Llega la lluvia, el aguanieve, la nieve o la quiebra, su compañía de seguros necesita poder pagar el efectivo para pagar sus reclamos de seguro cuando más lo necesite. Si esto no sucede, no tendrá dinero para pagar sus facturas médicas, para reemplazar su automóvil en caso de un accidente automovilístico o para reconstruir su casa en caso de un desastre natural.

La posición financiera de su compañía de seguros necesita estar en una base sólida. Para asegurarse de que obtendrá el dinero que necesita en caso de emergencia, incluso si empeora la situación financiera de la empresa, debe investigar un poco sobre las finanzas de su empresa. Siga leyendo para averiguar dónde buscar y qué buscar. (Si todo el seguro te ha confundido, entonces mira nuestro Introducción al seguro tutorial.)

Cómo elegir una aseguradora que sea probable que dure
Es difícil saber con certeza si una compañía de seguros, o cualquier compañía, seguirá existiendo dentro de cinco a 10 años, entonces ¿Cómo puede saber si existirá una compañía de seguros para atender su contrato en los próximos años? Echemos un vistazo a algunas acciones simples que puede hacer para resolver esto.

Primero, tome decisiones sobre su elección de proveedor de seguros de un año a la vez. Antes de pensar en renovar su póliza cada año, consulte las calificaciones financieras, lea las noticias actuales sobre la industria de seguros y observe las tendencias en las acciones de las compañías de seguros que está pensando en elegir.

• Verificación de calificaciones financieras: Puede consultar las calificaciones financieras en el sitio web del departamento de seguros de su estado. Las calificaciones generalmente van desde 'A ++' hasta 'F'. Al igual que en las libretas de calificaciones, 'A' y 'B' son buenos, pero a medida que bajes de la escala puedes apostar a que una compañía de seguros en particular no es actualmente la mejor de la estabilidad financiera en el mundo de los seguros. También hay una calificación para las empresas que ya no tienen una calificación financiera, que es 'S'. (Obtenga más información en Debate sobre calificaciones de deuda .)
• Antes de elegir una compañía basada en la calificación financiera del seguro de propietarios, consulte con su compañía hipotecaria para asegurarse de que su prestamista acepte su compañía de seguros como su seguro de vivienda portador. Su compañía hipotecaria técnicamente es propietaria de su casa hasta que pague su préstamo hipotecario, por lo que está en el mejor interés del prestamista proteger su inversión asegurándose de que esté asegurado por un proveedor de seguros financieramente seguro. (Para obtener consejos simples para ahorrar dinero y obtener una mejor cobertura para su casa, consulte Consejos de seguro para propietarios .)
• Noticias actuales sobre la industria de seguros: Incluso si las noticias que lee son sobre problemas generales de la industria de seguros, esto es una señal de que debe investigar su compañía de seguros o cualquier compañía que esté considerando.Realice búsquedas en Internet con nombres de compañías de seguros junto con frases clave como "problemas financieros" y "falta de pago de reclamaciones".
• Tendencias de observación de acciones: Consulte los precios de las acciones de su compañía de seguros actual o potencial. Esto se puede hacer fácilmente a través de muchos sitios web de inversión, incluida la Búsqueda de Acciones de Investopedia. Esto también está disponible a través de un sitio web de corretaje en línea o el sitio web de su asesor financiero. Querrá comprobar las tendencias en el precio de las acciones en los últimos seis meses a cinco años. Si la tendencia baja sistemáticamente, es hora de analizar más detenidamente la calificación financiera: una calificación 'A' puede convertirse rápidamente en una 'B +' o una 'C' si la posición financiera de la compañía empeora. (Para obtener más información sobre la evaluación de compañías de seguros, consulte The Industry Handbook: The Insurance Industry .)

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Red Flags About Payouts

Incluso si su compañía de seguros es financieramente estable, no significa que el pago de una reclamación será fácil. Utilice los sitios web de las agencias estatales para ver todas las métricas, no solo las métricas financieras, para determinar la probabilidad de un pago adecuado en el caso de un reclamo. Preste especial atención a la cantidad de quejas enumeradas para cualquier compañía de seguros que utilice actualmente o pueda usar en el futuro. Esto le dará una idea de la dificultad que otros han tenido para recibir el pago de sus reclamaciones.

Tirar su toalla de seguro
Es difícil saber cuándo es el momento adecuado para rescatar a su compañía de seguros. Después de todo, incluso la leyenda de la inversión Warren Buffett no siempre sabe el momento adecuado para deshacerse de una acción. Debe usar su criterio y hacerse las siguientes preguntas sobre su nivel de satisfacción con su compañía de seguros.

Algunas buenas preguntas incluyen:

• ¿Estás contento con el servicio al cliente que recibes? ¿Espera en espera cuando llama para hacer una pregunta? ¿Los representantes de los clientes son amables y conocedores?
• Si alguna vez tuvo un reclamo, ¿la compañía de seguros pagó rápidamente?
• ¿Su compañía de seguros ofrece la mejor tarifa? ¿Ha comparado recientemente su tasa de seguro con otras compañías y notó que su seguro actual es un poco alto?
• ¿Conoces a otras personas que hayan tenido mejores experiencias con reclamos a través de un proveedor de seguros diferente? (Los errores simples pueden dejarlo desprotegido. Continúe leyendo para obtener más información en 5 errores que pueden arruinar su vida (seguro) .)

Manténgase informado
El departamento de seguro de su estado es su mejor amigo cuando se trata de averiguar qué derechos tienes cuando compras un seguro. Llame a este departamento para obtener información sobre el fondo de garantía de su estado para las pólizas de seguro. El fondo de garantía es dinero reservado para pagar los reclamos de seguro si su compañía de seguros ya no puede pagarle debido a una trampa financiera. De forma similar al seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) en cuentas bancarias, hay montos máximos que este fondo pagará. Llame a la oficina de seguros de su estado para averiguar cuánto son estos montos antes de elegir una póliza de seguro.(Para obtener más información, consulte ¿Están todas las cuentas bancarias aseguradas por la FDIC? )

Conclusión
Afortunadamente, elegir una compañía de seguros no es un compromiso de por vida. Puede cambiar de proveedor de seguros en cualquier momento. Sin embargo, para reducir el número de molestias y aumentar la probabilidad de que su compañía de seguros pague sus reclamos, preste atención e investigue la información financiera y de servicio al cliente de su posible proveedor. Si no lo hace, los problemas de su compañía de seguros podrían convertirse en su desastre financiero personal. (Aprenda a leer uno de los documentos más importantes que posee en Conozca su contrato de seguro .)