Tutorial de inversión para 20-Somethings | ¿Investopedia

How to Use an Inversion Table (Febrero 2025)

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Tutorial de inversión para 20-Somethings | ¿Investopedia

Tabla de contenido:

Anonim

Si le pregunta al inversor mediano o de mediana edad qué tan bien se desempeñaron como inversor en sus 20 años, la mayoría de ellos probablemente diría: "No mucho". "Eso es porque la percepción es muy diferente cuando tienes 20 años. No solo crees que vivirás para siempre, sino que también deseas dinero en el momento para necesidades y deseos inmediatos. La mayoría de los veinteañeros no están pensando en los gastos futuros y la jubilación. Afortunadamente, hay formas de generar dinero relativamente rápido a la vez que ahorra para gastos futuros y jubilación. (Para obtener más información, consulte: Estrategias de inversión para la jubilación por edad .)

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Desde la burbuja de las puntocom, vivimos en un entorno económico altamente volátil. Mucha gente no se da cuenta de que la burbuja de las puntocom de 2000, un período en el que muchas startups de Internet no generaron ganancias, jugó un papel importante en la economía actual de auge y caída. En pocas palabras, el colapso de Internet, combinado con los efectos económicos del 11 de septiembre, condujo a tasas de interés bajas récord. Esto, a su vez, condujo a la burbuja inmobiliaria. Esa burbuja colapsó varios años más tarde, pronto seguida por el mercado bursátil. ¿El final resulto? Nuevas tasas de interés bajas récord. (Para obtener más información, consulte: Lo que los inversores tecnológicos aprendieron de Dotcom Crash. )

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Esto ha llevado a lo que podría ser la mayor burbuja del mercado accionario a lo largo de la historia. Cuando las tasas de interés son bajas, los costos de endeudamiento son bajos, lo que conduce a un crecimiento impulsado por la deuda. Pero sin una demanda suficiente en la mayoría de las industrias debido a la falta de crecimiento salarial, esto no es sostenible. Finalmente, las tasas de interés aumentarán, lo que encarecerá esas deudas. Esto reducirá el flujo de efectivo asignado para el crecimiento debido a los reembolsos de deuda necesarios. Y el círculo vicioso comienza. Esto podría provocar un colapso en las existencias de alrededor del 50%. Puede leer y escuchar a todos los economistas y expertos que desee sobre cómo mantener el rumbo, pero un recorte de 50% en su cartera demorará años en recuperarse, si no más.

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Suena aterrador, ¿no? Eso es bueno. Se supone que debe asustarte. No me refiero a las ideas de inversión para los inversores jóvenes que terminarán en la ruina financiera. Evitar el desastre es más importante que el potencial de crecimiento. El mercado bursátil podría subir más por un tiempo, pero la corrida alcista actual no es sostenible. (Para la lectura relacionada, vea: Jugando al encierro sin preocuparse. )

No rechace las acciones

Dicho esto, esto no significa que deba evitar las acciones. La diferencia entre hoy y el entorno normal del mercado de valores es que ahora necesita ser altamente selectivo. Evite invertir en compañías que se eleven con la marea. En cambio, invierta en empresas que ofrecen tecnologías revolucionarias. Las acciones de estas compañías aún recibirán un golpe en un mercado bajista, pero gracias a su innovación, no solo serán capaces de regresar, sino que prosperarán.

Algunos ejemplos de compañías que han ofrecido tales productos o servicios en la última década son Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Creado con Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195. 89-2. 12% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), y más recientemente, Tesla Motors, Inc. (TSLA > TSLATesla Inc306. 05 + 1. 08% Creado con Highstock 4. 2. 6 ). Sin entrar en ideas sobre acciones individuales, es probable que dos industrias de crecimiento futuro sean la ciberseguridad y la energía alternativa. (Para obtener más información, consulte: Las 5 industrias que impulsan la economía de los EE. UU. ) Si opta por invertir en una pequeña capitalización que considere la próxima Apple, Netflix o Tesla, entonces fuertemente considerar el promedio del costo en dólares. Esto reducirá el riesgo y aún tendrá mucho potencial para obtener excelentes rendimientos a largo plazo, ya que comprará más acciones a precios más bajos. Otro enfoque a largo plazo para la creación de riqueza es aplicar un plan de reinversión de dividendos a acciones de gran capitalización que pagan dividendos sostenibles y ofrecen más resistencia para soportar los mercados. Esta estrategia probada le permite reinvertir sus dividendos en efectivo mediante la compra de acciones adicionales en las fechas de pago de dividendos. Mejor aún, la mayoría de los DRIP le permiten comprar acciones sin comisiones y con un descuento significativo en el precio actual de las acciones.

