Muchos clientes contratan los servicios de un asesor financiero debido a un cambio de vida. Estos pueden incluir casarse, divorciarse, la muerte de un cónyuge, perder un trabajo, jubilarse y muchas otras situaciones. Estas situaciones de vida y otras caerían bajo el encabezado de 'transición'. "Un asesor financiero puede proporcionar el asesoramiento que tanto se necesita a sus clientes en estas situaciones para ayudarlos a navegar con éxito las transiciones de la vida. Aquí están algunos ejemplos.

Matrimonio e hijos

Casarse es una transición de vida en todos los frentes. Financieramente, estás combinando ingresos, activos y pasivos. Sus planes de jubilación son ahora para dos. Necesitas planear lo que sucederá si uno de ustedes muere. Un asesor financiero puede ayudar a una pareja a ver las cosas desde una perspectiva conjunta en lugar de como una sola persona. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué el matrimonio tiene sentido financiero? .)

Si una pareja tiene hijos, la vida nunca será la misma. Financieramente, hay muchas transiciones. Las parejas jóvenes deben pensar en términos de tener un testamento u otros documentos apropiados de planificación patrimonial y tener un tutor designado para los hijos menores en caso de fallecimiento. Obtener seguro de vida adecuado también es importante en esta etapa. Ahorrar para la universidad, así como para hacer frente al costo del cuidado infantil también son grandes problemas financieros. Una vez más, un asesor financiero puede ayudar a proporcionar estrategias y una perspectiva de terceros a la situación del cliente. (Para obtener más información, consulte: Consejos de planificación patrimonial para asesores financieros .)

Divorcio

El divorcio es un tiempo de transición tanto en términos financieros como no financieros. En muchos casos, la esposa puede haber dejado que su ahora ex marido se encargue de los asuntos financieros de la pareja y ahora puede encontrarse a cargo de sus propias finanzas por primera vez en su vida.

Ya sea que el cliente sea o no nuevo en la administración de sus finanzas, un asesor financiero puede proporcionar una fuente de asesoramiento independiente durante el proceso de divorcio y después del divorcio. Por ejemplo, ¿qué constituye una división equitativa de los bienes conyugales? ¿Cuánta ayuda infantil es apropiada? ¿Es mejor para un cónyuge quedarse con la casa o venderla? (Para obtener más información, consulte: Cómo administrar sus finanzas a través de un divorcio .)

Después del divorcio, el asesor puede ayudarlo a presupuestar, ahorrar para la jubilación y todas las áreas de finanzas personales que ahora debe ser tratado como una sola persona. En caso de que el cliente se vuelva a casar, el asesor financiero puede ayudar con los problemas que rodean este momento de transición mucho más feliz.

Muerte de un cónyuge

La muerte de un cónyuge es quizás la transición de vida más dramática que existe. El costo emocional para el cónyuge sobreviviente y el resto de la familia es enorme.En vista de todo esto, generalmente hay muchos detalles financieros para atender y, a menudo, las decisiones que se deben tomar. El consejo y asesoría de un asesor financiero de confianza puede ser invaluable para el cónyuge sobreviviente. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué las viudas dejan a sus asesores? )

Los problemas que enfrenta un cónyuge sobreviviente pueden ser desalentadores. Algunos ejemplos incluyen el tratamiento de los planes de jubilación del cónyuge fallecido, como cuentas IRA, planes 401 (k) y cualquier beneficio de pensión. Además, existen problemas con las tarjetas de crédito, las deudas que se deben, los activos que pasan a los herederos a través de testamentos o sucesiones y muchos otros. (Para obtener más información, consulte: Cómo deberían las mujeres en transición tener en cuenta sus finanzas .)

Más allá de las tareas más mecánicas enumeradas anteriormente, está la transición a la planificación de las finanzas personales como una sola persona. Ahora está planificando y ahorrando para la jubilación como una sola persona. En el caso de una viuda que puede no haber sido la persona principal que se ocupa de las finanzas de la familia, necesitará muchos consejos y apoyo. (Para la lectura relacionada, ver: Cómo los asesores financieros maltratan a las mujeres, y qué pueden hacer las mujeres al respecto )

Cambiando de trabajo / carreras

Por lo menos un cambio de trabajo o carrera implica tomar una decisión acerca de qué hacer con la cuenta del plan de jubilación de su empresa, ya sea una cuenta 401 (k), 403 (b), 457 o similar. Además, podría haber una pensión u opciones sobre acciones involucradas. Si te dejaron ir también podría haber indemnización por despido. El asesoramiento y la orientación de su asesor financiero pueden ayudarlo a tomar buenas decisiones con estos activos valiosos.

Digamos que decides comenzar un negocio o convertirte en un profesional independiente. Habrá cualquier cantidad de problemas, como seguro de salud y discapacidad, y también comenzará un plan de jubilación para usted y tal vez para sus empleados. (Para obtener más información, consulte: Ahorro de retiro de transferencia cuando cambia de trabajo .)

Jubilación

La jubilación es una gran transición de la vida y la ayuda de su asesor financiero puede ser crucial a la hora de planificar esta próxima etapa vida. En los años previos a la jubilación, su asesor financiero debería revisar su preparación para la jubilación al menos una vez al año para asegurarse de estar en el buen camino.

Él o ella debe solicitarle que obtenga una declaración del Seguro Social anualmente y que la revise para asegurarse de que obtiene crédito por todas las ganancias.

Al ingresar a la jubilación, su asesor financiero puede ayudarlo a resolver su estrategia de retiro. ¿A qué cuentas tocará y en qué orden? Además, su asesor puede ayudarlo con decisiones como reducir el tamaño de su casa, mudarse a otra ubicación y muchas otras. (Para obtener más información, consulte: ¿Cerrar la jubilación? Lea estos consejos .)

La planificación puede reducir el estrés

El valor real agregado por un asesor financiero durante las transiciones es la confianza y la paz de la mente, pueden proporcionarles a los clientes a través del proceso de ayudarlos a sopesar sus opciones y trabajar a través de las mejores alternativas. (Para obtener más información, consulte: Las 3 principales preocupaciones de los jubilados … y qué hacer con ellos .)

The Bottom Line

Life es una serie de transiciones. Estos incluyen casarse, divorciarse, tener hijos, enviarlos a la universidad, cambiar de trabajo / carrera, jubilación y muchos otros. Para los inversores, trabajar de cerca con un asesor financiero de confianza puede ser la diferencia entre navegar con éxito los aspectos financieros de estas transiciones o dejar que estas transiciones los reestablezcan financieramente. Para los asesores, ser consciente de estos cambios y estar preparado para ellos le permitirá ayudar mejor a su cliente. (Para obtener más información, consulte: Peri-Retirement: The New Life Transition .)