Si recién está comenzando o está tratando de invertir más para la jubilación, es probable que invierta en fondos mutuos. Después de todo, con un fondo mutuo puede obtener exposición a diferentes industrias sin tener que convertirse en un selector de acciones individual. Pero cuando se trata de fondos mutuos, no todos se crean por igual. Elija el equivocado y puede enfrentar tarifas exorbitantes o, lo que es peor, áreas de inversión que erosionan los rendimientos de su inversión. Con esa idea, aquí hay un vistazo a los cuatro errores que debe evitar al elegir un fondo mutuo para una inversión.

Pagar demasiado en tarifas

Cuando se trata de fondos mutuos, los inversionistas van a pagar tarifas diferentes dependiendo del fondo con el que van. Los fondos de inversión administrados de forma activa o los que tienen un administrador de fondos que selecciona las acciones para incluir van a cobrar más que pasivos, como un fondo mutuo indexado. Pero esa no es la única diferencia en términos de tarifas. Algunos fondos mutuos pagan a los corredores una comisión por vender su producto a los inversores. Esa comisión, conocida como carga frontal, puede representar hasta el 5% de los activos invertidos y se cobra por adelantado.

Un fondo mutuo de carga back-end es una tarifa que paga cuando vende el fondo. Cuanto más tiempo te aferres a él, menos será. Un fondo sin carga no tiene una comisión asociada con la compra o venta del fondo, y suele ser una buena opción para los inversores de fondos mutuos que desean minimizar las tarifas que tienen que pagar. Los inversionistas que no prestan atención a las tarifas podrían ver sus rendimientos disminuidos como resultado, incluso con un fondo mutuo. (Para la lectura relacionada, ver: Resumen de los gastos de fondos mutuos .)

Persiguiendo el rendimiento pasado

Para las personas que recién comienzan a invertir, los fondos mutuos serán una buena forma de acumular riqueza, pero a menudo los inversores perseguirán el rendimiento pasado con la esperanza de ver los mismos rendimientos. Pero el rendimiento pasado no significa un rendimiento futuro, y si bien un fondo tuvo éxito un año o incluso más de cinco años, eso no significa que continuará haciéndolo. Con demasiada frecuencia, los inversores elegirán sus fondos mutuos en función del rendimiento sin pensar demasiado en qué invierte el fondo y si la exposición coincide o no con su tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de la inversión. Si bien el rendimiento pasado puede ayudar a reducir el campo de juego, no debería ser la única razón para elegir un fondo de inversión en particular. (Para más información, consulte: ¿Son los fondos mutuos más populares su mejor apuesta? )

No prestar atención a las implicaciones fiscales

Mientras que muchos inversores utilizarán fondos mutuos con sus cuentas de jubilación patrocinadas por la compañía , también invertirán en fondos mutuos fuera de cuentas que no sean de jubilación, lo que podría crear un evento impositivo si no son cuidadosos.Estos eventos impositivos se producen porque si un inversor elige un fondo de inversión administrado activamente que tiene una alta tasa de rotación, el inversor podría estar al acecho de cualquier ganancia. Por lo general, los fondos de inversión con mayores tasas de rotación van a generar más eventos fiscales de los cuales los inversores deben estar al tanto. (Para obtener más información, consulte: Cuándo vender un fondo mutuo .)

No estar al tanto de las inversiones superpuestas o redundantes

Muchas personas piensan que pueden elegir un fondo mutuo, invertir en él y luego olvidarse al respecto sin pensar demasiado en las inversiones subyacentes en el fondo. Si posee solo un fondo mutuo, esto puede ser aceptable, pero si tiene sus inversiones repartidas en diferentes fondos para obtener la diversificación, entonces tendrá que hacer algunos deberes.

Después de todo, no desea tener las mismas inversiones en múltiples fondos mutuos. La idea es diversificarse en diferentes clases de activos e industrias, y si todos sus fondos mutuos tienen las mismas acciones y / o bonos, entonces no están diversificados. Un posible resultado es que si los tanques del mercado se van a posicionar para un golpe más grande sin tener sus inversiones extendidas.

The Bottom Line

Los fondos mutuos son una buena forma para que los inversionistas regulares creen riqueza, pero no están completamente exentos de riesgos. Para asegurarse de elegir el fondo mutuo correcto, los inversores deben prestar atención a las tarifas, la tasa de rotación, las inversiones y el rendimiento.