En lo que respecta al sector inmobiliario, no es necesario que poseas una propiedad real. Poseer propiedades puede causar muchos dolores de cabeza, especialmente si tiene un mal inquilino y / o problemas de mantenimiento. En su lugar, busque en REITs-fideicomisos de inversión inmobiliaria. Con un REIT, básicamente está invirtiendo en un equipo de administración para ejecutar la propiedad. Además de un equipo de gestión de calidad, también desea invertir en uno que esté en línea con las tendencias actuales y futuras. Por ejemplo, las instalaciones de salud, las compras urbanas y la vida en apartamentos son buenos lugares para estar por el momento, y es probable que esto siga siendo así en los próximos años. Es posible que desee evitar cualquier tipo de REIT vinculado a los suburbios. Los REIT también atraen a muchos inversores porque ofrecen altos rendimientos de dividendos. (Para obtener más ideas sobre los REIT, consulte:

Consejos clave para invertir en

REIT y Los 10 principales REIT para 2015. ) Disperse los fondos ingeniosamente Después de la inicial susto, podría preguntarse por qué incluí información sobre los mercados que han visto desplomes en los últimos años. Históricamente, ningún tipo de inversión ha crecido más rápido que la tasa de inflación que las acciones ordinarias y los bienes inmuebles. Solo necesita ser más cuidadoso con su stock e inversiones REIT que en el pasado.

El siguiente paso es asignar su capital en consecuencia. La mayoría de los asesores le recomendarán que tome más riesgos a una edad más temprana. Esto es correcto, pero solo hasta cierto punto. No significa que deba apostar por una acción de biotecnología de pequeña capitalización. En cambio, desea diversificar su cartera, pero con una mayor asignación de capital al riesgo que el inversionista de mediana edad o mayor. El desglose depende de su situación financiera actual y los objetivos futuros, pero a la mayoría de los inversores les gusta mantener las inversiones especulativas en torno al 5%.Si tiene entre 20 y 40 años y se siente cómodo con el riesgo, puede asignar el 10% de su capital a inversiones especulativas. La recompensa potencial será alta, y si te equivocas, entonces tienes mucho tiempo para recuperarla con la generación de ingresos. Como se dijo anteriormente, se debe considerar el promedio del costo en dólares. También puede asignar algo de capital al ingreso fijo, pero a esta edad, esto no es tan importante porque está generando ingresos. (Para obtener más información, consulte:

Invertir para seguridad e ingresos: Tutorial.

) Comprar en margen es algo que solo deberían considerar los inversores de alto riesgo. Cuando compra con margen, está utilizando el apalancamiento para intentar aumentar las ganancias, pero los riesgos a la baja son extremos. El riesgo real aquí es que la mayoría de la gente en sus 20 años no tiene suficiente experiencia con la inversión, pero están seguros de que saben mejor. Esta es una situación peligrosa. Si es incorrecto con sus predicciones, se enfrentará a una llamada de margen: tendrá que depositar más dinero o vender algunos de sus activos, potencialmente un automóvil o una casa. En otras palabras, evite usar margen. Al hacerlo, evitará deudas innecesarias. (Para más información, consulte: Cómo regula la SEC la compra con margen.

) El gran problema con el margen es que incluso si sus predicciones son correctas, el mercado puede permanecer irracional por más tiempo de lo que puede mantenerse solvente. Cuando compra con dinero en efectivo (a diferencia del margen), puede esperar por siempre para que vuelva una inversión. Nadie puede obligarte a hacer lo contrario. Cuando compra con margen, hay un límite de tiempo. Comprar con margen no es la única inversión de alto riesgo que hay que evitar.

