¿Recuerdas los días en que podrías retirarte cuando alcanzaste cierta edad? Puede viajar, pasar tiempo con sus nietos y volver a conectarse con su cónyuge después de décadas de duro trabajo. Con un número creciente de personas que no pueden ahorrar lo suficiente para vivir sus últimos años jugando al golf y viajando, muchos pasan su jubilación trabajando en otro trabajo, si es que se jubilan. Por supuesto, algunas personas simplemente disfrutan trabajar y desean continuar sus carreras (estamos hablando de usted, Warren Buffet).

Si continúa trabajando después de comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social, su elegibilidad para el pago total se vuelve complicada. (Para obtener más información, consulte ¿Cuándo comienzan y terminan los beneficios de la seguridad social? )

Todo se trata de los créditos

Calificar para la seguridad social no es tan difícil. En el transcurso de su vida laboral necesita 40 créditos para ser elegible para los beneficios completos. Antes de 1978, eso equivalía a 10 años de trabajo a tiempo completo, pero hoy los créditos están vinculados a los salarios.

"Necesitaba al menos $ 1, 260 en ganancias para recibir un crédito de Seguridad Social en 2016 [$ 1, 300 en 2017]. La cantidad máxima de créditos que puede ganar en un año determinado es de cuatro ", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California, y autor de" Index Funds: The 12-Step Recovery Programme ". para inversores activos. "Puede obtener su crédito máximo anual después de tres meses de trabajo, mientras que otros podrían trabajar los 12 meses para obtenerlos. (Para obtener más información, consulte Introducción a la Seguridad Social .)

El Seguro Social calcula el monto de su beneficio en función de las ganancias recibidas, ya sea que trabajaba por cuenta propia o trabajaba para una empresa. Mientras más dinero ganes, más pagarás en la Seguridad Social, lo que significa que tienes más para sacar. La matemática es mucho más complicada de lo que parece, pero así es básicamente como funciona.

Su edad

La edad total de jubilación es de entre 65 y 67 años, según el año en que nació. Suponiendo que su plena edad de jubilación sea de 67 años, puede comenzar a recibir beneficios a partir de los 62 años, aunque su monto será un 30% menor que si aguardaba hasta que cumpliera 67. Si no necesita sus beneficios de Seguro Social a plena edad de jubilación , puede esperar hasta los 70 años para aumentar su pago. Una vez que llegue a los 70 años, no obtendrá ningún crédito por diferir los pagos. (Para obtener más información, consulte 3 Beneficios del trabajo más allá de la edad mínima de jubilación .)

Ahora, sobre ese trabajo

Veamos cómo un trabajo puede afectar sus beneficios básicos. Primero, depende de cuándo los toma. Recuerde que aunque su plena edad de jubilación sea 67, puede comenzar a recibir beneficios a los 62, incluso si todavía está trabajando.Pero hay un inconveniente: si elige recibir los beneficios antes de la plena edad de jubilación, solo puede ganar hasta $ 16, 920 (el límite en 2017, frente a $ 15, 720 en 2016). Una vez que gana más del límite, el Seguro Social deduce $ 1 de sus beneficios por cada $ 2 que gane.

En el año en que alcanza la plena edad de jubilación, la Seguridad Social se vuelve mucho más indulgente. Una vez que gana más de $ 44, 880, se deduce $ 1 por cada $ 3 que gana, pero solo de las ganancias anteriores al mes en que alcanzó la plena edad de jubilación. A partir del mes en que cumpla la plena edad de jubilación, puede ganar tanto dinero como sea posible sin perder ningún pago de beneficios. (Para obtener más información, consulte Trabajar durante la jubilación: aprovecharla al máximo. )

"Cuándo reclamar beneficios necesita una consideración cuidadosa, especialmente si se jubila antes de su plena edad de jubilación y planea continuar trabajando". dice Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, director ejecutivo de Crystal Brook Advisors en Nueva York, NY

¿Cómo sabe la seguridad social?

Todos estos números parecen bastante específicos, pero ¿cómo tiene la Administración del Seguro Social tiempo para rastrearlo a usted y sus ganancias? La respuesta: no. Es su trabajo reportar sus ganancias. Matt Ahrens, asesor financiero asociado del Grupo Asesor de Integridad dice: "Lo más importante que debe recordar si está trabajando es notificar a la Administración del Seguro Social si va a ganar salarios que superen el umbral de ingresos. No se les notificará de sus ganancias hasta que presenten sus impuestos el año siguiente, y si recibieran un exceso de beneficios, podrían multarlo, forzarlo a pagar el exceso o recibir beneficios futuros más bajos. "

Trabajando fuera de los Estados Unidos

Si es menor de la edad plena de jubilación, el Seguro Social retiene los beneficios por cada mes que trabaja más de 45 horas. Estas reglas pueden complicarse, así que solicite ayuda a un representante del Seguro Social.

Conclusión

Si ingresó a la Seguridad Social el tiempo suficiente para ganar 40 créditos y alcanzó su plena edad de jubilación, puede ganar tanto dinero como desee sin ser penalizado. Si comienza a recibir beneficios antes, haga los cálculos para decidir si trabajar y recibir quizás un monto reducido en los beneficios iniciales tiene sentido financiero. La situación es diferente para aquellos que reciben beneficios por discapacidad del Seguro Social, así que comuníquese con la oficina del Seguro Social para obtener ayuda.