El negocio de asesoramiento financiero puede ser un desafío increíble para muchos que trabajan en él, incluso cuando el negocio va bien. Y las tendencias recientes en los mercados pueden hacer las cosas aún más difíciles para algunos. Un entorno de bajas tasas de interés se ha combinado con mercados agitados y expectativas crecientes de los clientes para crear lo que para muchos puede parecer una tormenta perfecta, y estos son solo los factores generales que afectan a todos. Algunos asesores también enfrentan desafíos personales adicionales dentro de sus propias prácticas y vidas que hacen que sea aún más difícil tener éxito. (Para obtener más información, consulte: Tendencias Asesores financieros desafiantes )

Aquí vienen los Robo-Advisors

Uno de los mayores desafíos que enfrentan muchos asesores y compañías en este momento es cómo manejar la afluencia de robo-asesores que han aparecido en los últimos cinco años. Estos programas de inversión automatizados ahora pueden realizar muchas tareas rutinarias de administración del dinero que anteriormente hacían los humanos, como el reequilibrio de la cartera, el promedio del costo en dólares y la cosecha de pérdidas impositivas. Y es probable que estos programas digitales se vuelvan más complejos y capaces de seguir estrategias de inversión cada vez más sofisticadas a medida que pasa el tiempo. Pueden hacer todo esto por una fracción de lo que el asesor humano promedio actualmente cobra. La mayoría de los administradores de dinero cobrarán un poco más del uno por ciento por sus servicios, pero algunos robos harán muchas de las mismas cosas por 35 puntos básicos o incluso menos.

Los asesores de hoy en día básicamente tienen dos opciones cuando se trata de robos: pueden tratar de vencerlos proporcionando un elemento humano a sus servicios de asesoramiento que no pueden ser duplicados por una computadora o pueden unirse a ellos y Ofrecer comercio automatizado como uno de sus propios servicios. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué asesor de Robo es mejor para los asesores financieros? )

Es probable que muchos asesores intenten hacer ambas cosas en su esfuerzo por seguir proporcionando asesoramiento y servicio relevantes a sus clientes . Pero pueden verse obligados a reducir sus tarifas para competir con estos sistemas de negociación informatizados, independientemente de su enfoque. Y aquellos que trabajan para grandes empresas como Merrill Lynch o Edward D. Jones deberán adherirse al enfoque de su empleador sobre este factor, independientemente de sus preferencias personales. También se requerirá que todos en el negocio dominen la tecnología digital básica en el futuro, ya sea que trabajen solos, con un equipo o para una empresa grande. Skype, mensajería instantánea, aplicaciones de teléfonos inteligentes y otras herramientas esenciales se convertirán en tarifas estándar para la industria si aún no lo son. (Para obtener más información, consulte: ¿Son Robo-Advisors la peor pesadilla de FA? )

Hora de salir

Otro desafío al que se enfrentan muchos asesores es su propia jubilación.Un tercio de los actuales asesores en ejercicio se jubilará en los próximos 10 años, y aquellos que hayan establecido prácticas necesitarán crear un plan de sucesión de negocios si aún no lo han hecho. Para aquellos que tienen socios más jóvenes o niños que trabajan con ellos, esta puede ser una tarea relativamente simple. Aquellos que trabajan solos necesitarán encontrar un comprador que ellos sepan que se ocupará de su clientela después de que se vayan. Los asesores que han empleado estrategias comerciales especializadas pueden necesitar tiempo adicional para capacitar a sus reemplazos a fin de garantizar una transición sin problemas hacia la jubilación. (Para obtener más información, consulte: Cómo preparar a su asesor para la venta .)

The Market Dilemma

Otro obstáculo importante que ha acosado a muchos asesores durante los últimos 10 años ha sido el mercado. Han pasado años desde que los emisores de valores de renta fija han podido producir cualquier oferta que produzca una tasa de rendimiento emocionante, y aunque las tasas de interés comenzarán a subir nuevamente, puede pasar mucho más tiempo antes de que las empresas y los gobiernos puedan ofrecer bonos o problemas preferidos que pagan una tasa lo suficientemente alta como para atraer a los compradores. Si bien los mercados finalmente se han recuperado desde los mínimos alcanzados en 2008, han retrocedido en los últimos meses, borrando muchas de las ganancias que los inversores retuvieron en la primavera. (Para más información, consulte: Cómo afectan las tasas de interés a la bolsa .)

Obstáculos regulatorios

Otra fuente de preocupación potencial para muchos asesores proviene de la reciente propuesta del Departamento de Trabajo de elevar a todos los asesores en todas partes a un estándar de conducta fiduciario. Esta propuesta puede requerir que aquellos que ganan una comisión para vender productos divulguen sus ganancias a los clientes, lo que por supuesto puede tener un impacto sustancial en sus resultados. La nueva restricción en las transferencias de IRA también puede afectar los planes de algunos asesores, especialmente aquellos que trabajan con clientes que se jubilan y necesitan hacer algo con los saldos de sus planes calificados. (Para obtener más información, consulte: Normas éticas que debe esperar de sus asesores financieros .)

Conclusión

Algunos desafíos que enfrentan los asesores, como los mercados tibios y los problemas regulatorios, siempre serán parte de el negocio. Otros factores, como la competencia de los robo-advisors y la salida del negocio mientras protegen a los clientes, presentan nuevos obstáculos que la mayoría de los asesores no han encontrado anteriormente. Pero aquellos que pueden adaptarse al mercado cambiante y mantenerse al tanto de los nuevos cambios pueden ponerse en una posición para disfrutar de una carrera exitosa durante muchos años. (Para obtener más información, consulte: Consejos sobre la edad digital superior para asesores financieros .)