Robo-asesores constituyen una tendencia candente en la planificación financiera en este momento, pero la discusión tiende a centrarse en los jóvenes como los Millennials, los conocedores de la tecnología de 30 y 20 y tantos. Con los menores costos de robos y la naturaleza centrada en la tecnología, no sorprende que las empresas estén utilizando estos servicios como un atractivo potencial para los inversores jóvenes.

Dicho esto, robo-advisors puede ser útil y rentable para cualquiera, incluso para aquellos con necesidades de final de vida útil. Entonces, ¿cuáles son los mejores para las generaciones mayores? Sigue leyendo. (Para la lectura relacionada, ver: Top 5 Mitos de Robo-Advisor. )

¿Por qué ir Robo?

Antes de decidir alejarse del asesoramiento tradicional, debe averiguar si usted es el tipo de persona que se beneficiaría del uso de un robo-asesor.

Robo-advisors puede disminuir el aspecto emocional de la inversión, pero eso no siempre es bueno. Algunos jubilados necesitan un asesor financiero de confianza, un humano, para explicar cómo pueden alcanzar sus objetivos, ya sea que eso signifique pagar una hipoteca, planificar un patrimonio o crear un patrimonio vitalicio. No todos son conducidos por números, y no hay nada de malo en sentirse más cómodo en manos de una persona real.

Si su situación financiera ha cambiado recientemente, la necesidad de un asesor personal podría ser aún mayor. Pasar por un divorcio, mudarse a otro país o perder un cónyuge puede requerir una planificación más extensa que la que puede brindar un asesor robo. Además, un asesor financiero puede calmar y empatizar con los inversores cuando el mercado se bloquea o el valor de su casa baja. (Para la lectura relacionada, vea: Más firmas para unirse a los rangos de Robo-Advisor en 2016. )

Top Robo-Picks para Jubilados

Dicho esto, robo-advisors puede ser una opción fantástica para los jubilados que necesitan ahorrar dinero, no les gusta tratar con personas, o tienen una tecnología. mentalidad inteligente. Aquí hay algunos servicios bien considerados:

• Portafolios inteligentes de Schwab: los clientes de este robo-asesor tienen un 50% de probabilidades de ser mayores, lo que significa que el servicio se está promocionando hacia los Baby Boomers y otros jubilados. Dado que muchos de nosotros asociamos robo-asesores con Millennials, encontrar un servicio enfocado en personas de la tercera edad es clave para garantizar que su demografía sea una consideración seria cuando se desarrolla el robo. Los clientes también pueden hablar con los asesores cuando necesitan ayuda; sin embargo, no hay garantía de que hable con el mismo asesor todas las veces.

• Wealthfront: para jubilados preocupados por pagar mucho dinero para robo-advisors, Wealthfront es una buena opción. Para activos de menos de $ 10, 000, Wealthfront no cobra honorarios y solo 0.25% por más de $ 10,000. Wealthfront también ofrece asesoramiento de recolección de pérdidas fiscales para clientes con activos de $ 100,000 o más, que pueden optimizar su cartera de manera no pierde dinero debido a los impuestos.El sitio afirma que esto puede agregar hasta un 2% en devoluciones. (Para la lectura relacionada, vea: Mejora frente a riqueza: una comparación de honorarios y fondos. )

• Mejora: para los jubilados que no quieran mover las inversiones actuales a una nueva cuenta robo-consejera, Betterment no requiere un mínimo para abrir una cuenta y las tarifas disminuyen a medida que aumentan los activos. El gasto promedio oscila alrededor de 0. 14% con tarifas de administración que van desde 0. 15% a 0. 35%.

Para los niños, Grandkids

• FutureAdvisor: este servicio actualmente no puede informar a los jubilados cuándo deben tomar las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) y otros retiros para evitar multas. Eso significa que las personas mayores necesitan mantenerse vigilantes por su cuenta o encontrar un asesor robo que les notifique sobre los RMD.

• WiseBanyan: este pequeño robo-asesor está orientado a los Millennials con bajos saldos de cuenta. La recolección de pérdidas fiscales solo se ofrece como un servicio adicional, y WiseBanyan actualmente solo administra $ 30 millones en activos, algo insignificante en comparación con otras compañías.

The Bottom Line

Como la mayoría de las innovaciones nuevas, los robo-advisors no son solo para los jóvenes. Pero eso no les impide confundir y atemorizar a los inversionistas mayores que pasaron toda su vida financiera confiando en un asesor humano. Los jubilados con curiosidad por la tecnología, la disposición a aprender y la inclinación a la frugalidad pueden encontrar que los servicios de asesoría robo son más baratos y transparentes que la planificación financiera tradicional. (Para la lectura relacionada, consulte: Consejos del asesor para proporcionar clientes antiguos. )