Trabajar como planificador financiero, también llamado asesor financiero personal, brinda la oportunidad de trabajar directamente con clientes y empresas para navegar los principios fundamentales de las finanzas personales.

Los planificadores financieros asesoran a sus clientes sobre cómo lograr sus objetivos financieros. Algunos planificadores financieros brindan servicios integrales de planificación sin ofrecer recomendaciones, mientras que otros ofrecen servicios tanto de planificación como transaccionales.

Los planificadores financieros a menudo trabajan en una compañía de inversión o de seguros más grande, pero hay algunos que operan de manera independiente. Independientemente de la estructura de servicio o el entorno en el que trabajan, todos los planificadores financieros tienen una descripción de trabajo similar.

Descripción del puesto

Los planificadores financieros trabajan con individuos, familias y empresas para ayudar a estos clientes a comprender sus circunstancias financieras y cómo alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Los clientes brindan información financiera relevante durante una entrevista inicial, respondiendo preguntas sobre sus ingresos anuales totales, obligaciones de deuda, gastos mensuales no relacionados con la deuda, tenencias de inversión actuales, saldos de cuentas de ahorro, obligaciones tributarias y planes de seguro. Los planificadores financieros analizan esta información y presentan recomendaciones realistas y significativas basadas en la situación financiera y los objetivos de sus clientes.

Los planificadores financieros discuten muchos temas de finanzas personales con sus clientes, incluida la gestión de la deuda, los objetivos y estrategias de ahorro, y el presupuesto personal y familiar. También discuten las estrategias de inversión, consideraciones de planificación de sucesión, planificación de protección a través de seguros y tácticas de acumulación y distribución de jubilación. Los planificadores financieros pueden proporcionar información sobre la eficiencia tributaria, pero generalmente no se ocupan de las declaraciones de impuestos. Un planificador financiero que trabaje con una empresa o un cliente institucional puede analizar y proporcionar orientación sobre temas tales como flujo de caja, ingresos proyectados, gestión de deudas o beneficios a los empleados. Cada uno de estos aspectos juega un papel en el bienestar financiero general de un individuo o empresa, por lo que los planificadores financieros pueden tener un impacto sustancial en el futuro financiero de un cliente o empresa.

Prospección, que es el proceso de encontrar nuevos clientes, es una parte sustancial del trabajo de un planificador financiero. A menudo implica establecer contactos con otros profesionales establecidos, como Contadores Públicos Certificados (CPA) o abogados de planificación patrimonial. Los planificadores financieros también pueden asistir y hacer conexiones en eventos sociales o caritativos. El proceso de prospección asegura que los planificadores financieros cultivan relaciones con sus clientes, manteniendo así sus tasas de retención altas.

Educación y capacitación

La carrera de planificación financiera no requiere ninguna educación superior formal, pero se recomienda una licenciatura. Un título de posgrado como una maestría en administración de empresas (MBA) con un enfoque en las finanzas o el marketing puede resultar beneficioso para una persona que quiere establecer una empresa de planificación financiera. Sin embargo, un grado avanzado no es necesario para el éxito.

Los planificadores financieros también deben tener ciertas licencias para brindar asesoramiento e implementar valores específicos o transacciones relacionadas con seguros. Las licencias de valores a menudo incluyen la Serie 7 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que evalúa el conocimiento de la industria de valores y ciertas transacciones relacionadas con la inversión, incluida la venta de anualidades variables, opciones, valores gubernamentales, bonos municipales y valores corporativos. También se puede requerir una licencia de la Serie 66 de FINRA, que es el examen de la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA). Cada licencia de FINRA tiene requisitos de educación continua para mantener una buena reputación ante el organismo regulador.

Certificaciones adicionales pueden ayudar a avanzar en una carrera de planificación financiera. Por ejemplo, la industria financiera y los posibles clientes tienen la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP) en alta estima. Se requiere una licenciatura, un intenso examen de dos días y educación continua para obtener una designación CFP.

Habilidades

Los planificadores financieros exitosos establecen rápidamente relaciones sólidas con sus clientes. Establecer conexiones con otros es necesario tanto en la red como en los aspectos de retención de clientes de la carrera. Del mismo modo, los clientes deben confiar en que su planificador financiero tiene sus mejores intereses en mente.

Los planificadores financieros prosperan cuando tienen un profundo conocimiento y pasión por las finanzas personales. Varios factores juegan un papel en la creación e implementación de un plan financiero, y un planificador financiero debe estar bien versado en temas financieros. Además, los planificadores financieros deben ser capaces de interpretar de manera significativa los datos financieros de sus clientes. Los planificadores financieros más exitosos pueden analizar y retener una cantidad sustancial de información.

Salario

Los planificadores financieros en los Estados Unidos ganan un ingreso medio anual de $ 71,000 en mayo de 2014. La mayoría del ingreso anual de un planificador financiero proviene de una combinación de servicios de planificación basados ​​en honorarios y comisiones de productos, tales como la venta de valores de inversión, rentas vitalicias, seguro de vida o de invalidez, y fondos mutuos o fondos cotizados (ETF).

Un planificador financiero que trabaja para una empresa de inversión o una compañía de seguros más grande puede obtener un pago de comisión menor que uno que administra su propia empresa. Sin embargo, los beneficios de los planes de participación en los beneficios, los subsidios al seguro de salud y el reembolso de la educación pueden compensar el pago de comisiones más bajas a lo largo del tiempo.