Los consumidores no lo pensarían dos veces antes de entrevistar a varios médicos o de obtener varias estimaciones para un proyecto de mejoras para el hogar y esa misma diligencia se debe aplicar para investigar a su asesor financiero.

Con demasiada frecuencia, los inversores elegirán a su asesor financiero basándose en una recomendación, sin pensar demasiado en el proceso. Pero eso puede ser un error costoso. Todos tienen una situación financiera única y lo que puede funcionar para un inversor puede no ser adecuado para usted, por lo que debe entrevistar a algunos asesores financieros antes de decidirse por uno. Esa puede ser una perspectiva intimidante. Después de todo, la inversión puede ser complicada y los asesores son los expertos, pero hay más en un buen asesor financiero que en una destreza para elegir inversiones. Tienes que ser capaz de trabajar con y confiar en quien maneja tu dinero. (Lea más, aquí: ¿Necesita un asesor financiero? )

AD:

Cómo se comunica el asesor

Cuando se trata de entrevistar a un asesor financiero, hay algunas áreas clave en las que centrarse. Aunque el rendimiento pasado parece ser el primer tema a tratar, tener una idea de las habilidades de comunicación del planificador puede ser aún más importante. Hay muchas emociones asociadas a la inversión, sin mencionar que puede ser complicado, por lo que desea un asesor con el que se sienta cómodo. Además, debe asegurarse de que su asesor financiero pueda explicarle ideas complejas en términos simples, y escuchar sus inquietudes, objetivos y sueños, no solo arrojar ideas sobre usted. Él o ella también tiene que establecer una forma de comunicarse con usted, ya sea mensual, trimestral o en cualquier momento por correo electrónico. Lo último que desea hacer es recurrir a un planificador financiero que no devuelve sus llamadas cuando el mercado de valores se está volcando o no presta atención a lo que quiere de sus inversiones. Una buena forma de evaluar qué tan bueno es el planificador financiero para comunicarse es preguntar cómo lidia con clientes en pánico o cómo manejó la gran recesión. También quiere saber si hay un equipo de asesores financieros o si va a trabajar con ese individuo. Un buen asesor financiero no intentará venderle productos en su primera reunión. Más bien, él o ella harán que todo sea sobre usted para tener una idea de usted y su dinero. (Lea más, aquí: ¿Por qué los clientes activan asesores financieros? .)

AD:

¿El asesor hace una comisión?

La forma en que se le paga a su asesor financiero va a importar mucho, por lo que debería ser una pregunta clave para todos y cada uno de los profesionales que entreviste. Cuando se trata de asesores financieros, pueden recibir pagos de diferentes maneras. Los asesores basados ​​en comisiones generalmente reciben un pago basado en la venta de un producto o inversión específico.También pueden cobrarle una tarifa por realizar transacciones por usted. Un asesor basado en honorarios cobra un porcentaje de los activos administrados, así como una combinación de comisiones, mientras que un asesor de honorarios cobra un porcentaje de sus activos administrados. Un asesor de honorarios no tiene nada que ganar con la venta de acciones, fondos o productos de inversión en particular, mientras que los otros dos obtienen comisiones. Si bien hay asesores honestos y deshonestos en todas las estructuras de tarifas, una señal de alerta para los inversores a tener en cuenta es la falta de transparencia. Si la persona a la que entreviste no puede o no le dirá cómo le pagan, esa es una señal reveladora que necesita pasar a la siguiente. (Lea más, aquí: Cómo se le paga a su asesor financiero .)

AD:

Qué antecedentes tiene el asesor

Una vez que conozca la estructura de tarifas y cómo se comunicará su asesor financiero, es hora de conocer los antecedentes del asesor. Eso significa averiguar su educación, designaciones de credenciales, asociaciones y experiencia. Para las personas más directas, siempre está la cuestión del registro del asesor financiero. ¿Hay alguna queja o penalidad contra el asesor? Es lo que desea saber. Puede verificar esa información en línea en el sitio web reglamentario de la industria financiera. (Lea más, aquí: ¿Cómo sé que puedo confiar en mi asesor financiero? )

¿Coinciden sus estilos de inversión?

En igualdad de condiciones, el estilo de inversión y las ideas que el asesor pone sobre la mesa influirán mucho en su decisión. Después de todo, si eres un inversor con aversión al riesgo, un asesor financiero al que le guste tomar riesgos no te va a funcionar. Por otro lado, si quiere un asesor financiero que tome riesgos, tendrá que encontrar uno con un temperamento menos conservador. El rendimiento pasado también debe jugar un papel importante en su decisión. Después de todo, el asesor puede hablar sobre todas las inversiones complejas y aparentemente inteligentes que hace, pero si el trimestre por trimestre y las rentabilidades anuales no son tan buenas, entonces, o bien el asesor.

The Bottom Line

Contratar a un asesor financiero no debe ser una decisión tomada por capricho, incluso si su mejor amigo lo recomienda. Cada asesor financiero tiene un enfoque diferente para invertir y comunicarse, por lo que algunos son una pareja ideal y otros su peor pesadilla. Dado que su dinero está involucrado, le corresponde entrevistar a algunos asesores financieros, centrándose en las preguntas difíciles que le darán una imagen completa de quién podría manejar su dinero en el día a día.