El crédito es uno de los grandes Catch-22 de la vida. Digamos que recién terminaste la escuela secundaria y quieres obtener tu primera tarjeta de crédito. Rellena diligentemente los formularios y espera la respuesta, solo para descubrir unas semanas después que has sido rechazado. ¿Por qué? Porque no tienes un historial de crédito. ¿Cómo se establece un historial de crédito? Bueno, obtienes una tarjeta de crédito, por supuesto …

Es un enigma frustrante, pero afortunadamente hay algunos métodos fáciles y baratos para construir un historial crediticio.

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¿Está seguro de que no tiene historial crediticio?
Primero, asegúrese de que realmente no tiene historial de crédito obteniendo una copia gratuita de su informe de crédito. Es posible que se sorprenda al descubrir que debido a una membresía de un gimnasio o un préstamo estudiantil, realmente tiene un historial crediticio. Puede ser muy corto, pero puede ser todo lo que necesita.

Si recientemente ha sido rechazado por una tarjeta de crédito, tiene el derecho legal de solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a la agencia que la compañía de tarjetas de crédito utilizó al verificar su historial crediticio. Las tres oficinas principales de informes de crédito son Equifax, Experian y TransUnion. Si no ha sido rechazado recientemente por una tarjeta de crédito, aún puede obtener un informe de crédito gratis. La ley federal le permite obtener una copia gratis del informe de cada agencia una vez al año. Puede hacerlo a través de AnnualCreditReport. com.

No es necesario pagar para ver su calificación de crédito (o la falta de ella); Si necesita conocer su puntaje o simplemente tiene curiosidad, puede usar una herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito en línea para obtener una idea general de su puntaje respondiendo una serie de preguntas. (Para saber cómo se calcula su informe de crédito y cómo puede mejorar su puntaje, lea Informe de crédito del consumidor: Qué hay en él y Cinco claves para desbloquear un mejor puntaje de crédito .) >

"El pecado escribe historias. La bondad es silenciosa"

Desafortunadamente, estas famosas palabras de Johann Wolfgang von Goethe a menudo suenan ciertas en el área de informes de crédito. Si bien parece que no tener crédito es algo bueno porque puede indicar que usted ha sido financieramente lo suficientemente solvente como para pagar en efectivo por cada compra que haya realizado, los prestamistas quieren una prueba de que si le dan dinero, no lo hará. tómalo y corre. Si ha establecido que definitivamente no tiene un historial de crédito o si un breve historial no ha sido suficiente para obtener su aprobación para una tarjeta de crédito tradicional, estas son algunas de sus opciones.
Obtenga una tarjeta de crédito a través del banco donde tiene su cuenta corriente.

• Es posible que no tenga un puntaje de crédito, pero tiene un historial financiero con su banco que podría ayudarlo a obtener la aprobación para una tarjeta. Por lo menos, es posible que pueda obtener una línea de crédito asegurada, lo que significa que los fondos de su cuenta bancaria pueden utilizarse como garantía si no cancela su factura de tarjeta de crédito, o una tarjeta de crédito asegurada.Una tarjeta de crédito ordinaria se considera un préstamo no garantizado porque no tiene ninguna garantía adjunta. Los préstamos asegurados son muy comunes, sin embargo. Los préstamos para automóviles y las hipotecas son ambos tipos de préstamos garantizados. Es posible que su límite de crédito en una tarjeta de crédito asegurada no sea muy alto, pero debe comenzar en alguna parte. Una vez que haya establecido un buen historial, debería poder obtener una tarjeta de crédito ordinaria y no garantizada.
  Tenga en cuenta que aunque muchas tarjetas de débito tienen logotipos de tarjetas de crédito y funcionan como las tarjetas de crédito en muchas tiendas, estas no lo ayudan a establecer el crédito porque el dinero siempre sale directamente de su cuenta corriente. No hay un préstamo involucrado. (Para obtener más información, consulte

  Crédito, débito y cargo: ajuste de tamaño de las tarjetas en su billetera .) Obtenga una tarjeta de crédito de la tienda.

• Las tarjetas de crédito de la tienda generalmente tienen bajos límites de crédito y requisitos de aprobación más indulgentes. Parece que cada tienda en estos días tiene una tarjeta de crédito. Estas tarjetas a menudo vienen con un bono de apertura de cuenta, como un 10% de descuento en su primera compra, por lo que la próxima vez que necesite comprar algo de su tienda favorita, siga adelante y aproveche la oferta de su tarjeta de crédito. Solo asegúrate de tener suficiente dinero para pagar la factura en su totalidad cuando llegue. ¡No olvide que está tratando de establecer un buen crédito! Si no obtiene la aprobación para la tarjeta de una tienda, eso no significa que no será aprobado por otra, así que intente en otro lugar.
  Financie una compra en la tienda con la misma oferta en efectivo.
• Especialmente en las fiestas, las tiendas a menudo le permiten comprar artículos a crédito con una oferta que le permite no pagar intereses durante un período de tiempo determinado, generalmente 90 días. Como se trata de un tipo de préstamo, puede ayudarlo a establecer un buen crédito si lo paga a tiempo. Para evitar pagar intereses o cargos ocultos, asegúrese de pagar este préstamo antes de que expire el período asignado y asegúrese de leer la letra pequeña antes de registrarse. Ofertas como esta se pueden encontrar tanto en la tienda como en línea. (Para obtener más información, consulte
  Cómo las tarjetas de crédito afectan su calificación crediticia .) Crear un buen historial de crédito debe ser gratuito

