El modelo de negocio de freemium ha tomado impulso en los últimos años, particularmente entre las nuevas empresas de software que buscan alcanzar una masa crítica. Al proporcionar un nivel de servicio básico y gratuito, estas compañías esperan aumentar los clientes a un nivel superior de servicio y generar ingresos a largo plazo. Algunas de estas empresas incluso se han aventurado en la industria de planificación financiera.

Las máquinas que se hagan cargo del negocio de asesoramiento financiero no deberían ser una sorpresa, dado que la mayoría de las operaciones colocadas en las principales bolsas ya se ejecutan mediante algoritmos de negociación de alta frecuencia. Con muchos asesores que cobran del 1% al 2% de los activos bajo administración para recibir asesoramiento, también existe la percepción de que la tecnología podría ayudar a que la industria sea más eficiente para los inversores, especialmente los inversores con menos dinero para invertir (al menos inicialmente). (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Quién gana con Robo-Advisors? ¿Todos? )

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Los llamados robo-advisors buscan llenar el vacío con asesoramiento financiero gratuito para clientes con menos dinero para invertir, mientras que cobran a los clientes más ricos una tarifa modesta por su servicio, que incluye una serie de funciones premium . La idea es que los clientes de freemium eventualmente acumulen suficiente riqueza para justificar un servicio premium que finalmente pagarán para acceder a otros beneficios. (Para obtener una lista de robo-advisors, haga clic aquí.)

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Industria de rápido crecimiento

Las dos empresas más grandes en el espacio de robo-advisors son Wealthfront ($ 2 mil millones en AUM) y Betterment ($ 1 .6 mil millones en AUM). Mientras que estas dos compañías son pioneras, compañías más grandes como Vanguard Group ($ 3 trillones en AUM) y Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 64-0. 40% Created with Highstock 4. 2. 6 < ) ($ 2 .5 billones en AUM) han lanzado sus sombreros al ring con soluciones de software híbrido y carteras automatizadas. (Para obtener más información, consulte: ¿En qué difieren los Robo-Advisors? )

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Como si eso no fuera suficiente, también hay un número de competidores más pequeños en el espacio, incluidos FutureAdvisor, Personal Capital y SigFig, que compiten utilizando varios esquemas de precios y características. Si bien estas compañías son todavía pequeñas en comparación, la juventud de la industria significa que el mercado todavía está abierto para la competencia, particularmente cuando se experimenta con formas nuevas e innovadoras de lograr los mismos objetivos.

La mayoría de estos asesores robo emplean matemática financiera de décadas de antigüedad que no es nada nuevo para los inversores profesionales. La diferencia clave es que estos servicios distraen a los inversores de sesgos comunes que fomentan un riesgo indebido, al tiempo que emplean interfaces de usuario sofisticadas para mantenerlos motivados para seguir contribuyendo de forma regular a hacer crecer sus ahorros a través del tiempo.(Para obtener más información, consulte:

Guía para elegir el mejor asesor de Robo. ) Los inversores se están reuniendo

Los inversores son cada vez más impulsados ​​por estos robo-asesores debido a sus bajos coeficientes de gastos e inversiones mínimas . Por ejemplo, Wealthfront cobra 0% a 0. 25% y Betterment cobra 0. 15% a 0. 35% por sus servicios, que es sustancialmente inferior al 1% al 2% cobrado por muchos asesores financieros. El nivel de servicio gratuito está reservado para carteras más pequeñas que valen menos de $ 100, 000 e incluye menos funciones. (Para obtener más información, consulte:

Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? ) Por ejemplo, FutureAdvisor requiere $ 30,000 en AUM para acceder a servicios como la pérdida de impuestos, aunque Wealthfront Recientemente extendió su servicio similar a cuentas de todos los tamaños. Muchos asesores financieros tradicionales han considerado la recolección de pérdidas fiscales como un "juego multimillonario" debido a la documentación involucrada, pero esa documentación ahora se está procesando automáticamente mediante un algoritmo informático.

Además del cambio hacia tarifas más bajas, muchas personas se han visto obligadas a jubilarse por cuenta propia en lugar de depender de pensiones y otros programas patrocinados por la compañía. Los asesores de Robo proporcionan una excelente herramienta para que estos inversionistas "establezcan y olviden" sus contribuciones, sabiendo que están constantemente ahorrando para alcanzar un objetivo de jubilación a largo plazo de una manera responsable. (Para obtener más información, consulte:

¿Qué sigue para el espacio de Robo-Advisor? ) Aquí para quedarse

El aumento de robo-advisors marca una tendencia constante contra la gestión activa, donde los administradores de fondos intentan sea ​​el momento del mercado mediante la selección de valores específicos, y hacia la asignación inteligente de activos y las bajas tarifas habilitadas por la automatización. Con la creciente popularidad y la disminución de las tasas de gastos de los fondos cotizados en bolsa (ETF), estas herramientas automatizadas se están extendiendo rápidamente entre muchos inversores individuales que ahorran para la jubilación. (Para obtener más información, consulte:

¿Cuál es el mejor asesor de robo? ) La clave del éxito para estas compañías será mantener a los inversionistas sin proporcionar necesariamente alfa

- o excedentes sobre el mercado. Con la tendencia humana de buscar rendimientos, algunos inversores pueden optar por buscar en otro lado para tratar de ganarle al mercado en lugar de seguir con lo que las matemáticas sugieren que puede ser la mejor opción para acumular riqueza a largo plazo. También vale la pena señalar que los robo-advisors no abordan muchas de las decisiones de vida a largo plazo que las personas deben tomar sin relación con sus carteras de inversión. Por ejemplo, la decisión de prepararse para la educación de un niño puede depender más del presupuesto que de los rendimientos de la inversión, lo que significa que un asesor financiero tradicional (tal vez basado en honorarios) puede valer la pena el dinero para ayudar a elaborar un plan. (Para la lectura relacionada, consulte:

¿Es un asesor financiero en línea adecuado para usted? ) The Bottom Line

El asesoramiento financiero de Freemium proporcionado por robo-advisors se ha convertido en una tendencia popular, especialmente cuando se trata de la jubilación carteras. Para muchas personas, estos algoritmos automatizados son probablemente un mejor negocio que los asesores financieros.Los inversionistas deben saber, sin embargo, que no son un reemplazo completo para un asesor financiero y que deben sentirse cómodos realizando solo devoluciones del mercado. (Para la lectura relacionada, consulte:

Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a Robo-Advisors. )