La aplicación gratuita Level Money para Android y Apple iOS se denomina a sí misma un "GPS financiero" para llevarlo "desde donde se encuentra ahora hasta donde quiere estar". "Lanzado en octubre de 2013 y comprado por Capital One Financial Corp. (COF COFCapital One Financial Corp90. 12-2. 36% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) en 2015, la aplicación es orientado a la generación del milenio y diseñado para eliminar la necesidad de un presupuesto anticuado. Más de 800,000 usuarios han descargado la aplicación y administrado más de $ 25 mil millones en transacciones. Aquí hay una revisión detallada de cómo funciona Level Money y si podría ser la herramienta perfecta para ayudarlo a presupuestar.

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Concepto de presupuesto actual de Level Money

Al obtener datos de todas sus cuentas de cheques, ahorros y tarjetas de crédito vinculadas, Level pretende ser el equivalente digital de abrir su billetera para ver cuánto dinero que le queda. La idea es que la aplicación se actualice automáticamente cuando realice una compra, reciba su cheque de pago o pague una factura para que siempre sepa cuánto dinero realmente tiene disponible para gastar.

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Indique el nivel de ingresos que espera recibir durante el mes y qué facturas tendrá que pagar y cuándo. Puede permitir que la aplicación intente identificar estos elementos basándose en transacciones pasadas de sus cuentas vinculadas, etiquete esas transacciones usted mismo o ingrese los datos manualmente. También le dice a Level cuánto desea apartar en ahorros mensuales. La aplicación luego resta sus facturas y ahorros de sus ingresos para obtener lo que llama su "gastable", abreviatura de "saldo gastable". "

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En la pantalla "gastable", verá la cantidad de dinero con la que debe trabajar durante el día, la semana y el mes. La aplicación le dice cuántos días quedan en el mes para que pueda ver cuánto tiempo tiene para que su saldo actual dure, y le permite saber si ha excedido su presupuesto gastable. Si no usas todo lo gastable para el día, se da vuelta. En otras palabras, su presupuesto gastable no es "usarlo o perderlo". El nivel "

basa su cantidad gastable en los ingresos y las facturas que ha recibido en lo que va del mes, no en los ingresos y las facturas que le indica a la aplicación que va a recibir. Por lo tanto, si le dice a Level que espera que llegue $ 1 000 y que se salgan $ 50, pero su saldo actual es de solo $ 3. 60, tu gastable será de $ 3. 60 por el día, la semana y el mes. El nivel no lo alienta a gastar dinero que todavía no tiene. Sin embargo, si desea ver cómo se verá su situación si todo va según lo esperado, puede verificar la pantalla del "plan" de la aplicación y ver que tendrá $ 15 por día y $ 450 por mes para gastar según los ingresos y la información de facturación. que proporcionó y los $ 500 que desea colocar en su cuenta de ahorros.(Para la lectura relacionada, consulte nuestro tutorial de Presupuestos básicos.)

Seguridad

Level Money utiliza el cifrado de 128 bits, al igual que los sitios web seguros de las instituciones financieras. Capital One no vende sus datos, la aplicación ni siquiera tiene s a pesar de ser gratuita, y no puede tocar el dinero en sus cuentas. El proceso de registro le pide que cree un nombre de usuario, contraseña y PIN de cuatro dígitos. Luego te pide que conectes una cuenta bancaria. Ya sea que use uno de los grandes bancos, un banco regional o una pequeña cooperativa de crédito, debería poder conectar su cuenta: más de 18,000 instituciones financieras son capaces de conectarse con Level, aunque algunas tienen mejor funcionalidad que otras. Y Level no solo funciona con cuentas corrientes y de ahorro; también funciona con cuentas de tarjetas de crédito. Para obtener una imagen precisa de su presupuesto, deberá vincular todas las cuentas que afectan su flujo de efectivo.

Si está familiarizado con el programa de presupuesto en línea Mint, reconocerá el proceso de conexión de cuentas a la aplicación Level porque ambos usan software de Intuit Corp. (INTU INTUIntuit Inc152. 51-0. 11% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) para vincular sus cuentas de forma segura. Tendrá que proporcionar sus datos de inicio de sesión para cada cuenta, y una vez que estén conectados, verá sus transacciones recientes dentro de la aplicación. Algunos bancos, como JPMorgan Chase & Co (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), no conectarán su cuenta a menos que esté se inscribió para las declaraciones sin papel. Otros, como Capital One, requieren pasos de autenticación adicionales. Sin embargo, algunos bancos bloquean aplicaciones de terceros y, si su banco entra en esta categoría, no funcionará con Level Money ni con ninguna otra aplicación.

Características

Level Money está destinado a ayudar a los usuarios a presupuestar si tienen un trabajo asalariado con un salario fijo o si trabajan como contratistas independientes o trabajadores por hora con ingresos irregulares. La compañía entiende que los ingresos y las facturas de muchas personas no son los mismos de mes a mes. Quiere ayudar a los usuarios a administrar el flujo de efectivo, incluso si es variable, y ha incorporado funciones flexibles de administración de dinero en la aplicación para este fin.

Cuando configura cuentas e ingresos, por ejemplo, la aplicación no supone automáticamente que llegan mensualmente; Puede seleccionar entre semana, cada dos semanas, dos veces al mes, mensualmente, cada dos meses, cada tres meses, cada seis meses o anualmente. También puede agregar múltiples flujos de ingresos con diferentes fuentes, cantidades y frecuencias. Incluso puede contabilizar los ingresos o facturas que aparecen en momentos desconocidos.

