El mercado global de Fintech atrajo $ 5. 4 mil millones en inversiones durante el primer trimestre de 2016, lo que representa un aumento del 67% con respecto al mismo período del año anterior, según Accenture. Mientras que las nuevas empresas han atraído la mayor parte de la inversión, muchos grandes bancos comerciales y de inversión están decididos a no quedarse atrás invirtiendo en sus propias empresas fintech o asociándose con nuevas empresas en el espacio.

En este artículo, veremos algunos ejemplos de cómo los grandes bancos se mantienen al día con las nuevas empresas de Fintech a través de sus propias ofertas. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuáles son las mejores aplicaciones de banca móvil? )

Tarjetas de crédito y préstamos

La aplicación móvil de Citibank les permite a los usuarios disputar los cargos de las tarjetas de crédito por diferentes motivos, como artículos dañados o cargos duplicados, sin tener que hablar con un representante. Además, los usuarios pueden solicitar aumentos de límite de crédito, ver sus cargos recurrentes e inscribirse en estados de cuenta sin papel a través de la aplicación móvil. Estas características ayudan a Citi a competir contra start-ups fintech como BillGuard buscando resolver los mismos problemas.

WSECU, una cooperativa de crédito en el estado de Washington, permite a los miembros solicitar préstamos a corto plazo a través de su aplicación móvil. Con solo unos pocos toques, los miembros pueden obtener un préstamo de $ 50 a $ 700 con un plazo de 60 días o un préstamo de $ 701 a $ 4,000 con un plazo de nueve a 36 meses. La aplicación ayuda al banco a competir con prestamistas de igual a igual que ofrecen una experiencia de usuario similar, incluidos SoFi y Upstart, que han atraído a un número creciente de consumidores que buscan mejores tasas de préstamos.

Cuentas corrientes y ahorros

BBVA Compass se asoció con Simple para cambiar la forma en que los usuarios interactúan con sus cuentas corrientes y de ahorro. Al utilizar su tecnología Safe-to-Spend®, la tarjeta de débito y la aplicación móvil permiten a los usuarios gastar espontáneamente sin descarrilar un presupuesto y visualizar sus gastos. La compañía estima que sus usuarios ahorran 10% de sus ingresos anuales cada año en comparación con una tasa de ahorro de -2% para el estadounidense promedio menor de 35 años. (Para más información, consulte: Cómo la banca en línea está superando a la banca tradicional < .) Bank of America espera aprovechar el poder de la inteligencia artificial para impulsar su robot de chat, llamado Erica, que tiene como objetivo ayudar a los consumidores a desarrollar mejores hábitos de dinero. La asistencia virtual se integrará completamente en la aplicación móvil del banco para fines de 2017 y debería ayudar al banco a competir con empresas de nueva creación como Abe. ai que apuntan a los mismos problemas. Estos chatbots están a punto de ser aún más populares con la apertura de varias plataformas de chat.

Cuentas Comerciales

Santander lanzó recientemente una aplicación móvil solo para empresas que permite a los clientes depositar hasta $ 15,000 por día sin visitar una sucursal.Además, los clientes pueden transferir fondos entre cuentas personales y laborales sin ningún esfuerzo adicional. Estas características ayudan al banco a ser más amigable para las empresas, ya que las nuevas empresas de procesamiento de pagos contemplan su propio conjunto de características bancarias diseñadas para ayudar a las empresas a administrar su flujo de caja.

Según una encuesta de Javelin Strategy & Research, más de la mitad de los propietarios de pequeñas y medianas empresas indicaron que valorarían un servicio en línea que proporcionaría una vista consolidada de las finanzas de la empresa, les permitiría facturar a los clientes, monitorear los pagos , administre el flujo de caja, pague a los proveedores, procese la nómina y reciba ayuda impositiva. Estas áreas podrían ser el próximo punto focal para las innovaciones fintech de pequeñas empresas.

The Bottom Line

Las startups de Fintech continúan atrayendo capital de inversión significativo, pero los grandes bancos han actuado para defender su terreno. En algunos casos, estas compañías han introducido características de vanguardia en sus propios productos, como las disputas de tarjetas de crédito de Citi. En otros casos, las empresas se han asociado con firmas fintech para capitalizar su agilidad, como fue el caso de BBVA Compass y Simple en el espacio bancario en línea.

Los bancos que ignoran Fintech corren el riesgo de convertirse en "tuberías tontas" en la industria financiera, ya que sus servicios están comoditizados y los competidores de alto margen están construidos sobre ellos. Si bien existe un límite en la cantidad de innovación con la que los bancos establecidos pueden comprometerse, debido a las extensas regulaciones en la industria, las alianzas, adquisiciones e inversiones continuarán impulsando el mercado para startups de Fintech, ya que las mejores ideas son prestadas por los bancos. (Para obtener más información, consulte:

10 empresas de Fintech para ver en 2016. )