Una demanda colectiva se produce cuando un acreedor presenta una petición al tribunal para iniciar una demanda contra un consumidor que les debe dinero. Los juicios de cobranza pueden ser costosos y llevar mucho tiempo. La mayoría de los acreedores optarán por no seguir esta ruta cuando intenten cobrar un supuesto reembolso de la deuda. Si hay otras opciones disponibles, los acreedores tenderán a ir con otra opción. La mayoría de las veces, un acreedor elegirá la forma más rápida de obtener su pago recuperando su automóvil, su casa o terminando sus servicios públicos. Para deudas menores de $ 1, 000, los juicios por cobro rara vez se emiten. En los casos en que un cliente realiza pagos pequeños, incluso si estos pagos están por debajo del requisito mínimo del acreedor, el acreedor no emitirá una demanda.
VER: Gestión de crédito y deuda: cobro de deudas y bancarrota
Las agencias de cobro más agresivas amenazarán con adornar los salarios de los empleados como pago de la deuda. Sin embargo, el acreedor no puede tomar el control de su salario a menos que haya obtenido un fallo judicial.
Un consejero de crédito puede ayudar a aclarar los problemas de crédito antes de que surja un problema de demanda, pero asegúrese de estar tratando con consejeros calificados. Si su problema es la deuda de la vivienda, busque agencias aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). El Consumer Credit Counseling Service (CCCS) es una buena opción para problemas con tarjetas de crédito y otros problemas de deudas.
VER: Cómo encontrar un asesor de crédito
Antes de una demanda Intentar negociar un acuerdo de entrenamiento con el acreedor podría ayudar en este punto, pero no será fácil. Robert J. Hobbs del National Consumer Law Center y autor principal de "Fair Debt Collection", el tratado autoritario de 1, 100 páginas sobre la ley de cobro de deudas dice:
Para negociar, el consumidor necesita algo para darse por vencido. El consumidor podría ofrecer un acuerdo de suma global si tiene ahorros, pero la mayoría de las personas no estaría en esa posición si lo hicieran. Algunos coleccionistas requerirían el 100%; un comprador de deudas puede aceptar 50%. Algunas compañías de tarjetas de crédito exigirán un 100% más un 25% de honorarios de abogado. Si el consumidor encuentra un abogado con cierta experiencia en el área, el abogado puede encontrar una defensa legal, digamos el estatuto de limitaciones, que proporciona una mayor influencia de negociación. |
¿Podría declararse la bancarrota ayuda? Decirles a los acreedores que quizás deba declararse en bancarrota puede ayudar a minimizar sus amenazas. La mayoría de los acreedores prefieren que les paguen parte de la deuda en lugar de pagarla. Si se dan cuenta de que el consumidor irá a la quiebra, podrían ser más receptivos a la elaboración de un plan. Esta podría ser una buena idea. Hobbs dice, "Podría ser si el consumidor hubiera hablado con un abogado de bancarrota y por lo tanto podría convencer al cobrador de deudas".
Defendiéndose a sí mismo Es posible que pueda defender su caso si nunca recibió el bien o servicio declarado en la demanda, el bien era defectuoso, el contrato del servicio fue cancelado legalmente o el contrato era ilegal, para empezar.Además, asegúrese de que la información que tiene el cobrador sobre la deuda que debe es correcta y solicite la documentación que respalde el reclamo.
Una vez que se ha emitido una demanda en su contra, lea y siga cuidadosamente las instrucciones de la citación, comparezca en todas las comparecencias ante el tribunal requeridas y proporcione toda la documentación que pueda ayudarlo a defenderse. En algunos casos, un acreedor retirará una demanda si parece que no se acaba de dar por vencido. El acreedor está gastando dinero en honorarios de abogados y apariciones en el tribunal para llevar a cabo esta demanda y cuanto más se pelea, mejores serán sus posibilidades de que se desestime la demanda. Sin embargo, consulte a su abogado sobre los pasos apropiados que debe seguir para defender su caso específico. Cada caso es diferente y las leyes que se aplican a los consumidores y acreedores en cada estado también varían.
