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Puede haber una disputa entre los beneficiarios siempre que el producto de un fideicomiso u otra cuenta de transferencia en caso de fallecimiento (TOD) no esté claramente identificado entre los beneficiarios. Esto a veces se conoce como una clase abierta de beneficiarios. Dependiendo del tipo de activo o contrato que supervisa el producto del activo, las disputas entre los beneficiarios requieren mediación o arbitraje.

Idealmente, la resolución de disputas es consensuada y amistosa. Como este no es siempre el caso, hay muchos abogados o fideicomisarios que se especializan en sentencias TOD. Las áreas más probables de ver disputas incluyen pólizas de seguro de vida, planificación patrimonial, sucesiones, divorcios, testamentos y cuentas de jubilación.

Diferencia entre los beneficiarios primarios y contingentes

Un beneficiario primario recibe los ingresos de un activo TOD. En el caso de un beneficiario principal, la transferencia es simple: si el principal está vivo en el momento en que se deben transferir los activos, él recibe los activos.

No todos los fideicomisos, políticas o testamentos requieren beneficiarios contingentes. Un beneficiario contingente es aquel que solo puede recibir ganancias si se cumplen ciertas condiciones. La contingencia más común es la muerte del beneficiario anterior, aunque son posibles muchas otras condiciones necesarias.

Identificar, definir y determinar

Las reglas varían entre los diferentes estados sobre la designación de beneficiarios y los derechos contingentes de los beneficiarios. La mayoría de los estados requieren que los beneficiarios primarios y contingentes sean claramente identificables, definibles y comprobables. En otras palabras, un tribunal o fideicomisario debería ser capaz de reconocer quién recibe qué de manera objetiva.

Siguen disputas cuando falta esta claridad, o si se ve de alguna manera que el beneficiario primario interactúa con la ejecución de la voluntad o la confianza de mala fe. También es posible que el beneficiario principal haya fallecido, lo que significa que los beneficiarios restantes deben clasificar los ingresos.

Mediación

La mediación es un proceso consensuado para resolver disputas. Un tercero, el mediador, ayuda a las partes en cuestión a llegar a una solución. A diferencia de un árbitro o juez, el mediador no impone decisiones directamente.

Un mediador eficaz tiene un proceso mediante el cual se interpretan los documentos legales o se satisfacen los requisitos contingentes. La mediación es muy común en asuntos de sucesiones.

Arbitraje

El arbitraje es esencialmente una versión contundente de la mediación. El tercero árbitro tiene el poder de tomar decisiones vinculantes sobre la distribución de los beneficiarios. Este poder está restringido en algunos estados, donde es más probable que las disputas entre los beneficiarios primarios y contingentes se resuelvan en los tribunales.

Resolución específica de activos

Los procedimientos de resolución para conflictos de beneficiarios a menudo se identifican en los contratos de activos originales. Por ejemplo, las pólizas de seguro de vida o las cuentas de inversión a menudo requieren que las partes interesadas obtengan una resolución final con el método que sea aceptable para el emisor.

Normalmente, dichos requisitos especificarán un tutor o curador debidamente designado que puede efectuar transacciones o transferencias de ingresos. Algunas veces, tal autoridad puede interpretar la valía del beneficiario, aunque eso normalmente se reserva para el sistema judicial.