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Hay muchas opciones diferentes en lo que respecta a las pólizas de seguro de vida, que van desde la vida completa integral hasta las pólizas de plazo limitado. Si bien las pólizas a término suelen ser las más baratas, las pólizas de vida entera ofrecen una serie de beneficios que los asegurados pueden considerar, incluyendo un beneficio por muerte garantizado, primas predecibles en el tiempo e incluso dividendos que pueden proporcionar efectivo o ayudar a compensar el costo de seguro a través del tiempo. En este artículo, veremos cómo se manejan los dividendos de las pólizas de seguros de vida y algunas consideraciones importantes para los asegurados.
¿Qué son los dividendos?
Muchas pólizas de seguro de vida entera ofrecen dividendos que representan una parte de las ganancias de la compañía de seguros que se pagan a los asegurados. En muchos sentidos, estos dividendos son similares a los dividendos de inversión tradicionales que representan una parte de los beneficios de una empresa pública. El monto del dividendo a menudo depende de la cantidad de dinero que se paga en la póliza. Por ejemplo, una póliza con valor de $ 50,000 que ofrece un dividendo del 3% le pagará al asegurado $ 1, 500 por el año. Si el titular de la póliza contribuye con otros $ 2,000 en valor durante el año siguiente, recibirá $ 60 más por un total de $ 1, 560 el próximo año. Estos montos pueden aumentar con el tiempo a niveles suficientes para compensar algunos costos asociados con los pagos de primas. (Para obtener más información, consulte: Comprensión de los diferentes tipos de seguro de vida .)
Los dividendos del seguro de vida entera pueden estar garantizados o no, dependiendo de la política, lo que significa que es importante leer atentamente los detalles del plan antes de comprar una póliza. A menudo, las pólizas que brindan dividendos garantizados tienen primas más altas para compensar el riesgo adicional para la compañía de seguros. Aquellos que ofrecen dividendos no garantizados pueden tener primas más bajas, pero existe el riesgo de que no haya primas en un año determinado.
Finalmente, los titulares de pólizas deben considerar la calificación crediticia de la compañía de seguros en sí misma al determinar cómo se están moviendo los dividendos sostenibles. La mayoría de las compañías de seguros tienen calificaciones A o mejores por parte de las principales agencias de crédito, pero las que están por debajo de una calificación A pueden justificar una investigación más a fondo para determinar si el seguro es suficiente o no. (Para obtener más información, consulte: Seguro de vida total o temporal: ¿qué es mejor? )
Uso de dividendos de póliza
Hay muchas opciones diferentes cuando se trata de utilizar dividendos de pólizas de vida entera, desde una revise el correo para adquirir un seguro adicional. Los usos más comunes de los dividendos incluyen:
- Efectivo / cheque : un asegurado puede solicitar que la aseguradora envíe un cheque por el monto del dividendo, que puede estar sujeto a impuestos sobre dividendos.
- Deducciones de primas : un asegurado puede solicitar que el dividendo se aplique a sus primas futuras adeudadas para compensar el costo.
- Seguro adicional : un asegurado puede usar el monto del dividendo para comprar un seguro adicional o prepagar en su póliza.
- Cuenta de ahorros : un asegurado puede decidir mantener el dividendo con la compañía de seguros para ganar intereses sobre el monto.
La buena noticia es que los pagos de dividendos recibidos de las pólizas de seguro de vida participantes no están sujetos a impuestos por parte del Servicio de Rentas Internas (IRS), ya que las compañías de seguros generaron las ganancias de sus asegurados. En esencia, los pagos de dividendos se tratan como reembolsos por el pago en exceso de la prima. Esto significa que la mejor opción suele ser tomar el efectivo o el cheque y reinvertir los ingresos en un vehículo de inversión que podría generar más ingresos. (Para obtener más información, consulte: Las principales necesidades de seguro de los jubilados .)
Conclusión
Muchas pólizas de seguro de vida entera pagan dividendos a sus asegurados que se pueden utilizar de diferentes maneras. Al investigar las pólizas de seguro, las personas deben investigar cómo se calculan los dividendos y si están o no garantizados, así como también ver cómo planean manejar los ingresos por dividendos. El tratamiento fiscal favorable significa que la mejor opción es, por lo general, tomar el efectivo y reinvertirlo en otro lugar con un mejor rendimiento. (Para obtener más información, consulte: Seguro de vida: ponerle precio a la tranquilidad .)
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