Un consejo un tanto pobre a menudo para quienes no tienen historial crediticio es sacar un pequeño préstamo del banco y devolverlo a tiempo. Esta es una mala idea porque es una pérdida de dinero. Tendrá que pagar intereses sobre ese préstamo, y no importa cuán buena sea la tasa de interés, ¿por qué pagar para pedir dinero prestado que ni siquiera necesita? No es necesario pagar intereses para establecer un buen crédito, y la única deuda en la que debe incurrir para establecer un crédito es el tipo muy temporal que ocurre entre el momento en que carga una compra en una tarjeta de crédito y un par de semanas más tarde cuando paga el proyecto de ley en su totalidad.
¡Buen crédito! ¡Mal credito! ¡Sin crédito! … Mala Idea

Otra mala forma de establecer un historial de crédito es comprar un vehículo de un concesionario que anuncie "¡Buen crédito! ¡Mal crédito! ¡Sin crédito!" Si actualmente no tiene un historial de crédito, ya lo está haciendo mejor que mucha gente porque probablemente no tenga deudas.No arruine esa sensación de seguridad financiera al incurrir en miles de dólares en deudas para comprar un automóvil. Un automóvil costoso no es una necesidad, y casi siempre estará mejor económicamente si se queda con cualquier vehículo por el que pueda pagar en efectivo.

Sin embargo, si ya está planeando comprar un automóvil con efectivo a través de un concesionario, puede seguir adelante y obtener financiación del concesionario para comprar el vehículo, y luego pagar el préstamo nuevamente después de que usted He hecho solo un pago mensual. De esta forma, pagará un interés mínimo, pero establecerá un historial notificable de usar de manera responsable el crédito y realizar un pago a tiempo. Algunas personas incluso han conseguido mejores ofertas en vehículos de esta manera porque el concesionario gana gran parte de su dinero financiando préstamos para automóviles. Es posible que le den un precio total más bajo si creen que le descontarán intereses, por lo que, aunque tenga que pagar un mes de intereses conforme a este plan, probablemente saldrá adelante debido a la menor cantidad de intereses. precio en el vehículo. Solo asegúrese de comprender los términos del préstamo y de que no hay una penalización por pago anticipado antes de firmar al lado de la "X".

Si bien esta táctica no lo ayudará con el componente de historial de crédito de su puntaje de crédito, podría darle el impulso que necesita para obtener una tarjeta de crédito no garantizada que luego puede aferrarse a por años. (Si este negocio de puntaje crediticio le parece una tontería, tiene alternativas para jugar, para obtener más información, consulte

¿Puede vivir una vida libre de deudas? y Nueve razones para decir " No "A crédito .)

Acredite un sustituto pobre de efectivo

Una vez que tenga crédito, asegúrese de usarlo de manera responsable. Uno de los factores que compone su puntaje de crédito es el tiempo que sus cuentas han estado abiertas. Incluso si prefiere pagar en efectivo por todas sus compras, simplemente mantener abierta su cuenta de tarjeta de crédito lo ayudará a alcanzar ese puntaje de crédito alto que está buscando. Además, asegúrese de pagar sus facturas en su totalidad y a tiempo, y no abra más tarjetas de las que puede realizar un seguimiento. (Para obtener más información, consulte
Seis errores importantes de la tarjeta de crédito y ¿Debe pagar en efectivo? ) Ser rechazado por una tarjeta de crédito es frustrante, especialmente cuando es porque el historial de crédito es simplemente una lista en blanco, pero es una barrera que vale la pena romper. Una vez que es elegible para una tarjeta de crédito regular no garantizada, puede ahorrar miles de dólares a lo largo de su vida mediante el uso responsable de las tarjetas de crédito de recompensas. Además, si alguna vez planea sacar una hipoteca para comprar una casa, tener un excelente historial de crédito lo ayudará a obtener la tasa de interés más baja disponible. Incluso si prefieres no tratar con el crédito, tomar algunas de las acciones anteriores para comenzar a establecer tu historial de crédito es un movimiento financiero sabio.

Para saber cómo hacer que su tarjeta de crédito trabaje para usted en lugar de contra usted, revise

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