Tabla de contenido:
- Cuando la Seguridad Social no es gravable
- Ingresos del Seguro Social gravable
- Cómo evitar el impuesto sobre los beneficios
Casi el 90% de las personas mayores de 65 años dependen de los ingresos del Seguro Social para pagar una gran parte de los gastos de manutención a lo largo de sus años de jubilación. El gobierno federal pone este beneficio a disposición de aquellos que han trabajado y contribuido al sistema por un cierto número de años, pero el beneficio mensual total varía de persona a persona. Aunque la Seguridad Social es una parte inevitable de la mayoría de los planes de jubilación de las personas, los jubilados pueden no estar completamente al tanto de cómo y cuándo se gravan esos beneficios. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es el máximo que puedo recibir de mi beneficio de jubilación de la seguridad social?)
Cuando la Seguridad Social no es gravable
Para los jubilados que reciben ingresos de la Seguridad Social con poca o ninguna afluencia suplementaria de efectivo, ya sea de distribuciones de planes de jubilación u otras ganancias, lo más probable es que esos beneficios no estén sujetos a impuestos . El beneficio promedio recibido en el año fiscal 2016 es de $ 1, 341 por mes, con un total de $ 16, 092 por año; los beneficios solo están sujetos a impuestos cuando el ingreso combinado excede $ 25,000 para jubilados solteros o $ 32,000 para parejas que presentan declaraciones de impuestos conjuntas. Las personas que pueden mantener el tipo de estilo de vida que necesitan o desean en ese nivel de ingresos no pagan impuestos sobre sus beneficios de Seguridad Social.
Ingresos del Seguro Social gravable
Para que los beneficios de la Seguridad Social sean gravables, las personas deben tener ingresos superiores al umbral. Esto se basa en el ingreso total combinado, calculado como el ingreso bruto ajustado de un individuo más las ganancias de intereses no imponibles y la mitad de su beneficio de Seguridad Social. Si los ingresos combinados de un individuo son superiores a $ 25, 000 pero inferiores a $ 34, 000 o superiores a $ 32, 000 pero inferiores a $ 44, 000 para las parejas casadas, el 50% de los beneficios de Seguridad Social están gravados. El ingreso combinado por encima de estos montos máximos resulta en beneficios gravados hasta en un 85%. En este momento, no existe un nivel de ingresos que cree una situación en la que los beneficios de la Seguridad Social sean 100% gravables para los jubilados.
Cómo evitar el impuesto sobre los beneficios
La forma más sencilla de mantener los ingresos de la Seguridad Social libres del impuesto sobre la renta es mantener bajos los ingresos combinados totales; sin embargo, la mayoría de los jubilados no pueden vivir con el beneficio mensual promedio de $ 1, 341 sin complementarlo con inversiones o ahorros. Las personas que reciben beneficios de Seguridad Social pueden ser creativas para evitar alcanzar o superar los límites de ingresos combinados relativamente bajos. En lugar de tomar distribuciones de una IRA tradicional u otros planes de ahorro de jubilación antes de impuestos, como un 401 (k) o 403 (b) patrocinado por un empleador, las distribuciones de una IRA Roth pueden proporcionar el ingreso suplementario necesario para cubrir los gastos de subsistencia sin cálculo de ingresos combinados.Debido a que las distribuciones Roth IRA se realizan con dólares después de impuestos, los retiros son libres de impuestos en la jubilación y, por lo tanto, no aumentan los ingresos totales para los impuestos de la Seguridad Social. Se puede lograr un efecto similar retirándose de las cuentas de ahorros convencionales o del mercado monetario en lugar de las inversiones antes de impuestos.
Si Roth IRA o los activos de ahorro no están disponibles durante la jubilación, es posible que los jubilados deseen reducir los gastos de manutención para mantenerse por debajo de los límites de ingresos combinados. Pagar el saldo de una hipoteca o reducir el tamaño a una casa más pequeña antes de recibir los ingresos del Seguro Social puede reducir considerablemente la necesidad de ingresos suplementarios durante la jubilación. Si bien los ingresos del Seguro Social no están sujetos a impuestos en todo momento, los jubilados deben saber que los beneficios están sujetos al impuesto a la renta bajo ciertas circunstancias y deben planificar reducir otras fuentes de ingresos si es necesario.
Si tengo derecho, de acuerdo con mi decreto de divorcio, a un porcentaje del IRA de mi exmarido, ¿cómo puedo recibir los bienes debidos a en mi propia IRA sin ser gravado? ¿Le cobrarán impuestos cuando haga la transferencia? Si el dinero que debe pagar en impuestos es
Para que le transfieran su parte de los activos de IRA (es decir, a su nombre), debe comunicarse con el custodio / fideicomisario de IRA de su esposo y proporcionarlos. una copia del decreto de divorcio. Asegúrese de preguntarle al custodio sobre otros requisitos de documentación.
Mi certificado de depósito (CD ) acaba de madurar y tengo la intención de contribuir $ 10, 000 a mi cuenta Roth IRA actual. La persona que hace mis impuestos no puede decirme por qué no puedo hacer una contribución tan grande a excepción de mis bajos ingresos: soy un veterano discapacitado en
Su contribución Roth IRA no puede superar los $ 4,000. anualmente. Si tiene al menos 50 años antes del 31 de diciembre de 2005, puede contribuir con $ 500 adicionales, con lo que su límite anual de contribución es de $ 4, 500. Sin embargo, si su ingreso anual es inferior a $ 4,000, su contribución no puede ser más alto que tu ingreso.
Es el interés sobre mi deducible de impuestos sobre el préstamo estudiantil en mis impuestos federales sobre la renta?
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