Si necesita un abogado para obtener asesoramiento legal sobre cómo manejar su caso particular, hay recursos disponibles para las personas con ingresos limitados. The Legal Services Corporation (LSC) proporciona programas en cada estado que pueden ayudar. Las organizaciones locales como su biblioteca, centro comunitario o centro de personas mayores también pueden ser buenos proveedores de información para obtener asesoramiento legal gratuito o de bajo costo. La asociación de abogados de su estado o condado puede ser otra opción. A menudo proporcionan referencias para abogados de honorarios que se ocupan de cuestiones de crédito al consumo. Organizaciones como la Asociación Nacional de Abogados de Bancarrota del Consumidor (NACBA) o la Asociación Nacional de Adoptados del Consumidor también pueden proporcionar asistencia.
Después de que se inicia una demanda, Hobbs sugiere acudir a la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor como un recurso. "Tiene un directorio de buenos abogados. Es demasiado tarde para los asesores de crédito en ese momento".
Según la libro, "Resuelva sus problemas de dinero" por Robin Leonard y el abogado John Lamb, cuando busque formas de defender su caso, hágase las siguientes preguntas:
- ¿El vendedor utilizó publicidad falsa para atraerlo a comprar su producto o servicio?
- ¿Fuiste presionado para comprar? ¿Se usaron tácticas de alta presión?
- ¿La información clave sobre la transacción o el acuerdo estaba oculta y solo apareció después de que ya había firmado el acuerdo?
- ¿El vendedor le dio un formulario de "derecho a cancelar"? Este documento le otorga el derecho de cancelar una venta dentro de los tres días por cualquier motivo.
- ¿El producto que compró era defectuoso o no funcionaba en absoluto y el vendedor se negó a repararlo o reemplazarlo? ¿El producto no funcionó como te dijeron que lo haría?
- ¿No se proporcionó el servicio que pagó o solo se proporcionó parcialmente?
- ¿El vendedor no cumplió con los acuerdos de garantía?
- ¿Hubo términos engañosos en el préstamo que firmó?
- ¿Fue el automóvil donde compró un limón y le costó cientos o miles de dólares en reparaciones?
- ¿Los pagos realizados al acreedor no se acreditaron correctamente en su cuenta?
The Bottom Line Hay varias formas de defenderte cuando se inicia una demanda colectiva contra ti. Solo recuerda que hay recursos disponibles para ti si esto ocurre alguna vez.Si no está seguro de qué hacer, siempre es mejor consultar a un abogado. "Lo mejor es encontrar un abogado que reconozca que tiene una defensa que le permitirá representarlo por una tarifa baja o una tarifa que lo ser pagado por el cobrador de deudas ", dice Hobbs.
VER: Cómo elegir al abogado adecuado
Cómo funciona el negocio de agencias de cobranza de deudas
Comprender cómo funciona el negocio de cobro de deudas le dará una mejor oportunidad de salir adelante si alguna vez tiene que enredarse con un agente de cobro.
Mi tío murió recientemente. Él designó a mi madre y padre como sus beneficiarios en 1997, después de su divorcio, y no hizo ningún cambio después de que se volvió a casar en 2000. El cónyuge actual de mi tío ahora está luchando por dinero del plan. Tiene una pierna t
Depende. Si el plan de jubilación es un plan calificado, entonces el administrador del plan se referirá al documento del plan para determinar quién es el beneficiario designado. El documento del plan explica las reglas a las que está sujeto el plan calificado. Generalmente, los planes calificados estipulan que el cónyuge sobreviviente del fallecido es el beneficiario a menos que el cónyuge sobreviviente haya firmado una renuncia que permita lo contrario.
¿Se puede adjuntar una IRA SEP o una IRA SIMPLE en una acción de quiebra o negligencia, o están a salvo de juicios financieros como estos?
La ley estatal determina si una IRA, incluidas SEP, SIMPLEs y Roth IRA, se puede adjuntar en cualquier procedimiento de bancarrota, juicio o embargo. La ley varía entre los estados y está sujeta a cambios en cualquier momento. Los siguientes son algunos ejemplos: Nueva York: el Estatuto de Nueva York protege las IRA tradicionales, Roth y SIMPLE de los procedimientos de bancarrota.