Según FICO, el acto de refinanciación de su hipoteca podría afectar su puntaje de crédito FICO de diferentes maneras; sin embargo, cualquier impacto probablemente sea pequeño y de corta duración en comparación con la forma en que maneja los pagos de su hipoteca durante la vigencia de la nota. La refinanciación puede ser problemática para su puntaje crediticio si está refinanciando constantemente o está solicitando un nuevo crédito relacionado con su hipoteca. FICO podría penalizarlo por no poder cumplir con un contrato de crédito o por tener demasiadas consultas en su informe de crédito.
Tasa de compras
Las compras de tasas de un refinanciamiento de su hipoteca actual pueden generar múltiples consultas de crédito en un corto período de tiempo; afortunadamente, FICO y otros sistemas de puntaje crediticio cambiaron la forma en que se tratan múltiples consultas en su puntaje crediticio para ciertos tipos de deuda, como hipotecas o préstamos estudiantiles.
Si va a darse una vuelta, FICO recomienda enviar todas sus solicitudes dentro de un período de 30 a 45 días. Incluso si no termina aceptando un nuevo préstamo, FICO trata todas sus consultas como solo una "extracción de crédito", lo que minimiza el impacto en su puntaje. El Buró de Protección Financiera del Consumidor o CFPB recomienda que intente limitar las consultas a un período de dos semanas.
Reemplazo de su antigua hipoteca
Las cuentas hipotecarias antiguas se cancelan técnicamente con un préstamo de refinanciamiento, lo que significa que podría perder algunos beneficios de crédito al reemplazar un historial de pagos de larga data de una deuda. Las deudas antiguas, establecidas y consistentes se consideran más valiosas que las deudas nuevas o irregulares. Las deudas más recientes sin ese historial de pagos constante, incluso si realiza pagos por el mismo activo, son aún peores para su puntaje crediticio.
Refinanciamiento de retiro de efectivo
Las refinanciaciones de retiro pueden tener dos impactos adversos en su puntaje de crédito. Una es la sustitución de la deuda anterior por un nuevo préstamo. Otra es que la asunción de un saldo de préstamo más grande podría aumentar su índice de utilización de crédito. El índice de utilización de crédito constituye una parte importante de su puntaje de crédito FICO, 35%, según la agencia de crédito Experian. En términos generales, cuanto mayor sea su archivo de crédito y menor sea el impacto en sus niveles generales de deuda, menor será el impacto potencial de una refinanciación de la hipoteca.
En 2012, el director de relaciones públicas de FICO, Anthony Sprauve, dijo sobre el refinanciamiento de hipotecas: "No ayudará ni perjudicará su puntaje en el corto plazo", y agregó que "el verdadero impacto será la forma en que administre su nuevo hipoteca con el tiempo ". Podría haber beneficios inmediatos para su puntaje de crédito, aunque indirectos. Si el refinanciamiento de su hipoteca resulta en un pago mensual más bajo y le permite pagar algunas de sus otras deudas, en particular la deuda de su tarjeta de crédito, su puntaje podría experimentar algunas mejoras rápidas.
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