El IRS dice que puede transferir un plan 403 (b) a un plan 401 (k) si ahora trabaja para un empleador que ofrece un plan 401 (k). También puede transferir un plan 403 (b) a un plan 401 (k) autónomo si trabaja por cuenta propia. Sin embargo, si trabaja para un empleador que no ofrece un plan 401 (k), entonces no puede transferir un plan 403 (b) a ningún tipo de plan 401 (k). Si su empleador ofrece un plan SEP o un plan 457, también puede transferir un plan 403 (b) a uno de ellos. Por supuesto, siempre puede extender un plan 403 (b) u otro plan calificado ofrecido por un empleador anterior a un IRA tradicional o Roth. Las reglas actuales le permiten transferir ese dinero a un plan 401 (k) si es contratado por un empleador que ofrece este plan en el futuro, siempre y cuando el dinero del plan 403 (b) no se haya mezclado con contribuciones contributivas. fondos que depositó en el IRA. Sin embargo, su empleador debe permitir reinversiones en su plan de jubilación para que un empleado pueda incluir un plan anterior en su plan. Por supuesto, la mayoría de los empleadores lo permitirán debido al dinero que recibirán sus planes.
VER: Errores comunes de cambio de IRA
Soy profesor en un sistema de escuelas públicas y no lo hago? Actualmente tengo un plan 403 (b), pero tengo algo de dinero en una IRA Roth y también una IRA autodirigida. ¿Puedo transferir mis fondos IRA a un plan 403 (b) recién abierto, ya que actualmente estoy empleado por la escuela sy
Si establece una cuenta 403 (b) bajo el plan 403 (b) de la escuela, usted puede transferir los activos tradicionales de IRA a la cuenta 403 (b). Como sabrá, la reinversión de la IRA Tradicional a la 403 (b) no puede incluir montos después de impuestos o montos que representen las distribuciones mínimas requeridas.
Tengo 61 años y me gustaría contribuir al plan 401 (k) de mi empleador. ¿Hay un límite de edad?
No hay límite de edad. Mientras siga empleado por la compañía que patrocina el plan 401 (k), puede participar en el plan y hacer contribuciones. Asegúrese de consultar con su empleador sobre los servicios de planificación financiera. Muchas compañías ofrecen servicios profesionales de planificación financiera a sus empleados sin costo alguno.
Tengo un plan de participación en los beneficios con mi antiguo empleador. Ahora estoy tratando de comprar una casa. ¿Puedo usar mi dinero para compartir ganancias para poner un pago inicial en una casa?
Los planes de participación en los beneficios son planes de jubilación con compañías que otorgan a los empleados un porcentaje de las ganancias de la compañía. Un plan de participación en los beneficios es similar a un 401 (k) porque se considera un plan de contribución definida. La única diferencia es que la única entidad que contribuye al plan es el empleador, en función de las ganancias de la compañía al final de cada año fiscal.