Para muchas personas, la mejor póliza de seguro de automóvil ofrece la mayor cantidad de cobertura al menor costo. Debido a que el seguro automotriz se ha convertido en un producto básico, el enfoque a menudo cambia al monto de la prima como el principal punto de comparación, lo cual está bien siempre y cuando no pierda de vista lo que está tratando de proteger. Pagar un deducible de $ 1 000 por un parachoques abollado, aunque inconveniente, no cambia las reglas del juego para muchas personas; pero un reclamo de responsabilidad civil de $ 500, 000 o $ 1 millón puede ser un cambio de vida. La cobertura de seguro de automóvil debe proporcionar la máxima cantidad de protección contra aquello que represente el mayor riesgo posible. Para determinar cuánto seguro de automóvil realmente necesita, considere varios tipos de cobertura de seguro.

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Comience con cobertura de responsabilidad obligatoria

La cobertura de responsabilidad civil automática es obligatoria en todos los estados, excepto en New Hampshire. La cobertura de responsabilidad incluye la cobertura de lesiones corporales, que cubre las lesiones a terceros y la cobertura de daños a la propiedad, que cubre el costo del daño a los vehículos o propiedades de otras personas. Usted es responsable de cualquier reclamo de responsabilidad que surja de un accidente cuando tenga la culpa.

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Cada estado establece un requisito de cobertura mínima, generalmente establecido como un número de tres partes, como 100/300/50. Cada número representa un monto de cobertura en miles de dólares. El primer número es la cantidad de cobertura para lesiones corporales para una sola persona, mientras que el segundo número es la cantidad total de cobertura para todas las personas lesionadas en el accidente. El tercer número es la cantidad de cobertura por daños a la propiedad. Los mínimos estatales para la cobertura de lesiones corporales son tan bajos como $ 20,000 a $ 25,000 y de $ 40,000 a $ 50,000 para la cobertura total por accidente. Los mínimos de daños a la propiedad oscilan entre $ 5, 000 y $ 25,000.

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Cuánta cobertura de responsabilidad civil que necesita debe basarse en lo que necesita proteger. Si tiene activos, como un hogar, ahorros, inversiones u otra propiedad, corre el riesgo de perderlos si no tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil. Teniendo en cuenta que muchos reclamos adjudicados por el jurado exceden $ 500, 000 (incluidos los costos médicos y el dolor y el sufrimiento), su exposición al riesgo sería extremadamente alta si solo tiene la cobertura mínima. Debido a que las reclamaciones de responsabilidad civil pueden potencialmente causar el mayor daño financiero, se recomienda que tenga suficiente cobertura para proteger sus activos.

En cuanto a otras coberturas obligatorias, algunos estados tienen requisitos para la protección de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente y protección contra lesiones personales. Consulte con el departamento de seguros de su estado para cualquier otra cobertura obligatoria.

El resto depende de usted

Existen varios otros componentes en su póliza de seguro de automóvil, pero la decisión de si necesita la cobertura o cuánta cobertura debe tener depende de usted.Por ejemplo, a menos que tenga un préstamo en su automóvil, no es necesario que compre colisión o cobertura integral. Otros factores a considerar al determinar sus necesidades de seguro de automóvil incluyen:

• Su edad y antecedentes de manejo

• La edad, la marca y el modelo del automóvil

• Su capacidad de autoasegurarse

Las coberturas adicionales debe considerar colisión, cobertura integral, lesiones personales o seguro médico, y cobertura no asegurada / subasegurada.

Cobertura de colisión

Colisión cubre el costo de reparar o reemplazar su automóvil. Algunos prestamistas de automóviles lo requieren como parte de su cobertura mínima. Si su automóvil vale más de lo que podría pagar para reemplazarlo, sería importante tener cobertura de colisión. Si su automóvil tiene más de unos pocos años y el préstamo se cancela, puede optar por no recibir esta cobertura.

Cobertura completa

Cobertura completa es el costo de reemplazar su auto o su contenido por casi cualquier otro evento además de un accidente. Tales eventos incluyen robos de autos, daños por clima o daños por fuego. Si su automóvil tiene más de unos pocos años, es posible que no necesite este complemento.

Pagos médicos

Las lesiones personales o los pagos médicos cubren los gastos relacionados con gastos médicos y funerarios para usted u otras personas lesionadas o asesinadas mientras viajaba en su automóvil. Con la excepción de la cobertura funeraria, la cobertura de pagos médicos puede ser una cobertura redundante si tiene suficiente cobertura de atención médica.

Motorista sin seguro / con seguro insuficiente

Algunos estados combinan los dos, mientras que otros lo hacen elegir uno o ambos. Esto es especialmente importante si vives en ciertas regiones del país con altos porcentajes de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. Si usted o los miembros de su familia tienen un accidente con un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente mientras se encuentra en su automóvil oa pie, estará cubierto por todos los costos relacionados con el accidente.

Su deducible

El deducible es el monto de un reclamo de seguro que acepta pagar de su bolsillo antes de que la compañía de seguros pague el resto del reclamo. El deducible representa la cantidad de riesgo financiero que está dispuesto a asumir. Si está dispuesto a asumir un mayor riesgo financiero en forma de un deducible más alto, el costo de su prima es más bajo.

Puede parecer lo más inteligente para obtener el deducible más bajo, generalmente $ 500, porque eso significaría menos dinero de su bolsillo si necesita presentar un reclamo. Sin embargo, si nunca tiene que presentar un reclamo, ese deducible bajo le habrá costado cientos o miles de dólares en costos de primas más altos a lo largo del tiempo. Si toma el deducible más alto posible, por lo general alrededor de $ 1, 500, podría ahorrar en los costos de su prima, lo que le permite poner más dinero en un fondo de emergencia que puede estar disponible cuando lo necesite y para reparaciones. Para algunas personas, esto puede ser un mejor uso de sus fondos.