Fundada en 2009, Venmo comenzó como un sistema de pago a través de mensajes de texto. Sin embargo, a medida que la economía entre pares (P2P) ha crecido, Venmo ha capitalizado la oportunidad al presentar la plataforma como una red social en sí misma. A los pocos meses de su lanzamiento en marzo de 2012, Venmo ganó suficiente popularidad como para que Braintree adquiriera la compañía por $ 26. 2 millones. Braintree, que opera como el sistema de pago para aplicaciones que incluyen Airbnb y Uber, luego fue adquirido con Venmo por el magnate de pagos PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74. 41-0. 44% Created with Highstock 4. 2 6 ). El último impulso para la compañía es que ahora Venmo será aceptado en más de 2 millones de ubicaciones, que en casi todas partes acepta PayPal en los EE. UU. Aunque Venmo ha disfrutado de un rápido crecimiento y popularidad entre los millennials, los recientes errores de seguridad han llevado a los consumidores a cuestionar la seguridad de la plataforma de pago móvil.

El acceso omnipresente a Internet que ofrecen las computadoras portátiles, teléfonos inteligentes y tabletas ha sentado las bases para muchas nuevas empresas tecnológicas. Hoy, una persona puede pedir un automóvil a través de Uber, reservar una habitación a través de Airbnb o reembolsar a un amigo a través de Venmo con solo un teléfono inteligente. Con cada empresa operando en la economía de intercambio, los compañeros comparten el acceso a los recursos humanos y físicos. Esto incluye los modos de operación desde la creación hasta la distribución y el consumo de bienes y servicios.

¿Cómo funciona Venmo?

Venmo simplifica las transferencias de dinero entre particulares, lo que permite a los consumidores pagar a las personas en sus redes por varias razones. Se necesita una tarjeta de crédito vinculada, una tarjeta de débito o una cuenta de cheques para usar el servicio. Además de iniciar los pagos, los consumidores pueden cobrar a sus amigos o recibir pagos que luego pueden almacenarse como un Saldo de Venmo para su uso en una fecha posterior o cobrar de inmediato a una cuenta bancaria. Al igual que WePay y otras plataformas de pago, Venmo tiene una interfaz de programación de aplicaciones que permite que los sitios web y las empresas agreguen servicios de pago. Venmo se puede descargar en todos los sistemas operativos principales, y dado que el 77% de los estadounidenses posee un teléfono inteligente, no es de extrañar que en enero de 2016 se realizaron más de mil millones de dólares en pagos a través de la aplicación.

¿Cómo gana Venmo?

Como una plataforma de uso gratuito, Venmo genera ingresos a través de tarifas de transacción. Si bien la mayoría de las aplicaciones móviles gratuitas recurren a s para fines de ingresos, Venmo ha logrado evitar este camino. Muchos de los servicios de Venmo no incurren en tarifas de transacción, incluida la transferencia de fondos entre amigos a través de una tarjeta de débito o cuenta de cheques. Sin embargo, para cubrir los costos de procesamiento, Venmo cobra una comisión del 3% por los pagos con tarjeta de crédito. En comparación, la compañía matriz de Venmo, PayPal cobra un 2.9% de comisión para todas las transacciones con tarjeta de débito y crédito. Si bien actualmente Venmo informa cero ingresos, sus operaciones actuales ayudan a extender el alcance de PayPal, que generó $ 10. 84 mil millones en ingresos en 2016.

¿Vence Venmo?

Una gran desventaja de la rápida innovación tecnológica es la creciente penetración de las redes de seguridad, y el aumento de estos problemas muestra que nada conectado a Internet es completamente seguro. Las aplicaciones que están directamente vinculadas a las cuentas bancarias del consumidor deben mantenerse según los más altos estándares de seguridad. En 2015, Venmo se convirtió en blanco de críticas debido a violaciones de seguridad de cuentas de usuario. Venmo utiliza seguridad y cifrado de datos a nivel del banco para proteger a los usuarios contra transacciones no autorizadas, y permite a los usuarios configurar un código PIN para el uso de aplicaciones móviles para mayor seguridad. Cuando todo lo demás falla y se incluye la información de la cuenta, los usuarios solo serán responsables de pérdidas por valor de $ 50, siempre que se contacte a Venmo dentro de los dos días hábiles.

Si bien el seguro de seguridad y pasivos de Venmo protege contra la mayoría del robo, una serie de quejas dejó a muchos escépticos sobre Venmo y otras aplicaciones de pago móvil. Las quejas se debieron a la incapacidad de la empresa para enviar correos electrónicos a los usuarios cuando se realizaron cambios importantes en la información de la cuenta. Los hackers pueden cambiar las contraseñas de los usuarios o las direcciones de correo electrónico sin que el usuario legítimo lo sepa hasta que se agoten sus fondos. En esta línea, se han reportado historias de horror de usuarios que transfieren fondos de más de $ 2,000 sin previo aviso. Sin embargo, según la mayoría de los robos de Venmo, los expertos citan el error del consumidor como causa probable.

Industria de pagos P2P

Con el volumen de pagos P2P globales y remesas que eclipsan $ 1 billón anual, la economía P2P tiene enormes oportunidades de crecimiento. Las estimaciones de 2015 sugieren que el mercado de P2P móvil - que ascendió a un total de $ 5. 2 billones en 2014 - se expandirá a $ 17 billones en 2019. Junto con Square y Venmo, los titanes tecnológicos Alphabet Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 033. 33 + 0. 72% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc180. 25 + 0. 04% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) e incluso Snap Inc (SNAP SNAPSnap Inc15. 12 + 1. 96% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), también han penetrado en el mercado de pagos móviles. Facebook incorporó un servicio de transferencia de dinero en Facebook Messenger, lo que permite a los usuarios vincular tarjetas de débito y transferir dinero tan fácilmente como enviar un mensaje de texto. En Snapchat, los usuarios pueden simplemente escribir un signo de dólar y el monto en la función de chat, confirmar y se enviará dinero desde la tarjeta de débito provista.

A medida que los consumidores siguen adoptando alternativas digitales a los pagos en efectivo y con cheque, la confianza del usuario en la seguridad de los pagos P2P debe aumentar. La Comisión Federal de Comercio proporciona a los consumidores políticas de protección contra pérdidas incurridas por el robo de tarjetas de crédito o débito. Estas leyes, además de las políticas de la compañía, aseguran al consumidor de los cargos no autorizados. Además, los mercados emergentes tienen un gran potencial para adoptar sistemas de pago móviles, específicamente en el ámbito de las remesas, fomentando la necesidad de una mayor seguridad ya que un sistema de pago global no seguro podría tener enormes ramificaciones.Sin embargo, las plataformas de pago móvil siguen siendo vulnerables en medio de un aumento de las infracciones de seguridad relacionadas con Internet.

The Bottom Line

La prevalencia de los teléfonos inteligentes, así como el lanzamiento y el florecimiento de varias nuevas empresas tecnológicas, incluidas Uber, Airbnb y Venmo, han ayudado a crear la economía colaborativa. La economía colaborativa abarca la producción y distribución entre pares de bienes y servicios. Los servicios de pago P2P como Venmo ofrecen alternativas convenientes al efectivo y a los cheques. La generación del milenio, en particular, usa predominantemente Venmo debido a la conectividad de la aplicación con Facebook y la capacidad de dividir fácilmente los costos de los eventos sociales. A medida que la aplicación continúa creciendo, la adopción de pagos móviles por parte de personas que no sean Millennials requerirá un aumento de la seguridad.