Los asesores financieros se encargan de elegir las mejores inversiones para sus clientes. Entonces, ¿cómo va el asesor a través de los miles de productos disponibles y elige un portafolio que sea adecuado para usted?

Casi todos los asesores comienzan desde un punto similar centrado en el cliente. La selección de la cartera se implementa después de que el asesor determina la tolerancia al riesgo de un cliente. En otras palabras, ¿cómo se sentirá y reaccionará el cliente en caso de que su cartera de inversiones caiga en valor?

Más recientemente, también se aborda la capacidad de riesgo. La capacidad de riesgo se refiere a la capacidad del cliente para capear las tormentas financieras, medida por la cantidad de tiempo que tienen hasta la jubilación, la cantidad de riqueza que tienen y sus ingresos. Este tipo de factores influye en la cantidad de riesgo que un cliente puede manejar. Un cliente puede tener recursos suficientes para manejar un colapso del mercado (capacidad de alto riesgo) pero estar psicológicamente muy angustiado al ver caer el valor de sus activos (baja tolerancia al riesgo). (Para obtener más información, consulte: Tolerancia al riesgo solo cuenta la mitad de la historia .)

A continuación, el asesor debe comprender los objetivos del cliente. Por ejemplo, ¿se acerca Ryan a la jubilación y busca principalmente la preservación del capital? Mientras que Michelle tiene 30 años y muchos años hasta la jubilación. Ella necesita financiar los gastos de la universidad de sus hijos, comprar una casa y jubilarse. (Para la lectura relacionada, consulte: Estrategias para ganar asesoramiento empresarial en 2015 .)

Una vez que el asesor crea un "perfil de riesgo" del cliente y determina los objetivos del cliente, comienza el proceso de selección de activos. La mayoría de las empresas tienen una variedad de carteras de clientes predeterminadas. "Sería ineficiente construir desde cero un nuevo portafolio para cada cliente individual. Estas carteras de clientes se basan en la política y estrategia de inversión de la empresa. Se integran con las necesidades particulares de los clientes individuales. (Para obtener más información, consulte: The Financial Advisor Client Guide .)

Plantillas de inversión de clientes

Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 26 + 0. 18% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Dimensional Fund Advisors y muchos otros brindan asistencia de respaldo a los asesores financieros. De hecho, es probable que haya tantas formas de elegir las inversiones de los clientes como asesores. (Para obtener más información, consulte: 5 Asesores de preguntas vitales deben preguntar a nuevos clientes .)

Morningstar, la firma de investigación independiente bien considerada ofrece un producto para asesores financieros. Proporcionan herramientas para ayudar a los asesores de principio a fin. Junto con la ayuda de back end, tienen formas para que el asesor construya, analice y monitoree carteras de clientes. Estas herramientas están informadas por la investigación de clase de activos.Los asesores individuales pueden poner su sello de marca en las carteras preseleccionadas de Morningstar.

Otras empresas tienen un equipo de investigación independiente dedicado a la selección de activos. Este equipo de investigadores de inversión bien educados busca formas de mejorar alfa sobre enfoques de indexación estrictos. Luego están los asesores financieros de tecnología automatizada mejorada, a veces llamados "robo-advisors" que también tienen teorías sobre las cuales basan sus elecciones de inversión. Jemstep, en particular, otorga licencias de su plataforma a los planificadores financieros para su uso bajo la marca del asesor. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué asesor de Robo es mejor para los asesores financieros? )

Luego están las asesorías de inversión que respaldan la investigación que sugiere que es muy difícil "ganarle al mercado" y, por lo tanto, crear ofertas de fondos indexados en varios sabores, según el perfil de riesgo del inversor. Los Asesores del Fondo Dimensional ofrecen una variedad de fondos de bajo costo vendidos solo a través de asesores. Su cartera de fondos se basa en la investigación ganadora del Premio Nobel de Fama, French y Scholes y traduce esta investigación de gran prestigio en fondos de inversión disponibles a través de asesores financieros. (Para obtener más información, consulte: Consejos para romper el hielo con nuevos clientes .)

Las simulaciones de Monte Carlo a veces se usan para ayudar a los asesores a seleccionar las inversiones de los clientes. El modelo de Monte Carlo crea una distribución de probabilidad estadística o evaluación de riesgo para una inversión en particular. Luego, el asesor compara los resultados con la tolerancia al riesgo del cliente para determinar la eficacia de una inversión en particular. La ejecución de un modelo de Monte Carlo crea una distribución de probabilidad o evaluación de riesgos para una inversión o un evento determinado que se está revisando. Al comparar los resultados con las tolerancias de riesgo, los gerentes pueden decidir si procede con ciertas inversiones o proyectos. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a estimular la volatilidad .)

Conclusión

Consejos para evaluar la tolerancia al riesgo del cliente .)