Para la mayoría de nosotros que tenemos que ir a trabajar todos los días, la jubilación suena maravillosa. Salir temprano de la carrera de ratas suena como una idea aún mejor. En lugar de trabajar hasta los 60 años, jubilarse una década antes nos daría mucho más tiempo para disfrutar de la buena vida. La pregunta es: jubilarse a los 56 años, 10 años antes de la plena edad de jubilación de la Seguridad Social para los nacidos entre 1943 y 1954: ¿cuánto dinero se necesitará?

¿Cuánto ingreso?

Hagamos algunos cálculos informales de la servilleta para tener una idea aproximada de cuánto dinero se necesita para que el sueño se haga realidad. Hay dos respuestas rápidas y fáciles a esa pregunta, o más precisamente, dos formas de responder esa pregunta.

Puede obtener la primera respuesta anotando la cantidad de dinero que gastó el año pasado. Si gastó $ 35,000 para mantener su estilo de vida, entonces necesita $ 35,000 al año a partir de los 56 años. Si gastó $ 100, 000 o $ 200, 000 o $ 250, 000 o alguna otra cantidad el año pasado, ese es el número necesitará.

Estas estimaciones rápidas y sucias se basan simplemente en la idea de que el estilo de vida que desea el próximo año es el mismo estilo de vida que disfrutó el año pasado, y que tiene ahorros adecuados u otras fuentes de ingresos para pagar su una vez que alcance la edad plena de jubilación a los 66 años. No tienen en cuenta las cosas que podrían afectar sus gastos de manera importante, ya sea agradable (un viaje alrededor del mundo) o desagradable (una enfermedad grave). También ignoran los efectos perjudiciales de la inflación. Para obtener información adicional al respecto, consulte Inflación: ¿Qué es la inflación?

¿Cuánto ahorro?

Si se jubila, el flujo de ingresos devengados se cierra. Entonces, ¿cuánto de ahorro necesita para pagar las facturas? En igualdad de condiciones, tendrá que ahorrar alrededor de 10 veces el monto de sus gastos para generar ingresos suficientes para vivir, hasta que pueda comenzar a cobrar los beneficios de la Seguridad Social a los 66 años.

Requisito de ingreso = $ 35, 000	Requisito de ingresos = $ 100, 000
Año 1	Ahorro de $ 350,	Ahorro de $ 1, 000, 000
Año 2	$ 315, 000 ahorros	$ 900, ahorros
Año 3	$ 280, ahorros	$ 800, ahorros
Año 4	$ 245, ahorros	$ 700, 000 ahorros
Año 5	$ 210, 000 ahorros	$ 600, 000 ahorros
Año 6	$ 175, 000 ahorros	$ 500, 000 ahorros
Año 7	$ 140, 000 ahorros	$ 400 , 000 ahorros
Año 8	$ 105, 000 ahorros	$ 300, 000 ahorros
Año 9	$ 70, 000 ahorros	$ 200, 000 ahorros
Año 10	$ 35 , 000 ahorros	$ 100, 000 ahorros

El papel del gobierno

¿Qué pasa si observa esos números y piensa que no tiene suficiente dinero para mantener su estilo de vida f o una década y todavía paga sus cuentas, pero aún desea jubilarse a los 56?Esto nos lleva a la segunda respuesta.

De nuevo, comenzaremos con las suposiciones más simples: a los 66 años, el Seguro Social será su única fuente de ingresos al momento de la jubilación; que comenzaste a trabajar a los 20 años; y que califica para los máximos beneficios posibles de Seguridad Social. En este escenario, el máximo que un jubilado en 2017 podría cobrar es de $ 2, 687 por mes. Eso llega a $ 32, 244 por año.

Entonces, para ayudarlo, asumiremos que ese es su mínimo: un ingreso anual de $ 32, 244. Con ese cálculo, necesitaría $ 322, 440 en total para pagar sus cuentas durante una década hasta que llegue el primer cheque de beneficios .

Por supuesto, puede optar por comenzar a cobrar los beneficios de la Seguridad Social un poco antes, a los 62 años. Sin embargo, eso reducirá el monto de los pagos; ver Early Bird no tiene el gusano de seguridad social .

The Bottom Line

Naturalmente, estas suposiciones no reflejan las realidades de un mundo complejo. Si bien la simple matemática es fácil de calcular, no tiene en cuenta las variables de rendimiento de la inversión, el aumento del costo de la vida, los gastos inesperados, los posibles costos de atención médica y una serie de otros factores y posibles cambios en los hábitos de gasto personal y estilo de vida.

Independientemente de cuál de estos dos métodos elija, la conclusión es que necesitará una suma ordenada de ahorros para seguir avanzando hasta que se active el Seguro Social. Pregúntese: ¿puede reducir algunos de sus gastos actuales? ¿Te espera un cheque de pensión dentro de 10 años? ¿Puede heredar una gran cantidad de dinero? ¿Su cónyuge tiene ingresos que pueden ayudar a financiar su plan? ¿Calificas para el pago máximo de la Seguridad Social? ¿Puede vivir de la cantidad de Seguro Social para la que califica?

Las respuestas a estas preguntas son diferentes para todos. La planificación de la jubilación es un proceso altamente personal. Solo usted conoce todos los detalles específicos de su situación financiera personal, y solo usted sabe qué sacrificios desea hacer para realizar ese sueño de despedirse de la vida trabajadora.

Ver también Los profesionales y (en su mayoría) los contras de la jubilación anticipada .