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Los Baby Boomers que invirtieron dinero en el mercado bursátil obtuvieron buenos rendimientos desde la crisis financiera de 2008. Pero aquellos que han recurrido a los bonos para proporcionar ingresos se han visto decepcionados por los rendimientos de los títulos de renta fija. se han mantenido en mínimos históricos durante los últimos años, y los inversores en bonos y CD han obtenido un rendimiento muy bajo de su dinero.
Sin embargo, las tasas comenzarán a subir nuevamente pronto, y esto puede ser una buena noticia para los Baby Boomers que tienen dinero en bonos y CD si planean correctamente. (El valor de un bono cae cuando aumentan las tasas de interés.) Aquí hay cuatro formas en que los Boomers pueden aprovechar el aumento de las tasas de interés. (Para obtener más información, consulte: Los mejores consejos para los miembros de la generación del baby-boom que desean impulsar su jubilación .)
Bonos
Este es un buen momento para crear una escalera de bonos, donde se compran un grupo de bonos que tienen vencimientos escalonados. De esta manera, el dinero está madurando periódicamente y luego puede reinvertirse a un ritmo mayor. Los inversores deberían desconfiar de los bonos a largo plazo en este punto, ya que una inversión en este tipo de activos podría bloquear una tasa de interés más baja durante un largo período de tiempo. Los instrumentos a corto plazo con vencimientos de cinco años o menos permitirán a los inversionistas reinvertir su dinero a tasas progresivamente más altas a medida que aumenten.
Préstamos
Las tasas de interés que se cobran por los préstamos aumentarán junto con los rendimientos en valores de renta fija. Considere la posibilidad de invertir en una cartera de préstamos que ofrece una de las instituciones de préstamo entre pares, como Prosper o Lending Club. El inversor ayudará directamente a otro consumidor específico a saldar su deuda o financiar una compra y obtendrá una tasa de rendimiento competitiva que probablemente superará lo que puede obtener de valores de renta fija.
Anualidades Inmediatas
Los Boomers pueden asegurar un flujo garantizado de ingresos de por vida mediante la compra de un contrato de renta vitalicia inmediato. Los pagos de estos vehículos generalmente exceden los rendimientos de los valores de renta fija, y el inversor continuará recibiendo un flujo garantizado de ingresos, incluso si se agota todo el principal que se invirtió. (Para obtener más información, consulte: Deuda creciente que obstaculiza los planes de jubilación de Boomers .)
Sin embargo, puede ser más inteligente comprar una anualidad indexada y luego realizar un retiro sistemático. Las anualidades indexadas pagan intereses que se calculan a partir del rendimiento de un índice de referencia subyacente, como el S & P 500. Cuando el índice sube, el interés se acredita en el contrato de acuerdo con una fórmula establecida. Estos instrumentos ofrecen una garantía de principal y, en general, han tenido un rendimiento mejor que los valores de renta fija a lo largo del tiempo. A menudo vienen con cargos de entrega rígidos en los primeros años del contrato, pero la mayoría también permite que se retire una cierta cantidad, como el 10% al 20% del valor del contrato cada año sin penalización.Los inversores pueden mantener el control del principal en el contrato al optar por un retiro sistemático en lugar de una de las opciones de pago garantizadas.
Bloquear tarifas más bajas
Este es el momento para que los Boomers refinancien sus hogares y realicen otros tipos de consolidación de deudas. Aquellos que refinancian o sacan una nueva hipoteca aún pueden obtener una tasa que probablemente será más baja de lo que estará disponible dentro de un año. Aquellos que pueden pagar el pago pueden ser prudentes para refinanciar a una hipoteca de 15 o 10 años con el fin de obtener una tasa aún más baja.
The Bottom Line
Los Baby Boomers pueden beneficiarse del aumento de las tasas de interés de varias maneras. Las escalas de bonos, las rentas vitalicias inmediatas o indexadas y los préstamos pueden proporcionar un rendimiento más competitivo en el futuro. (Para la lectura relacionada, consulte: Las 10 principales inversiones para los Baby Boomers. )
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Un swap de tasa de interés implica el intercambio de flujos de efectivo entre dos partes en función de los pagos de intereses para un monto de capital particular. Sin embargo, en un swap de tasa de interés, el monto principal no se intercambia en realidad. En un swap de tasa de interés, el monto principal es el mismo para ambos lados de la moneda y un pago fijo se intercambia frecuentemente por un pago flotante que está vinculado a una tasa de interés, que generalmente es LIBOR.
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