Muchas personas asumen que los atletas profesionales tienen su seguridad financiera encerrada de por vida tan pronto como firman su primer contrato profesional. Pero la realidad es que muchos atletas profesionales terminan en grandes problemas financieros después de que sus días de juego terminan y algunos tienen que lidiar con esto incluso en medio de sus carreras. Encontrar el asesor financiero adecuado parecería una propuesta simple para ellos, pero deben hacer las mismas preguntas que cualquier otro consumidor a un posible planificador o intermediario.

Saber dónde no mirar

Aunque no hay un mejor lugar para que todos los atletas encuentren un planificador financiero adecuado para ellos, es probable que sus agentes no sean una buena fuente de información para este problema . La mayoría de los agentes no tienen idea de cómo buscar o seleccionar a un posible asesor, y pueden tener motivos ulteriores cuando muestran a sus atletas ante asesores específicos, ya que pueden recibir sobornos clandestinos u otros incentivos por hacerlo. Y los planificadores financieros que viven constantemente en la alta vida, yendo a fiestas y jugando al golf no están dedicando la mayor parte de su tiempo a administrar sus inversiones o buscar su mejor interés financiero. De hecho, los que viven de esta manera lo hacen con las tarifas que obtienen de sus clientes, incluida la del atleta. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué los atletas se rompieron? .)

Lista de verificación

Los atletas profesionales que buscan un asesor financiero deben hacer su tarea en cada prospecto de la misma manera que cualquier otra persona. Aquí hay una lista de las características que necesitan saber antes de escribir un cheque:

• Antecedentes profesionales y educativos: ¿Tiene el corredor o asesor un título en finanzas, economía u otro campo relacionado? ¿Tienen alguna certificación profesional como Certified Financial Planner (CFP) Chartered Life Underwriter o Chartered Financial Consultant? ¿Son contadores o abogados? ¿Cuánta capacitación han recibido y qué tipo de licencias tienen? (Para obtener más información, consulte: CFP, CLU o ChFC - ¿Qué es lo mejor? )
• Historial disciplinario : ¿Tiene el corredor o asesor alguna marca en sus formularios U-4 o U-5? ? ¿Han sido objeto de algún tipo de medida disciplinaria por parte de sus empresas o una agencia reguladora como FINRA o la Comisión de Bolsa y Valores (SEC)? ¿Han sido demandados o han sido objeto de otras acciones legales como resultado de sus actividades financieras? Si la respuesta a cualquiera de estos es sí, proceda con extrema precaución.
• Experiencia empresarial: ¿Tiene el corredor experiencia previa en el trato con atletas? ¿Están dispuestos a proporcionar los nombres de otros atletas o celebridades con los que trabajan como referencia?(Y tener una larga lista de estos nombres no significa necesariamente nada en sí mismo. Muchas celebridades han sido quemadas por charlatanes que decían ser expertos financieros.)
• Código de Ética : ¿El consejero se un estándar fiduciario en negocios? Si él o ella es un Practicante de CFP o un Asesor de Inversiones Registrado que está registrado en la SEC, entonces sí, así es. Si son valores o tienen licencia de seguro y no entran en ninguna de las dos categorías anteriores, entonces solo se mantienen en un estándar de idoneidad, lo que significa que están descolgados por cualquier pérdida en la que el atleta pueda incurrir mientras la inversión o el producto era "adecuado" para el atleta en el momento de la compra. (Para obtener más información, consulte Cómo pagar a su asesor de inversiones: ¿Comisiones o cargos? )
• Sentido común: ¿El corredor o asesor desea que invierta en algo que parece demasiado bueno para ser cierto? ¿Están prometiendo un rendimiento exponencial de su dinero con poco o ningún riesgo? ¿Le están diciendo que puede evitar todos los impuestos invirtiendo con ellos? Estas señales de peligro indican que el asesor probablemente sea ilegítimo. Los asesores que soliciten que se les otorgue cualquier tipo de poder para comerciar a su discreción también deben ser examinados exhaustivamente de antemano.

The Bottom Line

Los atletas profesionales necesitan crear presupuestos y vivir dentro de sus posibilidades como todos los demás. Pero si bien hay muchos planificadores financieros perfectamente honestos y legítimos que amarían servir a un atleta profesional o dos, también hay muchos depredadores al acecho que hacen falsas promesas y tienen antecedentes sombríos, pero parecen profesionales y por encima de la borda. (Para obtener más información, consulte: Comprar un asesor financiero .)