El presidente Trump no ha perdido tiempo en avanzar en la agenda esbozada en su campaña. Una de sus propuestas más comentadas es la derogación de la Affordable Care Act (ACA), aprobada por la administración de Obama. Este movimiento obtuvo el apoyo de los miembros republicanos del Congreso y ya hay planes en marcha para desarrollar una legislación que ponga fin a la ACA.

La Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) estima que si Obamacare fuera derogado, 18 millones de estadounidenses perderían su cobertura de seguro de salud solo en el primer año. Las personas mayores con Medicare probablemente también enfrentarían una multa, en la forma de mayores costos por servicios de cuidado preventivo y medicamentos recetados, aunque algunos receptores de ingresos más altos podrían ver bajar los costos. Si usted es un beneficiario de Medicare o su período de inscripción inicial comienza este año, esto es lo que necesita saber.

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Cerrar el período sin cobertura de Medicare

Si bien Medicare cubre una serie de servicios relacionados con la salud, no lo incluye todo. Algunos beneficiarios de Medicare Parte D enfrentan una brecha de cobertura conocida como el período sin cobertura. Esta brecha representa un límite temporal en lo que cubre la Parte D de Medicare con respecto a los medicamentos recetados. (Lea: Cómo superar el Laberinto de la Parte D de Medicare .)

La brecha de cobertura se activa una vez que usted y su plan de medicamentos hayan gastado una cierta cantidad de dinero de su bolsillo para medicamentos recetados cubiertos por la Parte D. Para 2017, el período sin cobertura entra en vigencia una vez que usted y su plan hayan gastado $ 3, 700 en medicamentos cubiertos. Una vez que llega al vacío, usted es responsable de pagar el 51% del costo de los medicamentos de marca genéricos y el 40% del costo de los medicamentos de marca, hasta que el gasto total de su bolsillo alcance los $ 4,950.

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La Affordable Care Act sirvió para moderar el gasto total de bolsillo de las personas mayores cubiertas por la Parte D de Medicare, cuyos costos de medicamentos con receta los forzaron a pasar al período sin cobertura. Aproximadamente el 25% de los afiliados a la Parte D gastan lo suficiente en medicamentos recetados anualmente para empujarlos a la brecha. Para el año 2020, el período sin cobertura se cerrará por completo, si se permite que el ACA permanezca intacto. (Ver: ¿Qué pasa si Obamacare es revocado? )

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Sin embargo, si se deroga la Ley, las personas mayores podrían asumir una mayor carga financiera por su cobertura de medicamentos recetados. Lo mismo podría ser cierto para la cobertura de atención preventiva. Actualmente, los beneficiarios de Medicare tienen derecho a exámenes médicos para ciertas afecciones y otros tratamientos preventivos, como vacunas contra la gripe, sin costo alguno.

Un análisis de la Kaiser Family Foundation descubrió que la derogación de Obamacare podría aumentar el gasto total de Medicare durante la próxima década, y las personas mayores pagarán más por la cobertura de la Parte B de Medicare.Tanto las primas como los costos deducibles podrían aumentar para los beneficiarios de la Parte B. Para 2017, la prima estándar de la Parte B es de $ 134 por mes, y las primas superan los $ 428 para los destinatarios de ingresos altos. Sin la ACA, esos costos podrían subir aún más.

Por otro lado, los beneficiarios de mayores ingresos (más de $ 85,000 de ingresos individuales y $ 170,000 / pareja) podrían pagar menos por la Parte B y la Parte D mediante la derogación de las reglas y los umbrales establecidos por la ACA.

Lo que los afiliados a Medicare pueden hacer para prepararse

Si bien sigue siendo incierto si el presidente Trump logrará revocar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, las personas mayores deberían planificar con anticipación el peor de los casos. Una opción puede ser considerar cambiar del plan tradicional de Medicare al plan Medicare Advantage durante el próximo período de inscripción abierta. Según la Kaiser Family Foundation, la derogación de la ACA podría mejorar los beneficios y reducir los costos de desembolso directo para las personas mayores que están inscritas en planes Medicare Advantage.

Los planes Medicare Advantage son ofrecidos por compañías privadas de seguro de salud, por lo que paga una prima por la cobertura, pero puede tener acceso a más servicios con menos costos de bolsillo y no necesitará comprar la cobertura de Medigap para volver Medicare (consulte Medigap vs. Medicare Advantage: ¿Qué es mejor? ). Los planes Advantage cubren los mismos gastos que las Partes A y B de Medicare, pero muchos también ofrecen cobertura de medicamentos recetados, así como cobertura de visión, audición, dental y de bienestar. Sin embargo, sus opciones de médicos y hospitales pueden ser más limitadas, y la cobertura no se extiende a todo el país, una preocupación para los snowbirds. Las trampas de los planes Medicare Advantage tienen una discusión completa.

The Bottom Line

Si la derogación de la Affordable Care Act se convierte en realidad, los beneficiarios de Medicare pueden ver que los cambios comienzan a extenderse en 2018. Prestar atención a lo que puede estar gestando ahora y considerar cuidadosamente todas las opciones cuando el próximo período de inscripción abierta comienza son las mejores defensas contra el potencial de mayores costos de atención médica.