Según la Asociación de Seguros de Salud para Mascotas de América del Norte, hay 179 millones de mascotas en América del Norte que crean un estimado de $ 58. 5 mil millones en gastos anuales. La atención de los veterinarios es el tercer gasto más grande en la categoría, y le cuesta a los dueños de mascotas alrededor de $ 15. 25 mil millones por año.

Los estadounidenses se han dado cuenta del aumento del costo de la atención veterinaria. Actualmente, más de un millón de mascotas están cubiertas por una póliza de seguro para mascotas a un costo colectivo de $ 595 millones. Es una industria relativamente nueva: no fue hasta que el famoso perro, Lassie, recibió por primera vez una póliza de seguro para mascotas en 1982, que el seguro para mascotas se convirtió en una opción formal. Desde 2009, la industria ha crecido un promedio de 13. 2% anual; de 2012 a 2013 hubo un aumento del 14,6% en las políticas activas.

A pesar de su creciente popularidad, encontrar información sobre el seguro de mascotas no es fácil, ya que solo unas pocas empresas poseen casi el 90% de la cuota de mercado. Esto es lo que necesita saber.

No es como el seguro de salud humana

Amas a tu mascota como un miembro de la familia, pero la industria de seguros considera que Fido o Fluffy son más como propiedad. Es por eso que el seguro de mascotas funciona más como un seguro de propiedad que un seguro de salud. Pero antes de recordarle a alguien que su mascota no es una propiedad, esta designación funciona a su favor. Leer y entender la política es un paseo en comparación con las pólizas de seguro de salud escritas para humanos. Considere estas ventajas:

1. Puedes elegir tu veterinario. Siempre que el veterinario tenga licencia, las aseguradoras de mascotas no le dirán a quién puede y no puede ver. No hay doctores dentro o fuera de la red como los que su propia póliza de seguro de salud probablemente dicta.

2. Políticas simples. La mayoría de las empresas tienen una pequeña cantidad de niveles para elegir. Uno puede cubrir solo accidentes, otro puede cubrir accidentes y enfermedades, y un tercero proporciona más cobertura para más condiciones.

3. Las primas son relativamente baratas. El costo mensual promedio para un perro con la póliza de nivel más bajo era de menos de $ 14 por mes. El plan superior tiene un promedio de $ 98 mensuales. Por supuesto, el costo depende de una serie de variables que incluyen la raza y la edad del animal, dónde vives y las opciones que eliges como parte de tu política. Los gatos son incluso más baratos.

Si entiende el concepto de seguro, puede averiguar una póliza de seguro para mascotas. Pagará una prima mensual o anual, tendrá que pagar un deducible (una cierta cantidad antes de que la póliza entre en vigencia) y es posible que tenga un copago. Los deducibles anuales generalmente son bajos, entre $ 100 y $ 250, y esperan que su copago no sea superior al 30% del costo en el peor de los casos.

Hay una gran diferencia en comparación con muchas políticas de salud humana. La primera persona que contribuye con el dinero es usted, no la compañía de seguros.En otras palabras, como dice el letrero en algunos consultorios médicos, "El pago se debe realizar al momento del servicio. "Después de pagar, presenta un reclamo ante su proveedor de seguros de mascotas y espera un cheque.

Algunos veterinarios pueden permitirle renunciar al pago hasta que la compañía de seguros pague su parte. Pero antes de decir que sí a ese procedimiento de alto valor en dólares, asegúrese de tener claro el método de pago.

¿Qué pasa si mi mascota no es un perro o un gato?

Su elección de aseguradoras podría ser solo una o dos. De hecho, solo los perros representaron el 90% de todas las políticas en las Américas en 2013, los últimos datos disponibles. Los gatos representaron la mayor parte del 10% restante.

Si tienes un pájaro, una iguana u otra mascota, echa un vistazo a Veterinary Pet Insurance, (VPI), una división de la aseguradora popular Nationwide. Es probablemente el proveedor más grande y conocido de seguro de mascotas exóticas.

Qué observar

Primero, si su mascota tiene condiciones preexistentes, es probable que su póliza no las cubra. Si su animal tiene dolor abdominal, por ejemplo, algunas compañías pueden tratar de limitar la cobertura de cualquier condición que enumere el dolor abdominal como uno de sus síntomas. Antes de decir que sí a una póliza de seguro para mascotas, hable con la compañía y pídales que aclaren cómo decide qué constituye una condición preexistente. Algo en los registros médicos de su mascota que es inofensivo puede convertirse en un gran problema si luego presenta un reclamo.

En una nota relacionada, es posible que deba llevar a su mascota a un veterinario antes de obtener cobertura si no ha visto a un veterinario en más de un año.

Siguiente, períodos de espera. No puede contratar un seguro de mascotas cuando sepa que su mascota requiere un procedimiento costoso. Las aseguradoras conocen ese truco. Es por eso que instituyeron períodos de espera. Los períodos de espera varían según el estado, pero generalmente serán de 24 a 48 horas para los accidentes, y de 14 días para una enfermedad a un año en ciertas condiciones médicas, dependiendo del tipo.

Pregunte sobre los pagos máximos. Estos pueden incluir máximos por incidente, por año o durante la vigencia de la póliza. En general, las políticas de más alto nivel tienen los pagos más altos.

Finalmente, la mayoría de las pólizas aumentarán su prima para tener en cuenta el aumento de los costos y el estado y la edad de su mascota. Sin embargo, algunas compañías no lo hacen. Pregunte sobre los aumentos de tarifas antes de firmar la política.

¿Realmente vale la pena el costo?

Según una respetada revista de consumidores, probablemente no. Consumer Reports analizó las políticas de las tres aseguradoras que tienen una participación de mercado colectiva del 90% en la industria de seguros de mascotas y las comparó con una vida de cuentas de veterinario para un beagle de 10 años que vive en Nueva York con una salud relativamente buena.

La revista descubrió que ninguna de las nueve pólizas habría pagado más dinero que la cantidad total en primas que el propietario hubiera gastado.

Pero cuando Consumer Reports agregó algunas condiciones de salud hipotéticas y costosas en la mezcla, informó que "algunas políticas" sí devolvieron un pago positivo.

En el caso de los gatos, CR examinó a un gatito con una afección cardíaca que costó alrededor de $ 7, 100 y un gato de 10 años que requirió $ 9,000 de tratamiento para el cáncer.En ambos casos, tener un seguro para mascotas hubiera ahorrado dinero a los propietarios.

El informe también encontró que el seguro de mascotas para la atención de bienestar no vale la pena el costo. Según el informe, probablemente sea mejor pagar la atención veterinaria de rutina de su bolsillo.

Pero recuerde que el seguro para mascotas, o cualquier seguro para ese asunto, no está diseñado para obtener ganancias (que no sean para la aseguradora). Usted compra un seguro para protegerse contra eventos catastróficos y no debe esperar ganar dinero.

The Bottom Line

El veredicto, como ocurre con la mayoría de los tipos de pólizas: cuando algo realmente malo sucede, el seguro vale los años de las primas que pagó. Para problemas de rutina o relativamente menores, probablemente sea mejor que coloque la prima mensual en un fondo de emergencia para gatos o perritos para pagar esas facturas inesperadas. Si elige comprar un seguro para mascotas para atención catastrófica, obtenga el deducible más alto que pueda pagar cómodamente. Para obtener más información, consulte Consejos principales para reducir los costos de cuidado de mascotas y Lo que necesita saber sobre los planes de bienestar para mascotas .