus clientes pueden necesitar o no.

Por último, explíqueles a sus clientes que la planificación patrimonial no es una tarea de "hágalo por una vez y olvídese". Es importante que vuelva a visitar periódicamente las necesidades de planificación patrimonial de su cliente. Es probable que tenga conocimiento de los cambios en su vida y situación financiera. Es fundamental que los anime a realizar actualizaciones periódicas de su plan en función de los cambios en su situación, así como de los cambios en las leyes que rigen la planificación patrimonial.

The Bottom Line

Las celebridades que mueren sin haber realizado la planificación patrimonial adecuada dejan atrás grandes propiedades que pueden estar sujetas a litigios durante años. Este puede ser un buen ángulo para que los asesores financieros lo usen cuando se aseguran de que los asuntos de los clientes estén en orden, de modo que su riqueza llegue a los herederos que desean cuando mueren. (Para la lectura relacionada, vea: 6 Estate Planning must-Haves. )