Robo-advisors - servicios automatizados de asesoría financiera en línea - han sido una tendencia en el sector financiero por un tiempo, y parece que han llegado para quedarse. Si bien en un principio los robo-advisors eran materia de startups pequeñas e innovadoras, ahora los mayores jugadores de finanzas están entrando al juego.

Fidelity es el último en unirse a las filas de las principales firmas que ofrecen una solución robo-advisor, y su Fidelity Go busca causar un gran impacto. Siga leyendo para ver cuáles son los planes de la empresa con su servicio, cómo funciona y cómo puede beneficiarse. (Para obtener más información, consulte: Explicación del nuevo servicio Robo-Advisor de Schwab. )

Robo-Rollout de Fidelity

Con algunos medios de comunicación que predicen que los robo-advisors representarán más del 5% de las carteras de inversión para 2020, no sorprende que Fidelity quisiera entrar en el mercado naciente.

Las noticias sobre el nuevo producto de Fidelity se lanzaron poco antes del Día de Acción de Gracias de 2015. Y esta no es la primera vez que Fidelity se ha metido en las aguas de robo-consejero; en 2015, se asoció con el pionero de robo-advisors, Betterment. Ahora competirá por los mismos clientes que una vez se refirió a Betterment.

Se une a las filas de Vanguard y Charles Schwab, que se unieron a la refriega el año pasado cuando lanzaron sus propios robo-productos. Fidelity también enfrenta una fuerte competencia de empresas jóvenes como Betterment, Wealthfront y FutureAdvisor, la última de las cuales fue adquirida por el administrador de inversiones BlackRock en 2015. (Para más información, consulte: Wealthfront vs. Betterment. )

Fidelity Go todavía está en modo beta; varios asesores de Fidelity aún lo están probando. Según informes de noticias anteriores, debería estar disponible para el público en algún momento de este año. Aún no se sabe cómo se ofrece la oferta de Fidelity frente a los demás, pero el reconocimiento de su nombre debería ayudarla a competir.

Fidelity Go Intel

A diferencia de muchos robo-advisors, Fidelity Go se gestionará activamente. La mayoría tiende a ser administrada de forma pasiva, lo que significa menos tarifas para consumir en sus ganancias. La información sobre las tarifas del servicio aún no se ha publicado; en general, los robo-advisors cobran significativamente menos que los asesores tradicionales; muchos cobran menos del 1% en honorarios.

Las inversiones estarán compuestas por fondos mutuos de Fidelity, ETF y BlackRock ETF. Geode Capital Management, una antigua subsidiaria de Fidelity, será responsable de administrar Fidelity Go. (Para obtener más información, consulte: Lo que significa la entrada de BlackRock en el mercado de Robo-Advisor. )

Se requiere un mínimo de $ 5 000 para invertir en Fidelity Go. Este mínimo mínimo probablemente tenga la intención de atraer clientes; otros robo-advisors típicamente requieren de cinco a 10 veces más para la inversión inicial.En general, este mínimo es mucho menor de lo que requieren los asesores tradicionales.

Fidelity Go permanecerá separado de su empresa matriz. Los asesores de Fidelity que utilizan Betterment para sus clientes robo-advisors tendrán la oportunidad de cambiar a Fidelity Go; cómo queda todo por hacer queda por ver: algunos asesores pueden sentirse amenazados por el hecho de que Fidelity Go podría robar a algunos de sus clientes.

The Bottom Line

Aunque inevitablemente habrá algunos problemas para resolver después de que el producto llegue al mercado, Fidelity Go es probablemente una adición de calidad a los rangos robo-advisor. Cuanta más competencia haya entre los robo-advisors y cuanto más diverso sea el grupo de proveedores, mejores serán los inversores con una gran selección de opciones para elegir. (Para la lectura relacionada, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )