y Comenzando mucho antes de los años de la adolescencia, las mujeres jóvenes y aquellas que son responsables de ellas deben emplear muchas estrategias para enfrentar los retos financieros inminentes de la adultez. Dado el alto porcentaje de niños que ahora son criados por madres solteras divorciadas o nunca casadas, uno pensaría que las niñas de hoy crecerían sin expectativas de que sus roles financieros en la edad adulta serán secundarios. Sin embargo, una combinación de fuentes políticas, religiosas, de medios y de pares defiende y perpetúa la noción estereotípica de que la familia ideal es aquella en la que las madres son las únicas cuidadoras de los niños y los padres las proveen. La noción de que las chicas que actúan y se ven bien dejarán en la sociedad a un hombre que les dará un final de cuento de hadas. En este artículo, veremos algunos problemas que enfrentan las mujeres jóvenes y le daremos herramientas para ayudar a estas niñas a defenderse y convertirse en adultos autosuficientes que puedan elegir los arreglos de vida adecuados.

Aprendiendo, ganando y regresando
Los costos de educación superior se han convertido en una parte tan desproporcionada de los presupuestos estadounidenses que, al elegir una universidad, uno debe enfocarse en qué tan bien los estudiantes "aprenden a ganar". aunque las calificaciones enfatizan qué tan bien los estudiantes "aprenden a aprender". Evalúe los costos de una universidad como una inversión en un ingreso futuro considerando estos factores:

Private Might Not Pay
Un estudio a largo plazo de estudiantes que fueron admitidos en escuelas élite y no élite, titulado "Does an Elite ¿La universidad realmente paga? por el economista Alan B. Krueger, mostró que, a excepción de las minorías que se beneficiaron más de las nuevas avenidas de redes, aquellos que eligieron las universidades de élite no tuvieron mejor situación financiera que sus contrapartes que no eligieron la elite. Gastar $ 100, 000 menos en la universidad puede significar la diferencia entre una deuda onerosa a largo plazo y la construcción rápida de un nido de ahorros ingenioso.

Everybody's Business
Las graduadas universitarias de artes liberales, de entre 30 y 50 años, desempeñan un papel vital en el crecimiento de las pequeñas empresas. Sin embargo, incluso aquellos que ahora buscan títulos que los llevarán a carreras estructuradas como científicos, médicos u otros profesionales deberían considerar que un deseo futuro de equilibrar el trabajo y la familia podría llevarlos a convertirse en futuros dueños de negocios (que tienen la capacidad de trabajar desde casa).

Presupuesto de Boomerang
Después de la independencia de la universidad, es difícil para los padres y los niños imaginar a los graduados regresar por un tiempo prolongado. Pero si no limita las posibilidades de carrera (por ejemplo, un trabajo en una empresa nacional o global que implica muchos viajes) y se maneja bien, es una excelente forma de pagar las deudas universitarias y generar ahorros fuertes antes de abandonar la familia casa para siempre.

Generando riqueza y obteniendo crédito
Hacer elecciones universitarias y profesionales conscientes de su presupuesto es un buen comienzo, pero las mujeres de la generación X e Y todavía deben navegar numerosas oleadas que amenazan la riqueza mientras se preparan para alejarse de familiares y amigos familiares .A diferencia de sus madres, las mujeres jóvenes de hoy en día tienen fácil acceso al crédito en un momento de sus vidas en que los gastos pueden disminuir si el plástico se trata como dinero ficticio. Por supuesto, tanto los estudiantes universitarios varones como las mujeres de hoy se gradúan cada vez más con deudas sustanciales.

Según la encuesta "Proyecto sobre la deuda estudiantil", en 2010 los estudiantes promediaron más de $ 25,000 en préstamos estudiantiles. En un estudio similar realizado en 2009 por Sallie Mae, los estudiantes se graduaron con hasta $ 4, 100 de la deuda en tarjetas de crédito. Desafortunadamente, algunas estadísticas del artículo de Smith College, "Los estudiantes universitarios usan tarjetas de crédito para pagar su educación" (2005), parecen sugerir que las mujeres universitarias obstaculizan su futuro financiero al tirar el plástico con mayor frecuencia, y las mujeres son más propensas a incurrir en deudas que los hombres, tal vez en parte debido a la presión de los amigos que favorecen los clubes, el frenesí de la moda y el crucero regular, la playa u otras salidas financieras de vacaciones.

En el trabajo
Es fácil y peligroso sentirse próspero al pasar de un dígito de dólares por hora para el trabajo de un estudiante a tiempo parcial a decenas de miles por año en un primer trabajo profesional, así que aquí está cómo no end up pauperous:

Compensación
Si tienes la suerte de obtener múltiples ofertas, no te dejes llevar solo por el salario. Obtenga detalles sobre los beneficios, particularmente el plan de atención médica, incluidos los montos y las tendencias de las contribuciones de los empleados, así como también los copagos, los deducibles y los costos máximos de bolsillo. Además, debido a que es probable que cambie de empleador varias veces durante su carrera, examine las características del plan 401 (k) para determinar las opciones de inversión y las tarifas, y las políticas de aportación y consolidación del empleador; un partido de alto empleador no ayudará si lo pierde al irse. Además, pondere las perspectivas de crecimiento que podrían multiplicar rápidamente un salario inicial más bajo.

Avance
Ese primer salario es la base desde la que se calculan los aumentos porcentuales y las bonificaciones, y es crucial que las mujeres aprendan a negociar de manera más enérgica, agresiva y efectiva para obtener pagos y promociones. Estas tácticas de negociación pueden incluir el uso de los recursos disponibles (como las calculadoras de salarios) para medir su compensación frente a las tendencias nacionales o locales, tanto al obtener una oferta de trabajo como una vez en el trabajo. Además, deben imitar la disposición, a veces mayor, de sus colegas masculinos a mudarse para mejores oportunidades de trabajo internas y externas.

Evaluación
Es igualmente importante que las mujeres evalúen su progreso financiero general, independientemente de su crecimiento financiero dentro de sus carreras, para determinar si están quedándose cortos respecto de sus metas y necesidades financieras definitivas teniendo en cuenta sus habilidades y trabajos actuales. situaciones Esto podría significar una inversión modesta en educación adicional relacionada con sus carreras actuales, o una inversión más sustancial en la preparación para una nueva carrera.

Residencias y relaciones
En el artículo USA Today , "Es hora de crecer - más tarde" (2004) los observadores sociales difieren tanto en la legitimidad de una crisis de la cuarta parte de la Generación Y, "y si no es más que una generación mimada que retrasa la responsabilidad de un adulto o la parte delantera de un cambio social permanente.A pesar de todo, las mujeres jóvenes de hoy pueden explotar la independencia de aplazar el establecimiento de raíces residenciales o de relaciones al tomar medidas de riqueza para construir sus propias bases financieras sólidas:

Prioridades de pago
Asegúrese de que su presupuesto incluya una tarjeta de crédito mensual significativa pago, y al menos suficiente contribución 401 (k) para obtener la combinación completa del empleador. Amamanta cualquier automóvil que tengas mientras esté funcionando; si debe reemplazarlo, evite tomar prestado y pague en efectivo por un vehículo usado sin adornos, altamente confiable y de bajo consumo. Haga que otra persona pague el precio total de un vehículo nuevo y recoja ese vehículo usado unos años más tarde cuando la depreciación reduzca la velocidad de su enorme curva descendente.

Préstamos para estudiantes
Demore el pago de más de lo necesario para que pueda ocuparse de otras prioridades. Sin embargo, si los pagos de su préstamo aún son altos, explore la posibilidad de una oportunidad única de consolidación que podría reducir sustancialmente su tasa de interés. Es muy importante asegurarse de que comprenda las complejidades y los riesgos potenciales de la consolidación y las trampas depredadoras que acechan a los prestamistas privados con menos reputación.

Ahorros e inversiones adicionales
Intente obtener efectivo adicional para financiar de manera más completa su 401 (k) e IRA. A menos que tenga la suerte de tener un salario que coloque un ingreso significativo en el paréntesis del 25% o superior, rechace la posible deducción actual y elija las opciones Roth para ambos, de modo que en última instancia no pague impuestos sobre sus retiros y obtenga una -bono extra sin impuestos para la compra de su primera casa.

Hipotecas y Matrimonios
Al caer prematuramente o excesivamente en estas "trampas de doble dinero", puede potencialmente poner en peligro sus perspectivas de seguridad financiera futura. Resista la retórica de no perder el alquiler y comprar una casa para acumular capital hasta que haya eliminado la deuda de préstamos no estudiantiles, haya establecido ahorros sólidos, sepa dónde quiere vivir durante al menos los próximos cinco años y tenga un salario alto suficiente para que la deducción de los intereses hipotecarios sea atractiva para una reducción de impuestos. Si te casas, no tomes prestado para pagar una boda o luna de miel y, aunque tengas los fondos para ello o el subsidio de los padres, rechaza los toques suntuosos y tira el dinero extra en el banco para ahorrar para una futura casa o otras necesidades

Finalmente, hay ayuda disponible para hombres y mujeres de todas las edades para hacer preguntas financieras y obtener algunas respuestas. Estos son algunos de los lugares donde hay ayuda disponible:

• Organizaciones sin fines de lucro : Girl Scouts, Boys and Girls Club y JA (anteriormente Junior Achievement) se encuentran entre los que ofrecen programas educativos integrales de educación financiera.

Escuelas: el Programa de Planificación Financiera de NEFE High School, la Coalición Nacional de Escuelas de Niñas y Financial Fitness For Life se encuentran entre los currículos ofrecidos para uso dentro de la escuela. A principios de 2012, la mitad de los estados tenían algún tipo de requisito de curso de educación financiera.

Organizaciones con fines de lucro: Practical Money Skills se destaca como el más completo entre los numerosos programas de instituciones financieras que varían ampliamente en amplitud y calidad.

The Bottom Line
Lo más importante, sin embargo, desde la edad más temprana posible, todos los niños deberían involucrarse en las finanzas familiares. Eso comienza cuando entienden su papel en compartir recursos familiares limitados en la infancia temprana, a aumentar los aportes en la planificación financiera familiar a medida que se acercan a la adolescencia, a una amplia participación y conocimiento de la situación financiera de la familia cuando comienzan a pensar en automóviles, la universidad y los años más allá. Durante todo ese tiempo, deben obtener una mayor responsabilidad y oportunidad de ganar y administrar su propio dinero primero dentro y fuera de la familia.