No es un escenario al que nadie quiera enfrentarse, ahogado en un océano de deudas. Si su situación financiera ha empeorado, y las cuentas comienzan a acumularse, probablemente haya considerado declararse en bancarrota.

Es una medida extrema, ya pesar del impacto negativo de la bancarrota en los informes crediticios y la moral, más de 1 millón de personas se declararon en bancarrota en 2013. Si su situación financiera está fuera de control, y no ven otra forma de aliviar su deuda , un buen abogado puede ayudarlo a través del complicado proceso de declararse en bancarrota a la vez que protege sus activos tanto como sea posible.

¿Realmente necesita un abogado de bancarrota?

Una vez que haya decidido declararse en bancarrota, tal vez se pregunte si realmente necesita un abogado. Después de todo, el proceso ya es bastante caro: la tasa de presentación para la bancarrota del capítulo 7 es de $ 335 y $ 310 para el capítulo 13. Los honorarios de abogado pueden promediar más de $ 1000 para el capítulo 7 y alrededor de $ 3000 para el capítulo 13. Su situación financiera ya es grave. Entonces, ¿realmente necesita pagar más dinero por representación?

Si bien la ley no exige que tenga un abogado, y muchas personas optan por presentar una demanda (sin un abogado), puede ser arriesgado hacerlo. En un informe de 2011 del Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos de California Central, el 28% de los declarantes de bancarrota no recurrieron a un abogado (en todo el país, el 9% de los declarantes optaron por hacerse pro se). En el capítulo 7 casos presentados pro se, 60. 9% tuvieron éxito en el cumplimiento de la deuda, en comparación con 94. 5% de éxito en los casos presentados con un abogado. Las reglas que rigen el procedimiento de bancarrota son muy complejas, y un error tan simple como olvidarse de enumerar un activo, perder la fecha límite para presentar documentos o llenar un formulario incorrectamente puede hacer que pierda las protecciones o que se desestime su caso por completo.

A pesar de que el costo adicional de un abogado de bancarrota puede parecer elevado, su experiencia puede marcar la diferencia entre una deuda totalmente descargada y un caso desestimado por un simple error de presentación.

Cómo elegir un abogado de bancarrota

Cuando se trata de encontrar el abogado de bancarrota adecuado para manejar sus necesidades, vale la pena investigar un poco. No solo elija un nombre de la guía telefónica, o elija el abogado que anuncia la tarifa más baja. En su lugar, intente lo siguiente:

• Pregunte a amigos o colegas por recomendaciones.
• Si conoce abogados especializados en otro tipo de ley, pregúnteles si pueden recomendar un buen abogado de bancarrota.
• Si trabaja para una empresa grande, vea si ofrecen a los empleados un plan legal grupal.
• Consulte con su capítulo local de la American Bar Association.
• Si está desempleado o tiene pocos ingresos, consulte con una organización de servicios legales sin fines de lucro. No todos ofrecen servicios de bancarrota, pero incluso si no lo hacen, es posible que puedan recomendar un buen abogado de bancarrota.

Busque la pericia

Al igual que no acudiría a un dermatólogo por problemas cardíacos, no debería acudir a un abogado especializado en un campo que no sea la quiebra por este complicado proceso. Una vez que haya encontrado algunos abogados que suenan prometedores, establezca consultas con dos o tres para analizar su caso. La mayoría de los abogados no cobran por la consulta inicial, y están dispuestos a responder a sus preguntas básicas cara a cara.

Querrá preguntar cuántos años ha estado practicando el abogado y cuántos casos de bancarrota ha manejado. Es una ventaja si el abogado es miembro de una organización de leyes especializadas como la Asociación Nacional de Abogados de Bancarrota del Consumidor, ya que generalmente significa que tienen capacitación avanzada en el campo. También querrá saber cuántos casos de bancarrota maneja el abogado por mes: si son más de 30, es posible que el abogado no tenga mucho tiempo para gastar en su caso, y es posible que se vea desviado por un ajuste de tamaño único. todo el proceso, en lugar de la representación legal adaptada a sus necesidades específicas.

¿Cuánto costará?

Si bien el costo es un problema fundamental, no elija a su abogado basándose únicamente en el precio. Tenga cuidado con las empresas que ofrecen ofertas que son mucho más bajas que las tarifas vigentes para otros abogados en su área; es posible que termine con un abogado que no tenga experiencia o no esté dispuesto a tomarse el tiempo que su caso merece.

El abogado debe ser sincero sobre sus costos. Muchos abogados de bancarrota cobran una tarifa fija, que cubre todas las horas dedicadas a su caso, el tiempo en el tribunal y las tarifas de presentación. En los casos del capítulo 13, los tribunales de distrito establecen un límite en cuanto a la cantidad de bancarrota que pueden cobrar los abogados; esta cantidad varía de un distrito a otro, pero puede llegar a $ 6,000, aunque $ 3,000 es el promedio. Las tasas para las bancarrotas del capítulo 7 no están reguladas por la corte, y oscilan entre $ 500 y $ 3, 500, dependiendo de la complejidad de su caso.

Tenga en cuenta que en un caso del capítulo 7, se le pedirá que pague el monto total de los honorarios del abogado antes de presentar el caso. De lo contrario, el abogado perdería su pago en el proceso de quiebra. Sin embargo, en una bancarrota del capítulo 13, generalmente puede incluir la totalidad o una parte de los honorarios del abogado en su plan de pago.

Personalidades compatibles

Si bien no es necesario que su abogado sea su amigo, debería sentirse cómodo trabajando con él o ella y sentir un nivel general de comodidad durante el proceso de quiebra. Por lo general, sabrá si la "química" está ahí desde el principio, de modo que si su instinto le dice que este no es el abogado para usted, preste atención.

Presentación de bancarrota: ¿Capítulo 7 o Capítulo 13?

Si bien hay varias formas de quiebra, la mayoría de las personas que declaran bancarrota personal elegirán el capítulo 7 o el capítulo 13. En el capítulo 7 quiebras, que son el tipo más común, los activos no exentos se venden para pagar a los acreedores, y la deuda se descarga. Esto excluye la deuda no descargable, como la manutención de los hijos y los préstamos estudiantiles.Si bien la bancarrota del capítulo 7 es una buena opción para aquellos con pocos ingresos y activos, el capítulo 13 es una mejor opción para aquellos con mayores ingresos o activos más importantes. En un capítulo 13 de bancarrota, en lugar de descargar de inmediato la deuda, tendrá un plan de 3 a 5 años para pagar a los acreedores, al final del cual la mayor parte de su deuda no asegurada restante se dará de baja. Un abogado de bancarrota lo ayudará a decidir qué capítulo sería más beneficioso en su situación.

The Bottom Line

Declararse en bancarrota es un proceso emocional y financieramente agotador. Elegir al abogado adecuado puede guiarlo a través del procedimiento complejo, mientras mantiene su estrés a un nivel razonable.