Los planes de pensiones personales (PPS), también conocidos como planes de pensiones personales, son vehículos de inversión individual con privilegios fiscales en el Reino Unido. El objetivo principal de estos planes es ahorrar para la jubilación, pero algunos planes también brindan beneficios por fallecimiento a los beneficiarios designados de la persona fallecida.

¿Qué es un plan de pensión personal y cómo funciona?

Un PPS es un plan privado de contribución definida que es administrado para el inversor por una compañía de seguros o una empresa de inversión. El inversionista que establece el plan elige el proveedor, y ese proveedor invierte el dinero pagado, proporcionando una suma de dinero acumulada en el momento de la jubilación del inversionista. En el momento de la jubilación, el inversor puede usar este dinero para comprar una anualidad o simplemente depositar el dinero en un banco y comenzar a retirar el dinero para sobrevivir hasta la muerte. Cualquier persona que trabaje por cuenta propia puede comenzar un PPS. Además, cualquier empleado que trabaje para una empresa pero que no pueda unirse a un plan patrocinado por un empleador puede comenzar un PPS. En algunos casos, un empleado de un plan patrocinado por la compañía que también obtiene ingresos en otro lugar puede comenzar un PPS.

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Una persona con PPS puede contribuir con la cantidad más baja del 100% de sus ganancias anuales o la asignación actual. A partir de 2016, la asignación anual es de 40, 000 libras. Por lo tanto, si un individuo gana 60,000 libras, por ejemplo, entonces él o ella pueden invertir 40,000 libras en un PPS. Por otro lado, si la persona solo gana 30,000 libras, puede invertir las 30,000 libras en un PPS. El monto del subsidio anual cambia cada año, por lo que es aconsejable confirmar el monto con un profesional de impuestos basado en U. K. para determinar qué es legal. El pago de la suma global del PPS depende de cuánto se aporta cada año, cuánto tiempo está en vigencia el plan, la selección de la seguridad, la asignación de activos y el rendimiento del mercado. Si bien la cuenta debería aumentar de valor cada año, no hay garantía de que esto ocurra.

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Opciones de inversión en el Esquema de Pensiones Personales

Los planes de pensiones basados ​​en el empleador no le ofrecen al individuo una opción de qué invertir. Esto no es cierto con un PPS. Una persona que invierte en un PPS tiene cierta flexibilidad de elección para las contribuciones de inversión. Los planes suelen ofrecer fondos en efectivo, fondos de bonos corporativos, fondos de capital e inversiones internacionales. Aunque normalmente existe una opción de inversión predeterminada, los inversores de PPS tienen más control sobre la asignación de sus activos y pueden ajustar su cartera de PPS en función de su tolerancia al riesgo y el horizonte temporal, lo cual es importante en la planificación general de la jubilación.

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Otros beneficios de un plan de pensión personal

Además del beneficio principal de permitir a las personas planificar su jubilación de maneras que de otro modo no podrían hacerlo y permitir la flexibilidad de las opciones de inversión, los PPS tienen algunos otros beneficios importantes y útiles, como la posibilidad de tomar una suma libre de impuestos del plan al momento de la jubilación.Aunque la mayoría del plan se gravará a la tasa de ingresos del individuo, un inversor en un PPS tiene la opción de tomar hasta el 25% de sus ahorros como una suma libre de impuestos. Si bien esto reducirá la cantidad de los ingresos de jubilación de la persona al 75% de sus ahorros PPS, el resto se puede utilizar para eliminar la deuda, como una hipoteca. Un inversor debe trabajar directamente con un asesor financiero para determinar la proporción más beneficiosa de sumas globales PPS imponibles y no imponibles.

Otro beneficio importante de un PPS es un beneficio por fallecimiento. Si el propietario del PPS muere antes de la jubilación, se puede hacer un pago a tanto alzado del saldo a un cónyuge u otro beneficiario designado. En este sentido, un PPS es similar a una póliza de seguro de vida autofinanciada.