Vanguard es una de las compañías de gestión de inversiones más grande del mundo, con más de $ 3 billones en activos totales en 2015. La compañía, con su amplio menú de alto rendimiento y ultra bajo costo opciones de fondos, es también uno de los mayores proveedores de cuentas de jubilación en la industria. Al ofrecer más de 300 fondos en prácticamente todos los sectores, regiones y tamaños, Vanguard generalmente se considera un lugar ideal para que la mayoría de los inversores abran cuentas individuales de jubilación (IRA) y Roth IRA. Sin embargo, hay muchos factores a considerar al evaluar el lugar de la compañía como un proveedor líder de jubilación.

Índices de gastos bajos

Muchos de los fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) de Vanguard ofrecen los índices de gastos más bajos en sus clases de activos. La relación de gastos promedio de un fondo Vanguard es solo 0. 18%, y algunos de sus fondos indexados tienen índices de gastos tan bajos como 0. 05%. Esto se compara favorablemente con el índice de gastos promedio de la industria de aproximadamente el 1%. La mayor competencia de Vanguard en el espacio de bajo costo es probable la Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 89 + 0. 16% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), que ofrece más de una docena de fondos con índices de gastos por debajo del 0. 1%.

Satisfacción del inversor

En una encuesta de Consumer Reports de 2016, los encuestados eligieron a Vanguard como una de las compañías de inversión mejor valoradas según la satisfacción general de los inversores. Vanguard calificó en el 10% superior entre los pequeños inversores, definidos como aquellos con menos de $ 500, 000 invertidos. Los grandes inversores también clasificaron a la compañía como la más alta de las 30 empresas medidas en la encuesta. Vanguard recibió puntajes altos en las categorías de bajo costo y retorno de la inversión.

En 2015, Morningstar identificó los fondos principales que consideran factores como los bajos costos, el riesgo por debajo del promedio, los rendimientos superiores a la media y las clasificaciones de alta administración del proveedor del fondo. De los 50 mejores fondos nombrados, 10 fueron fondos de Vanguard, incluido el Vanguard Wellesley Income Fund ("VWINX") y el Vanguard Dividend Growth Fund ("VDIGX").

Tarifas y mínimos

La estructura de tarifas de Vanguard es atractiva en general, pero puede ser menos adecuada para algunos, dependiendo de cómo los inversores administren sus carteras de jubilación. Los operadores activos que deseen negociar acciones y valores individuales pueden encontrar con mayor frecuencia opciones de corretaje de bajo costo como E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 22 + 0. 45% Created with Highstock 4. 2. 6 ) más rentable. Sin embargo, Vanguard ofrece descuentos en comisiones comerciales de corretaje con cuentas de saldo más grandes.

Los inversores pueden abrir cuentas IRA en una serie de fondos Vanguard con una inversión inicial de $ 1 000. La inversión mínima para los ETF de Vanguard adquiridos a través de la plataforma de corretaje de la compañía es de una acción.La compañía cobra una tarifa de mantenimiento de cuenta anual de $ 20 para cuentas IRA. Sin embargo, esta tarifa no se aplica a los inversores que se inscriban en estados de cuenta sin papel.

Debilidades de vanguardia

Los inversores que deseen negociar acciones individuales o fondos con una cuenta más pequeña pueden considerar que Vanguard es menos atractivo. Vanguard cobra una comisión de $ 20 por transacción después de las primeras 25 transacciones en cuentas de saldo más pequeñas, lo que es más del doble del costo de muchas corredoras de descuento. Muchos proveedores de fondos, como Fidelity y Schwab, renuncian a los requisitos mínimos de inversión inicial si los inversores establecen una inversión mensual automática. Vanguard no ofrece esta opción, por lo que muchos de los fondos que requieren inversiones iniciales mínimas de $ 3,000 quedan fuera del alcance de los inversores más pequeños.

Conclusión

Las cuentas IRA y Roth IRA de Vanguard siguen siendo opciones de alta calificación para la mayoría de los inversores de compra y retención a largo plazo. Muchas de las ofertas de fondos de la compañía, incluida su familia de fondos de fecha de jubilación objetivo, hacen que las tenencias de cartera principales sean ideales, gracias a sus combinaciones de bajos costos y sólido desempeño histórico. Los fondos de fecha objetivo ofrecen la ventaja adicional de volverse progresivamente más conservadores a medida que se acerca la jubilación.

Algunos competidores, como Schwab, ofrecen cuentas de IRA de bajo costo y sin mínimos que pueden servir bien a los inversores principiantes, mientras que las empresas de corretaje de descuento pueden ser un lugar más atractivo para los operadores frecuentes. La combinación de Vanguard de fondos de alta calidad, bajos costos y una importante biblioteca de materiales educativos para inversionistas lo convierten en una excelente opción para los inversionistas jubilados.