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La tasa de descuento establecida del Banco de la Reserva Federal afecta las finanzas personales al ser el factor determinante de todas las demás tasas de interés que los bancos individuales extienden a otras empresas o individuos.

La Reserva Federal es posiblemente la institución financiera más poderosa del mundo. Creada por el Congreso de los Estados Unidos en 1913, la Reserva Federal tenía como objetivo garantizar un sistema monetario y financiero seguro, ajustable y resuelto. La Reserva Federal es un organismo independiente, ya que las decisiones que toma no están obligadas a ser aprobadas por ningún funcionario oficial del gobierno, incluido el presidente. Sin embargo, debe funcionar dentro de las pautas establecidas por el congreso.

La Reserva Federal utiliza la política monetaria para afectar el precio del crédito, en última instancia, una forma de impulsar la concepción de la Fed de los objetivos adecuados de la economía nacional. Esta política se filtra a través de los principales bancos y sucursales, así como de los bancos y las cooperativas de crédito independientes, todos los cuales afectan a las personas y sus finanzas personales. Utilizando tres de las herramientas de la política monetaria (operaciones de mercado abierto, la tasa de descuento y los requisitos de reservas), la Reserva Federal puede afectar los totales de capital de oferta y demanda en los bancos comerciales. Dependiendo de la tasa de descuento ofrecida por la Reserva Federal, los bancos pueden ser alentados o desalentados con respecto a los fondos de préstamo de la Reserva Federal que luego tienen disponibles para prestar a empresas y particulares. Cuanto más alta es la tasa de descuento para el banco, mayor es la tasa de interés que se aplica a las personas que utilizan un banco determinado. Una táctica conocida como persuasión moral a menudo es utilizada por la Reserva Federal para obligar a los bancos individuales a adherirse a la política, por lo general empujándolos a pedir prestado fondos a tasas más altas.

Cualquier tasa de descuento establecida por la Reserva Federal afecta todos los aspectos financieros de la vida de las personas, incluyendo qué tasas hipotecarias pagan, intereses sobre tarjetas de crédito y otras deudas personales, y tasas de interés sobre la financiación de compras de vehículos. A su vez, las tasas que reciben sobre las inversiones, como los certificados de depósito (CD), también se determinan en última instancia por la tasa de descuento de la Reserva Federal.