La mayoría de las personas gastará más dinero si tienen más dinero para gastar. Considere la posibilidad de un graduado universitario que, al comenzar su carrera profesional, se instala en un cómodo departamento por $ 750 al mes. Un par de años después, su salario aumentó, por lo que encuentra un departamento "mejor" por $ 1, 250 por mes. El viejo apartamento era adecuado, buen estado, excelente ubicación, buenos vecinos, pero el nuevo se encuentra en un barrio más exclusivo. A pesar de que el arreglo original de la vivienda estaba bien, se cambió a un departamento más caro, no porque lo necesitara, sino porque podía hacerlo.

Cuando una persona avanza a una posición más rentable en el trabajo, sus gastos mensuales generalmente aumentan de manera correspondiente. Este es un fenómeno conocido como inflación de estilo de vida , y puede presentar un problema, porque aunque aún pueda pagar sus cuentas, está limitando su capacidad de generar riqueza.

Por qué ocurre la inflación en el estilo de vida

Las personas tienen una fuerte tendencia a gastar más si tienen más. Un par de factores están en juego aquí. Una es la mentalidad de "mantenerse al día con los Jones". No es raro que las personas sientan que tienen que mantenerse al día con los hábitos de compra de sus amigos y socios comerciales. Si todo el mundo conduce un BMW a la oficina, por ejemplo, puede sentirse obligado o forzado a comprar uno también, incluso si su antiguo Honda Accord hace bien el trabajo.

Del mismo modo, su casa en un lado de la ciudad puede haber sido la casa de sus sueños cuando se mudó, pero con tantos de sus colegas hablando de la vida en el otro lado de la ciudad, de repente usted puede sentir la necesidad de una nueva dirección. La inflación en el estilo de vida se arrastra a más áreas que automóviles y casas: también puede terminar gastando más dinero del que necesita (o debería) en vacaciones, cenas, entretenimiento, barcos, matrícula de escuelas privadas y vestuarios, solo para mantenerse al día con los Jones . Tenga en cuenta que los Jones suelen pagar una gran cantidad de deudas en un período de décadas para mantener su apariencia adinerada. Que se vean ricos no significa que lo sean y no significa que estén tomando decisiones financieramente sólidas.

Otro factor que contribuye a la inflación del estilo de vida es derecho . Has trabajado duro por tu dinero, por lo que te sientes justificado para derrocharte y tratarte a ti mismo para cosas mejores. Si bien esto no siempre es malo, recompensarse demasiado por su arduo trabajo puede ser perjudicial para su salud financiera ahora y en el futuro.

Gastar más sentido: a veces

Puede haber ocasiones en las que tenga sentido aumentar sus gastos en ciertas áreas. Es posible que deba actualizar su guardarropa, por ejemplo, para vestirse adecuadamente en el trabajo después de una promoción reciente. O, con el nacimiento de un nuevo bebé, es posible que realmente necesite mudarse a una casa con un dormitorio adicional para que los adultos puedan dormir un poco.Su situación cambiará con el tiempo, tanto profesional como personalmente, y es probable que tenga que gastar más dinero en cosas que antes evitaba por completo (como un automóvil) o cosas que podría evitar (como su guardarropa). Es de esperar cierta cantidad de inflación en el estilo de vida a medida que evolucionan sus obligaciones laborales y familiares.

Gastar un poco más para mejorar su calidad de vida también podría tener sentido, siempre que pueda pagarlo. A medida que avanzas en tu carrera, por ejemplo, puede que ya no tengas más tiempo para cortar el césped y limpiar la casa, a menos que uses tu día libre para ocuparte de esas tareas. A pesar de que se trata de un gasto adicional, es razonable gastar el dinero y pagarle a otra persona para que lo haga, de modo que pueda ahorrar algo de tiempo para pasarlo con su familia, amigos o haciendo un pasatiempo que disfrute. Poder disfrutar de un poco de tiempo libre ayuda a promover un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida y puede hacerlo más productivo en el trabajo.

Evitar la inflación de estilo de vida

Si bien puede ser inevitable cierto nivel de inflación en el estilo de vida, recuerde que cada decisión de gasto que tome hoy afectará su situación financiera mañana. En otras palabras, esos $ 800 pares de tacones de Jimmy Choo que acaba de comprar provienen directamente de su nido de ahorros de jubilación. ¿Puedes gastar tanto en zapatos? Incluso si puedes, ¿deberías?

Incluso con un aumento salarial sustancial, es posible (y bastante fácil) terminar viviendo de cheque a cheque, tal como lo hacía cuando ganaba mucho menos dinero. Esto se debe a que el mayor gasto que resulta de la inflación del estilo de vida puede convertirse rápidamente en un hábito: cuanto más gana, más se quema. Compra más cosas de las que necesita solo para mantener su nuevo nivel de vida (inflado).

Supongamos que derrochó y compró ese par de Jimmy Choos de $ 800 cuando tenía 25 años. Imagine que había invertido esos $ 800 en su lugar. Cuando cumpla 65 años, sus $ 800 valdrían $ 5, 632, suponiendo que no hay inversión adicional y un retorno de tasa de interés del 5%. A pesar de que los zapatos son increíbles, ¿preferirías tener unos zapatos geniales durante un par de años o casi $ 6,000 adicionales para la jubilación? Si bien algunas compras son necesarias, siempre vale la pena separar necesidades (cosas que debemos tener para sobrevivir, incluidos los zapatos) de deseos (cosas que nos gustaría tener pero que no necesitamos) para sobrevivir, como los Jimmy Choos). Tener en mente las necesidades y deseos, y realizar evaluaciones realistas y honestas sobre si una compra potencial es una necesidad o un deseo, puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y evitar una inflación excesiva en el estilo de vida.

Otra forma de evitar el gasto excesivo a medida que gana más dinero es ahorrar y / o invertir un porcentaje saludable de sus salarios aumentados. Por ejemplo, si gana $ 1, 000 extra cada mes, planifique ahorrar o invertir $ 750, una contribución adicional a su 401 (k), agregar dinero a su fondo de emergencia o financiar su cuenta IRA. Si esconde el dinero extra, no podrá gastarlo en cosas que no necesita y que en realidad no importan.

The Bottom Line

Mientras que un aumento de ingresos es generalmente bienvenido, puede estar tan quebrado y endeudado si gana $ 20, 000 o $ 200,000 al año, depende de cómo gaste y ahorre su dinero. dinero. Poner parte de su buena fortuna para trabajar a través del ahorro y las inversiones y tener en cuenta las diferencias entre las necesidades y los deseos puede ayudarlo a administrar la inflación del estilo de vida, antes de que lo maneje.