En el entorno bancario actual, la decisión de ofrecerle una hipoteca u otorgarle una tarjeta de crédito a veces se reduce a una cosa simple: su puntaje crediticio.

De acuerdo con la información en su informe de crédito, esta calificación numérica proporciona una manera fácil de evaluar su riesgo de impago de un préstamo. No es de extrañar, entonces, que los consumidores estén ansiosos por conocer su puntaje, y si es posible, de forma gratuita.

¡Evita estar atrapado

En los últimos años, una multitud de sitios web han aparecido reclamando ofrecer puntajes sin costo. Pero hay un gran problema con muchos de ellos: en realidad no son gratuitos.

Cuando los visitantes se inscriben, a menudo se inscriben, involuntariamente, en un servicio de monitoreo de crédito que cobra una tarifa mensual. En 2010, la Comisión Federal de Comercio intentó reprimir esta práctica. Exigía que los sitios "gratuitos" proporcionaran una advertencia de que, según la ley federal, la única fuente autorizada para informes sin costo es www. informe de acreditación anual. com.

Sin embargo, las compañías de seguimiento de crédito han maniobrado hábilmente alrededor de esas notificaciones. Informe de crédito libre. com (consulte Lugares principales para obtener un puntaje o informe de informe crediticio gratuito ), quizás la más conocida de estas empresas, comenzó a ofrecer puntajes de crédito por $ 1 (que otorga a organizaciones benéficas) para evitar el Regla de la FTC. Los consumidores que solicitan su puntaje reciben una suscripción de prueba al servicio Experian Credit Tracker (consulte Pros y Contras de los Servicios de Monitoreo de Crédito ). Si no lo cancelan dentro de los siete días, se les cobrará $ 21. 95 por mes.

Este ciertamente no es el único sitio que ha sido acusado de engañar a los clientes. En 2014, la compañía que opera FreeScoreOnline. com y FreeScore360. com acordó reembolsar a los clientes $ 22 millones como parte de un acuerdo con la FTC y otros demandantes.

Donde es realmente gratuito

Mientras que algunos sitios web usan el término "gratis" liberalmente, en realidad hay más lugares que nunca para obtener un informe de crédito verdaderamente sin costo. Credit Sesame, Credit Karma y Quizzle son algunos de los proveedores mejor conocidos.

En lugar de ganar dinero directamente de los consumidores, las empresas como estas recaudan ingresos por publicidad o les cobran una tarifa a sus socios cuando reciben un nuevo cliente a través del sitio.

Si está esperando una captura, aquí está: La calificación numérica que estos sitios proporcionan no es la calificación FICO en la que confían la mayoría de los bancos para tomar decisiones sobre préstamos. Si bien las empresas utilizan la misma información básica de sus informes de crédito, utilizan una fórmula matemática algo diferente para calcular el puntaje.

Eso no quiere decir que los puntajes que no sean FICO no sean valiosos. Todavía son útiles para rastrear las tendencias generales en su crédito y generalmente ofrecen una aproximación de lo que usan los prestamistas.

Si está interesado en ver su calificación FICO real, es posible que desee consultar con su compañía de tarjetas de crédito. Un número creciente de emisores ha comenzado a ofrecer puntajes de forma gratuita como una manera de atraer a nuevos clientes. Entre los ejemplos se incluyen Discover it, Chase Slate y Barclaycard Rewards MasterCard.

Cualquier persona puede tener que pagar si quiere su puntaje FICO real visitando myFICO. com. El sitio ofrece tres paquetes, algunos son mensuales, otros son informes únicos, que van desde $ 19. 95 a $ 59. 85. Por supuesto, cuanto más arriba vayas, más funciones recibirás. En lugar de un informe de crédito de una oficina, por ejemplo, usted obtiene los tres con los productos de nivel medio y superior.

¿Solo quiere leer su informe de crédito sin ver su puntaje? Puede hacerlo una vez al año, completamente gratis, en www. informe de acreditación anual. com. Lo bueno de este sitio sancionado por el gobierno es que puede solicitar informes de las tres oficinas: Experian, Equifax y TransUnion. Debido a que algunos bancos usan solo uno o dos de los informes para tomar decisiones sobre préstamos, siempre es una buena idea asegurarse de que los tres contengan información precisa sobre su historial de préstamos.

The Bottom Line

Si bien la FTC ha intentado aumentar la transparencia, algunos sitios web que ofrecen puntajes de crédito "gratuitos" han encontrado una forma de evitar esas reglas. Si un sitio web le solicita su tarjeta de crédito antes de proporcionarle un puntaje, espere encontrar una tarifa en su factura antes de que pase demasiado tiempo.