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La decisión de reequilibrar su cuenta de jubilación debe basarse en la asignación de activos deseada. Esto depende de su edad y su nivel de riesgo deseado. Por ejemplo, un inversor de 30 años de edad puede desear casi el 100% de su cartera en acciones, mientras que un inversor de 60 años podría desear reequilibrarse con una cartera más conservadora de 40% de acciones y 60% de bonos.
Asignación de activos de reequilibrio
La primera parte de la pregunta es cómo pasar gradualmente de inversiones riesgosas pero rentables a una edad temprana a opciones seguras a medida que se acerca la jubilación. Como regla general, debe comenzar a alejarse del riesgo a más tardar a los 55 años para asegurarse de que las caídas repentinas en el mercado no afecten demasiado sus ahorros para la jubilación. Ajustar su cartera en incrementos de 5 o 10% en una fecha establecida cada año es una manera fácil de hacer la transición, ya que elimina cualquier distracción potencial por el miedo y la codicia del proceso.
Reequilibrio de fondos
La otra parte del reequilibrio es decidir cómo manejar los fondos dentro de las clases de activos de la cartera. Por ejemplo, considere un inversor con cuatro fondos diferentes en su cartera de jubilación. Podría tratarse de un fondo S & P500 Index (40%), un fondo mundial de acciones (20%), un fondo de bonos (20%) y un fondo sectorial de alto riesgo (20%). El fondo del sector despega para la luna, mientras que el resto pisa el agua. Ahora, el saldo es el fondo S & P500 Index (35%), el fondo mundial de acciones (15%), el fondo de bonos (15%) y el fondo sectorial de alto riesgo (35%). El riesgo general de la cartera ha crecido demasiado. La solución es vender acciones de fondos en el fondo del sector y arar las ganancias a los demás para restablecer el equilibrio de la cartera. Muchas compañías de fondos ofrecen la opción de organizar el reequilibrio automático a umbrales preestablecidos. Idealmente, esto debería hacerse tan pronto como un fondo se apague en más del 5%.
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Porque una orden calificada de relaciones domésticas (QDRO) es una orden judicial, no puede revertirse una vez que el plan de jubilación la recibe y la procesa. Si las instrucciones para revertir la QDRO fueron emitidas por la corte, como una enmienda a la QDRO original, el administrador del plan de jubilación necesitaría revisar las nuevas instrucciones y determinar si podrían seguirse. Si le debe dinero a su esposo, es posible que desee considerar fuentes alternativas (en lugar de su plan de j