Para muchos jubilados, su flujo de caja es limitado, excepto por sus cuentas de inversión. Así que cada centavo de ahorro en esas cuentas va a contar mucho, y es un área que está lista para la reducción de costos. Si bien no muchas personas se tomarán el tiempo una vez, y mucho menos regularmente, para asegurarse de que no paguen en exceso las tarifas, el monto de las tarifas que un jubilado paga por sus inversiones puede tener un gran impacto en sus ganancias. . Después de todo, las tarifas van a disminuir el valor de su cuenta de inversión y sus ganancias, y si están pagando demasiado en concepto de tarifas, ese rendimiento disminuido será aún mayor.

Ya sea que el dinero de la inversión esté en una cuenta administrada o en un fondo indexado pasivo, los jubilados a menudo pueden encontrar formas de reducir sus honorarios de inversión, lo que puede contribuir en gran medida a aumentar su flujo de ingresos.

Hay un precio a pagar por la celebración manual

Tome cuentas administradas activamente para empezar. Con este tipo de inversiones, los jubilados básicamente le pagan a alguien para que invierta en ellos. El asesor de inversiones podría administrar una cartera de acciones o una canasta de fondos mutuos o incluso ambos. Pero esa participación manual tiene un costo, y puede variar ampliamente de un administrador de dinero a otro. Trabajar con un administrador de dinero y algunas de las tarifas que retira se van a ver afectadas con las tarifas de negociación, gestión de la cuenta y funciones administrativas, como administración e inversión. Eso ni siquiera toma en cuenta una comisión si el administrador de dinero recibe el pago de esa manera. Y a cambio, el jubilado no necesariamente obtendrá altos rendimientos. Y si lo hacen, a menudo se reducen debido a las tarifas asociadas.

Los honorarios del fondo mutuo pueden variar

Incluso la elección de un fondo mutuo administrado activamente le costará dinero a los jubilados. Según un informe Morningstar, el fondo promedio administrado activamente cobró 1. 25% en honorarios en 2013. Esa relación de gastos cubre los costos asociados con la administración del fondo mutuo, como la administración de back-end, así como las tarifas para cubrir la distribución y los servicios para accionistas. Si un inversor va con un fondo de inversión que cotiza activamente y tiene una carga o comisión, puede afrontar una comisión de hasta el 5% de sus activos invertidos.

Vaya con un asesor de solo pago

Una manera fácil para que los inversionistas retirados reduzcan el costo de las cuentas administradas activamente es buscando un administrador de dinero. Ir con un asesor de pago solo puede reducir los costos de inversión porque el asesor no obtendrá ninguna compensación o comisiones en función de los productos que vende, como un fondo de inversión en particular. Un asesor basado en honorarios cobra una tarifa y obtiene una comisión.

Obtenga pasiva con inversiones

Otra opción, una que puede reducir mucho la proporción de gastos, es pasivo.Eso significa sacar su dinero de cuentas administradas activamente o fondos mutuos y pasar a pasivos como un fondo indexado que rastrea índices específicos o un fondo cotizado (ETF). De acuerdo con el mismo estudio de Morningstar, el ETF promedio cobró 0.44% en honorarios para 2013. Los inversionistas pueden hacer incluso mejor que eso con algunos ETF y fondos indexados que tienen tarifas tan bajas como 0. 05%.

Los corredores de descuento pueden reducir los honorarios

Los inversionistas jubilados de DYI también pueden pagar en exceso sus carteras de inversión, especialmente si eligen trabajar con un corredor en línea en lugar de uno con descuento. Gracias al aumento de Internet y la proliferación de la banda ancha, innumerables corredores en línea han estado ayudando a los inversores durante años. Los precios que cobran (para permitir a las personas hacer intercambios y, en algunos casos, obtener consejos) pueden variar mucho. Considere esto: de acuerdo con un estudio de NerdWallet, más de 17 millones de inversores minoristas que comercian con Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), E-Trade Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 10 + 0. 18% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) tiran más de $ 1. 8 mil millones al año en honorarios.

Los agentes cobran desde $ 7. 99 a $ 9. 99 un comercio, más tachuelas en otras tarifas que pueden reducir las ganancias. Por otro lado, los corredores de descuento en línea cobran en promedio alrededor de $ 1 por transacción. Los inversores tampoco tienen que preocuparse de que sus operaciones se ejecuten a un ritmo más lento con una corredora de descuentos. De acuerdo con el informe de NerdWallet, los consumidores obtienen la misma velocidad ya sea que estén usando un broker en línea de servicio completo o uno de descuento.

Robo-Advisers le dan un poco de ambos

Para los jubilados conocedores de la tecnología que quieren tener algo de mano pero quieren evitar el pago de abultadas tarifas, hay un nuevo jugador en el mundo de las inversiones: el robo-asesor. Un robo-adviser es una plataforma de inversión en línea que le hará al jubilado una serie de preguntas sobre su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Luego, usando algoritmos, determina la asignación de activos. También administrará cuentas de inversión sin mucha intervención de un ser humano. Los robo-asesores cobran mucho menos que las cuentas administradas activamente. El robo-asesor típico cobra 0. 25% o menos, en comparación con el promedio de 1% que un pesebre de riqueza cobraría. Tenga en cuenta que la mayoría de los asesores robo no invierten en acciones individuales, sino que invierten en ETF y fondos de bajo costo. También son pasivos por naturaleza y no intentan jugar o sincronizar el mercado.

Tenga cuidado con las comisiones de anualidades

Para los jubilados que buscan ingresos, una anualidad puede ser particularmente atractiva. Sin embargo, al igual que con las otras inversiones, debe tener cuidado al elegir qué anualidad comprar. Cuando se trata de rentas vitalicias, las comisiones son la forma en que los corredores y los agentes hacen su dinero, y en algunos casos, esas comisiones pueden ser en promedio del 5% al ​​6%. Además de las comisiones, algunas rentas vitalicias agregan tarifas anuales que también pueden reducir sus devoluciones.Los inversores jubilados deben solicitar un desglose de las tarifas para asegurarse de que no paguen en exceso por su inversión. También pueden elegir una anualidad de venta directa, lo que elimina al intermediario y, por lo tanto, a la comisión.

The Bottom Line

El ingreso recurrente en la jubilación es muy importante para el jubilado promedio, y una forma de aumentar el monto es asegurarse de no pagar en exceso los honorarios de inversión. Las comisiones de inversión no solo cuestan más, sino que también reducen los rendimientos. Desde asegurarse de que el administrador del dinero no se está cobrando demasiado para ser más pasivo en términos de inversión de fondos mutuos, hay muchas maneras en que los jubilados pueden mantener bajos sus costos de inversión y, por lo tanto, aumentar sus ganancias.