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Al planificar la jubilación, es importante tener una buena idea de la cantidad de ingresos en la que puede confiar cada año. Hay una serie de vehículos de inversión diseñados para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación, incluidos los planes de jubilación patrocinados por el empleador, cuentas de jubilación individuales (IRA) y rentas vitalicias. Si bien puede ser relativamente fácil hacer un seguimiento de cuánto ingresas en estas cuentas, no siempre es tan fácil saber cuánto obtendrás.

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Ser capaz de planificar y presupuestar para la jubilación requiere al menos una idea general de cuánto dinero ha ahorrado. Afortunadamente, cuando se trata de rentas vitalicias, hay una manera simple de calcular la cantidad de dinero que puede esperar tener disponible después de la jubilación en función de cuánto ingresó en la cuenta durante sus años laborales.

Valor futuro de una anualidad

El valor futuro de una anualidad es simplemente el valor futuro de todas sus contribuciones en función de la tasa de interés fija que su inversión acumula cada año. Si sabe cuánto planea invertir cada año y la tasa de rendimiento fija que garantiza su anualidad, puede determinar fácilmente el valor de su cuenta en cualquier momento en el futuro.

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La fórmula para el valor futuro de una anualidad supone una anualidad ordinaria, es decir, los pagos se realizan al final de cada período y todos sus pagos tienen el mismo valor.

FV = P * {(((1 + R) ^ N) - 1) / R}

En donde P es el monto de pago, R es la tasa de interés y N es el número de períodos.

El valor temporal del dinero

El cálculo del valor futuro se basa en el concepto del valor temporal del dinero. Esto simplemente significa que un dólar ganado hoy vale más que un dólar ganado mañana porque los fondos que usted controla ahora se pueden invertir y ganar intereses a lo largo del tiempo. Por lo tanto, el valor futuro de una renta vitalicia es mayor que la suma de todas sus inversiones porque esas contribuciones han estado ganando intereses a lo largo del tiempo. Por ejemplo, el valor futuro de $ 1, 000 invertido hoy a 10% de interés es de $ 1, 100 dentro de un año. Un solo dólar hoy vale $ 1. 10 en un año debido al valor del dinero en el tiempo.

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Ejemplo

Supongamos que realiza pagos anuales de $ 5,000 a su anualidad durante 15 años. Usted tiene una anualidad ordinaria que gana el 9% de interés, compuesto anualmente.

FV = $ 5, 000 * {(((1 + 0. 09) ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5, 000 * {((1. 09 ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5, 000 * 2. 642 / 0. 09

= $ 5, 000 * $ 146, 804. 58

Sin el poder de interés compuesto, su serie de $ 5, 000 contribuciones solo vale $ 75,000 al final de 15 años. En cambio, con intereses compuestos, el valor futuro de su renta vitalicia es casi el doble que $ 146, 804. 58.

Anualidad vencida

A diferencia de una anualidad ordinaria, una anualidad pagadera paga al principio de cada período.Para calcular el valor futuro de una renta vitalicia, simple multiplique el valor futuro ordinario por 1 + R.

En el ejemplo anterior, el valor futuro de la anualidad con los mismos parámetros es simplemente $ 146, 804. 58 * (1 + 0. 09), o $ 160, 016. 99.