ETF apalancados

Para el inversor medio, los ETF apalancados se ven muy atractivos. ¿Por qué no deberían? Sus ganancias pueden ser tres veces mayores de lo que serían con un ETF estándar

ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Creado con Highstock 4. 2. 6 . Y ciertamente es posible invertir en un ETF apalancado que se dispara y genera un rendimiento significativo en un corto período de tiempo. (Para obtener más información, lea: Los 6 mejores ETF apalancados del S & P 500. ) El problema es que los ETF apalancados siempre tienen altos costos. La relación de gastos promedio en un ETF es 0. 46%. La relación de gastos promedio en un ETF apalancado es 0. 89%. Esto reducirá sus ganancias y exacerbará sus pérdidas. Además, ese retorno potencial de 3 veces es diario, no anualmente, y es antes de las tarifas y los gastos. Si observa los ETF apalancados que han tenido un rendimiento bajo durante dos años o más, casi todos han sufrido una depreciación de más del 95%. Esto es horrible y debe evitarse a toda costa. Los ETF apalancados son para inversores experimentados e inversores que tienen una buena idea de hacia dónde se dirigirá un índice, producto o moneda en el futuro cercano. (Para obtener más información, consulte:

ETF apalancados: ¿son adecuados para usted?

) Otros dos de inversión Una de las mejores inversiones que puede hacer: la universidad. Si tienes 20 años y no has ido a la universidad, esto no es lo que quieres escuchar: un título universitario es valioso.Si le preocupa el costo, vaya a una universidad comunitaria durante los primeros dos años. Puede trabajar al mismo tiempo para ahorrar dinero para cuando transfiere. Además, los cursos universitarios son muy diferentes de las clases de la escuela secundaria. En la universidad, no estás obligado a tomar una amplia gama de clases. En cambio, tomas los cursos que te interesan, lo que hace que el aprendizaje sea entretenido. También lleva a la especialización en un área determinada, lo que aumenta su valor en el lugar de trabajo, especialmente porque los trabajadores altamente calificados tienen más demanda hoy de lo que lo han estado en el pasado. Lo mismo no puede decirse de los trabajadores poco calificados. (Para obtener más información, consulte:

6 formas de financiar una educación universitaria.

) Comience a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Para retiros libres de impuestos en el futuro, busque en una Roth IRA. Para retirarse, debe haber sido propietario de Roth IRA durante al menos cinco años y tener 59. 5 años. Existe otro secreto simple para crear riqueza que es altamente efectiva y libre de riesgos. Ahorre el 10% de cada cheque de pago que gane. Usted

debe

pagarse a usted mismo antes que a cualquier otra persona, incluidas las compañías de seguros, las compañías de servicios públicos, etc. Si sigues este enfoque consistentemente, tu riqueza crecerá a un ritmo sorprendente. No parece mucho, pero se suma rápidamente. Digamos que tienes 27 años y tu cheque quincenal es de aproximadamente $ 1, 350. Es un depósito de $ 135 en tus ahorros cada dos semanas, que es de $ 270 por mes y de $ 3, 240 por año. Cualquier persona de 20 y tantos en su sano juicio tendría un retorno garantizado de $ 3, 240 por año. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Qué factores económicos afectan las tasas de las cuentas de ahorro? ) Conclusión Actualmente vivimos en un entorno económico peligroso. Pero si implementa el promedio del costo en dólares mientras asigna la mayor parte de su capital a un GOTEO con acciones de gran capitalización / resistencia y el resto (aproximadamente 10%) a acciones de pequeña capitalización, reducirá en gran medida el riesgo y permitirá el potencial de impresionantes rendimientos a largo plazo. Los REIT también son una buena forma de invertir en bienes raíces sin ningún dolor de cabeza. Evite el margen y los ETF apalancados. Comience a ahorrar dinero temprano para la jubilación con una Roth IRA. Y comience a ahorrar al menos un 10% de cada cheque de pago. (Para obtener más, lea:

Planificación de la jubilación para 30-Somethings.

) Dan Moskowitz no tiene ninguna posición en AAPL, NFLX o TSLA.