La función de "información" de la aplicación le permite categorizar sus gastos. Marque las transacciones anteriores o especifique un nombre comercial y Level mantendrá una pestaña en ejecución. Entonces, si desea realizar un seguimiento de cuánto gasta en juegos de café o béisbol o en ropa, Level lo ayudará a hacerlo. Puede mostrar sus gastos para cada categoría como el total del mes actual o como el total acumulado de este mes en comparación con el total del mes anterior.La función de estadísticas también puede intentar predecir sus gastos futuros en función de sus gastos pasados. Si no le gusta la forma en que la aplicación categoriza o rastrea sus transacciones, puede editarlas.

Level Money también le permite configurar varios tipos de notificaciones. Puede notificarle sobre "weekend spendable available", que le muestra cuánto dinero hay disponible al comienzo del fin de semana, y puede informarle sobre el gasto insuficiente o el gasto excesivo a mitad de semana, lo que le indica si ha gastado menos que o más del 50% de tu gasto semanal. También hay una notificación que le dará un resumen diario matutino de las transacciones de su día anterior. También puede recibir notificaciones sobre eventos específicos: cuando su ingreso varía de su plan en un 10% o más, cuando su cuenta tiene una transacción mayor a $ 250, cuando su banco le ha cobrado una tarifa, cuando tiene el 25% de su cuota mensual gastable a la izquierda, cuando obtiene un depósito de más de $ 200 o cuando su saldo es inferior a $ 100. El nivel

también puede adaptarse a diferentes necesidades de administración conjunta de cuentas. Por ejemplo, si comparte cuentas con un cónyuge pero mantiene presupuestos separados de "dinero divertido", Level le permite decirle que ignore ciertas transacciones, lo que le permite obtener una imagen de sus propios gastos. Por otro lado, si realmente no tiene cuentas conjuntas pero aún desea hacer un seguimiento de sus gastos junto con las de su pareja, ambos pueden usar una sola cuenta de Nivel para rastrear sus gastos para sus cuentas individuales al vincular cada una de sus cuentas al misma cuenta de nivel. Siempre y cuando no le proporcione a su pareja sus credenciales de inicio de sesión, no tendrá forma de tocar el dinero en cuentas que no le pertenecen. Esas credenciales se almacenarán de forma segura dentro de la aplicación.

Finalmente, si no tiene ingresos, por ejemplo, porque está desempleado o es estudiante a tiempo completo, puede ingresar manualmente en la categoría de ingresos la cantidad que desea vivir durante el mes. También puede activar el "modo de velocidad de grabación" para indicar a la aplicación cuántos meses quiere que dure el saldo de su cuenta actual.

Limitaciones

La mayor limitación de Level Money es que no se puede actualizar realmente en tiempo real y le brinda una imagen precisa y actualizada de sus finanzas al minuto. La aplicación obtiene su información de sus cuentas bancarias vinculadas, por lo que si, por ejemplo, el emisor de su tarjeta de crédito no publica su compra más reciente en la tienda de abarrotes en su cuenta durante tres días, no aparecerá en Level Money hasta entonces. . Mientras tanto, su gasto no será preciso, y si se olvida de esa compra, puede gastar en exceso.

Pero supongamos por un momento que tus cuentas vinculadas se actualizaron instantáneamente. Level solo actualiza tus transacciones con una frecuencia de una hora y lo hace automáticamente; no hay una opción de actualización manual Además, los usuarios se han quejado en las revisiones de que sus cuentas no se actualizarán, que tienen que autorizar repetidamente las mismas cuentas para que continúen actualizando, que reciben mensajes de error repetidos cuando intentan usar la aplicación o que sus transacciones dejan de actualizarse después una actualización de la versión de la aplicación.

Si bien las herramientas de presupuesto flexibles de Level son un paso en la dirección correcta, no son perfectas. Si tiene una factura recurrente o ingresos recurrentes que llegan en un intervalo impar que no se corresponde con uno de los ajustes preestablecidos de la aplicación, tendrá que agregarlo manualmente cada vez que llegue. No hay forma de crear manualmente su propio intervalo, como "cada 10 días". "Además, si la aplicación no detecta automáticamente algunas de sus facturas o ingresos, tendrá que etiquetar o ingresar esas transacciones manualmente para mantener su spendable precisión.

Si no tiene cuentas bancarias, Level no es para usted. No está diseñado para rastrear transacciones en efectivo. Tampoco es compatible con cuentas de inversión. Es una herramienta de presupuesto simple, no una herramienta integral de administración de dinero y planificación financiera.

Finalmente, para bien o para mal, Level no puede mover su dinero, por lo que mientras puede decirle a la aplicación que quiere ahorrar $ 500 por mes, le corresponde a usted poner el dinero en su cuenta de ahorros y dejarlo ahí.

The Bottom Line

Level Money no puede controlar sus gastos u obligarlo a tomar decisiones financieras inteligentes, pero puede ayudarle a responsabilizarse supervisando y rastreando sus ingresos, facturas y compras. Asumiendo que la aplicación funciona correctamente en su dispositivo, tener esa información a su alcance sin importar dónde se encuentre, incluso si no siempre está perfectamente actualizada, es mejor que no presupuestar en absoluto. (Para obtener información sobre otras aplicaciones de administración del dinero que podrían ayudarlo, lea: BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Personal Capital .)