La mejor manera de evitar el pago de tarifas de tarjetas de crédito innecesarias es no usar crédito en absoluto. Esto puede ser difícil, sin embargo, ya que se requieren tarjetas de crédito para alquilar automóviles o reservar habitaciones de hotel en muchos lugares, y también ayudarán a establecer la calificación crediticia de una persona. La mejor estrategia, además de no usar tarjetas de crédito, es pagar el saldo completo cada mes y no usar tarjetas de crédito como crédito. Úselos únicamente cuando sea absolutamente necesario o cuando no se acepte ningún otro método de pago.
Hay muchas tarjetas que no ofrecen una tarifa anual. Elegir una tarjeta que no ofrezca una tarifa anual reducirá los costos. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran un mayor interés en los adelantos de efectivo y pueden agregar cargos de cajero automático también. Nunca tomar anticipos en efectivo en una tarjeta de crédito reducirá significativamente los costos.
Las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar tarifas adicionales si los prestatarios permiten que el saldo de una tarjeta de crédito exceda su límite de crédito. La primera vez que un saldo de tarjeta de crédito excede su límite de crédito, una compañía puede cobrar una tarifa de $ 25; para sucesos posteriores dentro de un período de seis meses, la compañía puede cobrar $ 35. Estas tarifas nunca deben exceder el monto por el cual la cuenta está por encima del límite de crédito. Los consumidores deben permitir que su compañía de tarjeta de crédito cobre esta tarifa por escrito y puede revocar su aprobación en cualquier momento.
Las tarjetas de crédito generalmente ofrecen tasas de interés anuales en el rango de 11. 99% a 22. 99%. Si se debe llevar un saldo de mes a mes, es posible aprovechar las tasas introductorias, que a veces son tan bajas como 0% durante varios meses. De lo contrario, compre tarjetas de crédito que ofrezcan la tasa de interés más baja posible.
Algunos autos de crédito ofrecen un seguro que pretende realizar pagos en nombre de los titulares de tarjetas en caso de que se enfermen o se lesionen y no puedan trabajar. Los planes de seguro como este pueden costar aproximadamente el 1% del saldo de una tarjeta cada mes. La disminución del seguro complementario ofrecido por las compañías de tarjetas de crédito es aconsejable y una buena forma de minimizar las tarifas innecesarias de las tarjetas de crédito.
En 2012, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ordenó a Capital One y Discover pagar cientos de millones de dólares por vender engañosamente servicios complementarios que los consumidores consideraban gratuitos, reteniendo los requisitos de elegibilidad para los beneficios de los consumidores e inscribiéndose consumidores en programas sin su consentimiento. La oficina también castigó a las compañías con sanciones de decenas de millones de dólares. Poco después de que la CFPB tomara esta medida, el Bank of America dejó de vender servicios complementarios, al igual que American Express.
El CFPB nació en 2010 mediante la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor.La organización fue concebida por Elizabeth Warren, una senadora de Estados Unidos de Massachusetts y ex profesora de la Facultad de Derecho de Harvard.
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