Sonidos "solo de tarifa" y "basados en tarifas" similares, pero existen diferencias importantes entre estos tipos de asesores financieros. Los términos indican cómo se compensa a los profesionales financieros, qué tipo de asesoramiento se proporciona y qué tipos de productos de inversión se ofrecen. En otras palabras, las dos principales diferencias entre los asesores de honorarios y honorarios son (1) cómo se compensa al asesor y (2) los asesores de estándares de atención siguen para recomendar productos de inversión.
La única fuente de compensación para los asesores de tarifa única son los honorarios pagados por el cliente al asesor. Esto puede venir en diferentes formas: una tarifa por hora, un retenedor o un porcentaje de los activos bajo administración. El asesor no recibe una comisión por la venta de ningún producto de inversión específico y, por lo tanto, no tiene ningún interés personal en recomendar una sola inversión sobre otra. Al recomendar inversiones a los clientes, los asesores de honorarios solo siguen el estándar fiduciario para actuar siempre en el mejor interés del cliente. Deben realizar un análisis exhaustivo de las inversiones antes de hacer recomendaciones, revelar cualquier conflicto de intereses y utilizar la mejor ejecución de operaciones al momento de invertir.
Los asesores basados en honorarios pueden recibir honorarios similares a los asesores de honorarios y también comisiones de productos de inversión específicos. Los asesores basados en honorarios cumplen con la regla de idoneidad, lo que significa que pueden vender cualquier producto que consideren que cumple los objetivos de sus clientes, pero no tienen que revelar conflictos de intereses y la prueba de idoneidad es subjetiva. Este sistema es criticado por crear potencialmente conflictos de interés al permitir que los asesores recomienden productos que pueden pagar una comisión más alta, pero que podrían no ser el mejor producto para el cliente.
¿Cuál es la diferencia entre los asesores basados en honorarios y los asesores basados en comisiones?
Entiende la diferencia entre los asesores basados en honorarios y los asesores basados en comisiones. Conozca los tipos de obligaciones que debe seguir cada tipo de asesor.
¿En qué situaciones los honorarios de los fondos mutuos serían más altos que los honorarios del ETF?
Compara los honorarios asociados con la inversión en fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa y averigua por qué las tarifas de ETF suelen ser más bajas que las comisiones de fondos mutuos.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos basados en activos y el financiamiento de activos?
En el uso más común, los términos "préstamos basados en activos" y "financiación de activos" se refieren a lo mismo. Los préstamos basados en activos generalmente se refieren a una empresa que usa sus activos como garantía para un préstamo. Si el préstamo no se reembolsa y cae en incumplimiento, el prestamista puede confiscar y vender la garantía para pagar el monto del préstamo. La financiación de activos difiere ligeramente de la comprensión común de los préstamos garantizados.