Fidelity Investments es una de las marcas más reconocidas en la industria de inversiones, que presenta un sitio web fácil de usar y una gran variedad de productos de inversión. Como corredora, Fidelity ofrece diferentes tipos de cuentas, como cuentas de jubilación individuales (IRA) y cuentas imponibles. Existen tres opciones de IRA diferentes para los clientes: la IRA de renovación, la IRA tradicional y la Roth IRA.

Proceso de apertura

El proceso de apertura de cuenta es bastante sencillo y toma alrededor de 10 minutos. Todos los acuerdos y divulgaciones de clientes requeridos están disponibles en formato PDF. Después de completar el proceso de solicitud, Fidelity emite inmediatamente el nuevo número de cuenta vinculado con el IRA. Puede financiar su IRA con cheque, transferencia bancaria, depósito directo o ACAT de otra correduría.

En comparación, Vanguard tiene un proceso de apertura de cuenta similar que tarda de 10 a 15 minutos en completarse. El proceso de apertura de la cuenta E * Trade es un poco más rápido, demorando solo de cinco a 10 minutos. En general, el proceso de apertura de cuentas de Fidelity es similar al de sus competidores y no debería plantear problemas.

Bienvenido y funciones de la cuenta

En la pantalla de inicio, hay dos enlaces que ofrecen una breve descripción general de la cuenta: una introducción de cuatro diapositivas y un video de dos minutos que brinda una descripción general de Los recursos de Fidelity En la página de bienvenida, hay una lista de verificación para completar junto con el acceso a fondos y pantallas de opciones de inversión. Fidelity también le permite nombrar un beneficiario para la cuenta.

Opciones de negociación e inversión

Fidelity es una de las principales firmas de corretaje en línea de la industria, y le permite comprar casi cualquier acción, fondo mutuo, fondo cotizado (ETF) o fijo -vínculo a los ingresos. El sistema de comercio se divide en cinco pestañas: acciones / ETF, fondos mutuos, renta fija, condicional y cestas. Las pantallas de cotización de acciones, ETF, fondos mutuos y renta fija son fáciles de usar, incluso para un inversor novato. Después de ingresar un símbolo o número CUSIP, la cita se rellena inmediatamente en la pantalla que muestra la oferta, la pregunta y otra información comercial.

En comparación, Vanguard tiene una pantalla de cotización ETF y acciones similar. Por otro lado, E * Trade se comercializa a los comerciantes más serios. Tiene una plataforma de negociación mucho más avanzada en su sitio web regular y la plataforma mejorada E * Trade Pro.

Desde el punto de vista del rendimiento, Fidelity tiene un rendimiento moderado, pero esto depende de las inversiones que seleccione. Por ejemplo, al 31 de julio de 2016, el Fidelity Freedom 2045 Fund ("FFFGX") tenía un rendimiento anual promedio de 10 años de 5. 19%, mientras que el Fondo Vanguard Target Retirement 2045 ("VTIVX") devolvió 6. 19 % y el T.El fondo Rowe Price Retirement 2045 ("TRRKX") devolvió 6. 68%.

Tarifas y Cargos

Las comisiones en línea de Fidelity están en línea con otras corredurías en línea. Los intercambios en línea de acciones y opciones cobran $ 7. 95 cada uno. Fidelity ofrece 70 ETFs de iShares y 14 ETF de Fidelity a una tasa de comisión cero, mientras que a los demás se les cobra $ 7. 95 por comercio. Todos los fondos mutuos de Fidelity y los fondos que no son de Fidelity con tarifa sin transacción tienen una comisión cero. Sin embargo, si vende dentro de los 60 días, Fidelity cobra una tarifa de canje de $ 49. 95. Cualquier otro fondo de inversión tiene un costo de $ 49. 95 en la compra y cero en el canje.

Por otro lado, Vanguard tiene un cronograma de comisiones de acciones más complejo, basado en los activos totales que posee la empresa. Las operaciones bursátiles se cobran $ 7 por cada una de las primeras 25 operaciones, luego $ 20 por transacciones posteriores para cualquier cliente con menos de $ 50,000 en activos. Al igual que Fidelity, Vanguard no tiene comisiones al comprar inversiones propias.

Además de las comisiones, hay pocas tarifas para los propietarios de Fidelity IRA y no hay tarifas de cuenta anuales. La mayoría de estas tarifas se aplican a las funciones bancarias adicionales, como un giro bancario o un cheque de caja, que cuestan $ 10 cada una.

Resumen

Fidelity es ampliamente recomendado por una variedad de otros recursos en línea. Por ejemplo, Investor Junkie, OptionsHouse y TradeKing recomiendan Fidelity Investments entre las tres corredoras de bolsa en línea más importantes. Corredores de bolsa. com califica a Fidelity con cuatro estrellas y media y dice: "Todas las variables consideradas, Fidelity es el intermediario n.º 1 en 2016".

En general, Fidelity sería una buena opción para cualquiera que busque establecer un IRA o Roth. IRA. No hay tarifas de cuenta y las comisiones están en línea con los competidores. Fidelity ofrece muchas opciones de inversión diferentes para satisfacer a todo tipo de inversionistas. Su sitio web es fácil de usar, y su plataforma de negociación es sencilla.