La participación del cliente es un elemento importante del marketing. Se aplica a diversos productos y servicios, como hardware y software, lecciones de música, autoregistro en los aeropuertos y programas de reducción de peso. De hecho, existe una clara necesidad de que el cliente contribuya no solo con información, sino que también realice parte del trabajo real en la adquisición o uso del producto o servicio. Estos procesos proporcionan información útil sobre el proceso de inversión, especialmente en el lado de las ventas. Pero los compradores también pueden aprender a integrarse en el proceso para su propio beneficio.

Cuando se trata de la industria de la inversión, los clientes tienen deberes y responsabilidades. Los vendedores de productos de inversión tienden a apoyar esta noción. Después de todo, implica que los inversores son responsables de sus decisiones y elecciones. Sin embargo, en la industria de inversión, una gran proporción de clientes no pueden o no quieren participar mucho, si es que lo hacen. En este artículo, analizaremos qué se puede esperar de forma realista y justa de los inversores.

¿Cómo pueden participar los inversores?
Ciertamente, los clientes experimentados pueden y deben proporcionar activamente a sus corredores y bancos información completa sobre sus perfiles de riesgo, horizontes de tiempo, objetivos, cartera de activos completa, etc. Sin embargo, los inversores convencionales generalmente solo revelarán lo que se les pide. No se les ocurriría especificar todos estos criterios. Además, la información que brindan puede no ser siempre precisa y el inversor puede no entender completamente lo que se está preguntando.

En consecuencia, la mayoría de los clientes pueden participar en el proceso hasta cierto punto, pero no lo harán de forma no solicitada y la información y la participación no siempre son confiables o competentes. En la gran mayoría de los casos, la responsabilidad recae justa y directamente sobre el vendedor.

También hay inversores que no quieren participar y tienen todo el derecho de dejar que el vendedor haga prácticamente todo por ellos. No es raro que la gente sienta temor y aversión por las cuestiones monetarias y financieras. Deben poder confiar en el vendedor en gran medida. Después de todo, para eso están los arreglos de administración de fondos discrecionales. Y luego están aquellos que no pueden ofrecer mucho, incluso si lo desean. Las personas con problemas de salud, personas con discapacidades o aquellos que poseen bajos niveles de educación no están en condiciones de ayudar mucho a sus corredores. La falta de conocimientos financieros del público en general es legendaria, por lo que muchos inversores pueden no sentirse cómodos dirigiendo sus propias inversiones sin orientación.

Los beneficios de la participación
Cuando los inversores pueden y desean participar en sus inversiones, hay mucho que ganar en ambos lados del mercado.El vendedor puede descubrir lo que el comprador realmente quiere y necesita, y luego puede cooperar para desarrollar y mantener una cartera óptima. En teoría, los compradores pueden asegurarse de obtener lo que quieren y necesitan también. En el mundo complejo y notablemente multifacético de la inversión, un enfoque de empresa conjunta simplemente tiene sentido.

La situación de inversión ideal es, de hecho, una cooperación simbiótica entre un inversor razonablemente sofisticado y un corredor o asesor objetivo y honesto. Poder rebotar ideas entre ellos es una gran ventaja. Además, el corredor debe ser capaz de evitar que el inversionista deje que sus emociones obstaculicen la buena toma de decisiones. En tales casos, la frase "dos cabezas son mejores que una" definitivamente se aplica.

Sin embargo, "demasiados cocineros pueden echar a perder el caldo" también se aplica. Esto ocurre cuando el inversionista y el corredor no trabajan bien juntos, o cuando una situación de inversión se sobrecarga y se complica demasiado a través de, por ejemplo, la entrada combinada ya veces contradictoria del inversionista, el corredor, la compañía de inversiones, un analista, etc. . En otras palabras, la participación de los clientes puede hacer que las cosas sean complicadas y lentas en algunos casos.

Particularmente con respecto al monitoreo de los mercados y las inversiones, la participación es indispensable. La naturaleza humana es lo que es, la realidad más dura del mundo de las inversiones es que a nadie le importa su dinero de la manera en que lo hace. El intermediario más amable y concienzudo del mundo no está psicológicamente en condiciones de sentirse como usted con respecto a su propio dinero.

Esto significa que siempre debe vigilar las cosas y alertar a los administradores de su dinero sobre cualquier desarrollo que parezca importante, tanto bueno como malo. No es realista dejar esto totalmente, o incluso en gran parte, a otras personas. Muchas personas lo hacen, y a menudo no hay otra opción, pero el hecho es que no es óptimo. En otras palabras, no espere que su corredor lo llame si hay un artículo en el periódico que sugiere que puede haber alguna inversión para un viaje difícil. Pero puedes, y probablemente deberías, llamarlo.

La integridad del vendedor
Además de las limitaciones del lado del comprador, los beneficios de la participación siempre están sujetos a una condición fundamental: que el vendedor realmente tenga en el corazón los intereses del comprador. Si el primero solo quiere vender lo que trae más dinero, pueden suceder dos cosas. O bien el intermediario limita deliberadamente la participación a la "información" deseada, o manipula el proceso simplemente para cubrir las pistas legales y reglamentarias.

En resumen, no hay una entrada conjunta real, y el vendedor se asegura de que las cosas se hagan a su manera. Si la inversión se vuelve agria, el dedo se señalará con el papel supuestamente activo desempeñado por el inversor. Al igual que con todos los aspectos del proceso de inversión, la participación debe ser genuina y estar motivada de manera apropiada por ambas partes.

The Bottom Line
Idealmente, todos los inversores deberían involucrarse en el proceso de administración del dinero.Teniendo en cuenta los conflictos de intereses inherentes a la industria de la inversión, así como la mala administración y los escándalos desenfrenados, cuanto más sepa y haga usted mismo, mejor. Este conocimiento debe convertirse en un grado sensible de participación activa. Hacer demasiado es excesivamente oneroso y puede interferir con una buena gestión, pero dejar las cosas totalmente a los corredores y las empresas también puede ser peligroso.