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Si está en el mercado para comprar bienes inmuebles en el extranjero, es probable que no pueda obtener una hipoteca local para financiar la propiedad. Incluso en los lugares donde existen préstamos hipotecarios, los términos pueden ser mucho menos favorables de lo que normalmente encontraría en el hogar. Dependiendo del país, puede pagar una tasa de interés más alta y un pago inicial mucho más grande: 30, 40 o incluso 50% del valor de la propiedad. Además, es posible que deba solicitar una póliza de seguro de vida por el monto de la hipoteca, nombrando al banco como beneficiario. Dependiendo del país, y la edad que tenga, esto podría ser un factor decisivo, ya que las aseguradoras de algunos países establecen límites superiores de edad sobre quién puede contratar una póliza de seguro de vida.
Dado que las hipotecas generalmente no están disponibles para los compradores de EE. UU. En el extranjero, y la mayoría de los bancos de EE. UU. No prestarán para compras en el extranjero, ¿cuáles son algunas alternativas si quiere comprar una casa en un país extranjero? Aquí, damos un vistazo a tres formas de financiar su compra de bienes raíces en el extranjero.
Efectivo
Dicen que el efectivo es el rey, y esto ciertamente puede ser cierto cuando se trata de comprar una propiedad en el extranjero. No solo podrá cerrar el trato más rápido, sino que también obtendrá el mejor precio, a través de descuentos, actualizaciones, o ambos.
En general, se recomienda pagar en efectivo solo si la propiedad en cuestión ya está construida y no en la etapa de preconstrucción. Si paga en efectivo por adelantado por algo que aún no está construido, siempre existe el riesgo de que el desarrollador se quede sin dinero o tenga algún otro problema que podría retrasar o evitar la finalización del proyecto. En estas situaciones, podría ser difícil, o al menos requerir mucho tiempo, recuperar su dinero.
Financiamiento del desarrollador
Dependiendo del país, puede calificar para el financiamiento del desarrollador si compra un lote, un sitio de origen o una propiedad de preconstrucción en un desarrollo. La financiación de los desarrolladores normalmente implica pocos trámites y no existen restricciones de edad ni requisitos de seguro de vida. Otra ventaja: a veces la financiación del desarrollador no tiene intereses.
Con un tipo de financiación de desarrollador, realiza pagos en fechas fijas, como el 10% cuando firma el contrato de compra, el 10% después de seis meses, otro 10% después de 12 meses y el saldo cuando el proyecto está completo. En lugar de fechas fijas, otro acuerdo tiene que hacer pagos de acuerdo a las etapas de construcción, como pagar 10% de descuento, 20% cuando la fundación está completa, 20% después de que se complete el primer piso, etc. Con otro tipo de financiamiento de desarrollador, usted hacer pagos regulares cada mes. Si compra un lote de $ 50, 000 en Costa Rica, por ejemplo, puede pagar algo así como $ 1, 200 por mes durante cuatro años, dependiendo de la tasa de interés, si corresponde.
IRA autodirigida
Si tiene la mira puesta en una casa en el extranjero y planea usarla únicamente como una propiedad de alquiler o inversión, puede utilizar los fondos de su IRA autodirigida para realizar la compra. . El IRS no especifica qué tipos de inversiones están permitidas en un IRA autodirigido y establece solo lo que no está permitido , incluidos los objetos de colección (por ejemplo, obras de arte, sellos y antigüedades), ciertas monedas y seguros de vida .
A diferencia de las IRA tradicionales, donde las opciones de inversión generalmente se limitan a acciones, bonos y fondos de inversión, los fondos de una IRA autodirigida se pueden invertir en un conjunto más amplio de activos, incluidos bienes inmuebles, ya sea en el hogar o en el extranjero. Debido a que la propiedad debe tratarse como una inversión inmobiliaria, no podrá vivir en el hogar hasta que tenga la edad suficiente para comenzar a recibir distribuciones de la cuenta. Tampoco puede usarlo durante las vacaciones, y si intenta eludir la ley alquilándolo a usted, el IRS no estará contento. Sin embargo, mientras espera su jubilación, puede usar sus fondos de IRA autodirigidos para pagar la propiedad y los gastos relacionados con el mantenimiento.
Las leyes fiscales son complicadas y cambian periódicamente. Siempre es una buena idea trabajar con un especialista en impuestos calificado y / o un abogado de bienes raíces para asegurarse de comprender los riesgos y las implicaciones de invertir en bienes inmuebles en el extranjero con su IRA autodirigida. Para obtener más información, consulte Casa su jubilación con IRAs de bienes raíces autodirigidas y IRA autodirigida: ¿se mueve bien para usted?
The Bottom Line
Si compra tierras en el extranjero, tenga en cuenta que los costos de transacción pueden sumar un poco al costo total de la propiedad. Una de las tarifas más grandes es una tarifa de transferencia o impuesto de timbre: un impuesto recaudado por muchos países que puede agregar más del 10% al precio de venta. También puede terminar pagando un abogado, un notario y las tarifas de registro, más su parte de la comisión del agente de bienes raíces.
Antes de comprar cualquier propiedad en el extranjero, es importante verificar las leyes locales para asegurarse de que incluso se le permita comprar bienes inmuebles. Incluso si puede comprar bienes inmuebles en un determinado país, puede haber limitaciones en el tipo (s) de propiedad que los extranjeros pueden comprar. En Filipinas, por ejemplo, puede comprar una unidad en un proyecto de condominio, siempre que el 60% de las unidades sean propiedad de filipinos. Los extranjeros, sin embargo, generalmente no pueden poseer una casa o un terreno.
También puede haber reglas con respecto a lo que sucede si quiere vender la propiedad. En Malasia, por ejemplo, los extranjeros pueden comprar una propiedad, pero si alguna vez la venden, el dinero debe mantenerse en una cuenta bancaria de Malasia.
Al comprar una casa en el extranjero, es de la mayor importancia asegurarse de que la transacción se realice de una manera que proteja sus derechos de propiedad. En los Estados Unidos, los compradores de viviendas reciben el título de la propiedad; sin embargo, esta distinción no es tan clara en todos los países. Consultar a un profesional de bienes raíces calificado y un abogado ayudará a garantizar que el proceso sea lo más fácil posible, que sus derechos de propiedad estén protegidos y que se completen todos los trámites necesarios.
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