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Las agencias de cobro de deudas ganan dinero contratando a acreedores y recaudando dinero por honorarios, o comprando deuda a bajo precio y recaudando una parte del dinero adeudado. La deuda anterior que está fuera de la ley de prescripción o que de otra manera se considera incobrable se compra por centavos en dólares, lo que hace que los coleccionistas obtengan grandes ganancias.

Las agencias de cobranza cobran deudas contactando a los deudores a través de llamadas y cartas, reportando deudas a agencias de crédito y en ocasiones demandando deudores que deben grandes sumas de dinero. Según la Comisión Federal de Comercio, la Ley de prácticas justas de cobranza de deudas limita cómo las agencias de cobro pueden cobrar una deuda para evitar que sean abusivas, injustas y engañosas. Por ejemplo, los cobradores de deudas solo pueden contactar a un deudor entre las horas de 8 a. metro. y 9 p. metro. , a menos que el deudor haya acordado específicamente lo contrario. Los cobradores también deben cumplir con ciertos límites de tiempo, como no informar una deuda que tiene más de siete años y enviar una carta de validación de la deuda dentro de los cinco días posteriores al primer contacto con el deudor.

Un cobrador de deudas tiene que depender del deudor para pagar y no puede tomar un cheque de pago ni acceder a una cuenta bancaria, incluso si se conoce el enrutamiento y los números de cuenta, a menos que se obtenga una sentencia. Para hacer esto, una agencia de cobro debe llevar al deudor a la corte antes de que se acabe el plazo de prescripción y ganar un juicio en su contra. Este juicio permite que un cobrador comience a adornar los salarios y las cuentas bancarias, pero el recaudador aún debe ponerse en contacto con el empleador y el banco del deudor para solicitar el dinero.